6krokow.pl -

Poradnik 6krokow.pl

Co warto wiedzieć
o prowadzeniu własnej firmy

Najtańsze i najlepsze konto firmowe - jak wybrać?

Ostatnia aktualizacja: 2019-09-13  |  Średni czas czytania: 04:56
Nie da się prowadzić własnej firmy bez konta bankowego. Będziesz z niego korzystał praktycznie każdego dnia po to, aby robić zakupy, wpłacać i wypłacać pieniądze, regulować płatności z dostawcami oraz pracownikami. Stojąc na początku swojej biznesowej drogi, pewnie zastanawiasz się, jak wybrać najlepsze i najtańsze firmowe konto bankowe. Przeczytaj ten artykuł i dowiedz się, na co zwrócić uwagę przy wyborze najtańszego i najlepszego konta firmowego.
Najtańsze i najlepsze konto firmowe - jak wybrać?

Dlaczego wybór firmowego konta bankowego jest taki ważny?

Konto bankowe jest niezbędnym narzędziem wykorzystywanym w prowadzeniu biznesu. Zapewne będziesz korzystał z niego niemal codziennie przy prowadzeniu swoich interesów, dlatego ważne, żeby wszystko działało bez zarzutów, a obsługa klienta była sprawna i skuteczna. Dzięki temu będziesz mógł zaoszczędzić czas i nerwy, które często można stracić, gdy bank nie funkcjonuje prawidłowo. Dlatego wybranie najlepszego konta firmowego może znacząco ułatwić Ci życie.

Dosyć często początkujący przedsiębiorcy, zastanawiając się nad tym w jakim banku założyć konto, decydują się na otworzenie swojego firmowego konta w banku, w którym posiadają swoje konto osobiste. Czasami może być to dobry wybór, ale nie zawsze.

Wybór firmowego konta bankowego jest ważny, bo o ile konto osobiste można w każdej chwili zmienić, gdy w innym banku pojawi się lepsza oferta (bo przecież podajesz je właściwie tylko w miejscu pracy), to zmiana konta firmowego bywa uciążliwa – nowy numer trzeba podawać na fakturach VAT, drukach firmowych, w urzędach itd. Dlatego dobrze jest przeanalizować oferty różnych banków już w momencie, gdy zakładasz swoje firmowe konto.

Ranking najtańszych i darmowych firmowych kont bankowych

W poniższym rankingu firmowych kont bankowych pod uwagę zostały wzięte przede wszystkim koszty prowadzenia konta – chodzi w nim o wskazanie możliwie najtańszych firmowych kont bankowych. Dlatego ważne będą koszty związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku, z wykonywaniem przelewów oraz płatności za korzystanie z karty. Jako kolejne kryterium przyjęto różne promocje i bonusy, z których można skorzystać otwierając firmowe konto bankowe.

Przeanalizowaliśmy wiele ofert za Ciebie i wyłoniliśmy najlepsze konta bankowe dla firm. Pamiętaj jednak, że musisz wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby i specyfikę branży w jakiej prowadzisz działalność.

Bank Koszty prowadzenia konta Koszty utrzymania karty Wypłaty z bankomatów krajowych Opłata za przelewy krajowe Bonus dodatkowe usługi -
Firmowe konto bankowe w Nest Bank
Nest Bank
BIZNest Konto
0 zł 0 zł 0 zł 0 zł + 100 zł premii Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, oragnizacja pozarządowa, spółka akcyjna

Firmowe konto bankowe w Alior Bank
Alior Bank
iKonto Biznes
0 zł
jeśli średnie saldo na koncie wyniesie min. 1000 zł, jeśli nie to opłata 15 zł
0 zł
jeśli zrobisz min. 4 transakcje kartą w miesiącu, jeśli nie to opłata 8 zł
0 zł
dla bankomatów Alior Bank,
pozostałe bankomaty 5 pierwszych wypłat, każda następna 2 zł
0 zł w ciągu roku można uzyskać premię do 1500 zł Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza

Firmowe konto bankowe w mBank
mBank
mBIZNES Standard
0 zł
bezpłatne przez 2 lata, potem 9 zł (0 zł jeśli zrobisz 1 przelew do ZUS/mc)
0 zł
brak opłat przez 2 lata, potem 5 zł
0 zł
bezpłatnie bankomaty mBank, Santander, Planet Cash, Euronet (wypłata min. 100 zł), pozostałe bankomaty - 3%, min. 5 zł
0 zł
bezpłatne przelewy przez 2 lata
mPlatforma Walutowa mNawigacja Finansowa platforma mikroFirmy.pl Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, fundacja, stowarzyszenie rejestrowe, spółdzielnia

Santander Konto Firmowe Godne Polecenia
Santander
Konto Firmowe Godne Polecenia
0 zł
jeśli w poprzednim miesiącu zrobiłeś przelew do ZUS na kwotę min. 200 zł, jeśli nie to opłata 25 zł
0 zł
jeśli wykonasz płatności kartą min. 400 zł/mc, jeśli nie to opłata 7 zł
0 zł
dla bankomatów Santander, pozostałe bankomaty - 3,5%, min. 5 zł
0 zł
15 przelewów/mc, każdy kolejny 1 zł
Bonus 900 zł zwrotu + brak opłat przez 2 lata + dodatkowe profit Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, fundacja, stowarzyszenie rejestrowe, spółdzielnia

Firmowe konto bankowe w ING
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł
jeśli w poprzednim miesiącu zrobiłeś przelew do ZUS lub US lub miałeś wpływ na konto min. 2000 zł, jeśli nie to opłata 9 zł
0 zł
jeśli wykonasz płatności kartą min. 300 zł/mc, jeśli nie to opłata 7 zł
0 zł
dla bankomatów ING, Planet Cash i 1 wypłata /mc w pozostałych, kolejne wypłaty 2,5 zł
0 zł
jeśli w poprzednim miesiącu zrobiłeś przelew do ZUS lub US lub miałeś wpływ na konto min. 2000 zł, jeśli nie to opłata 0,90 zł
możliwość zadłużenia konta do 200 000 zł; można zyskać 100 zł za otwarcie konta Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna korzystająca z uproszczonych metod księgowości, spółka jawna korzystająca z uproszczonych metod księgowości, spółka partnerska korzystająca z uproszczonych metod księgowości, wspólnota mieszkaniowa

Idea Bank - Konto FIRMA TO JA
Idea Bank
Konto FIRMA TO JA
0 zł
przez pierwsze 24 miesiące, później darmowe jeśli zrobisz w miesiącu przelew do ZUS lub masz umowę leasingu z Getin Leasing SA, jeśli nie to opłata 15 zł/mc
0 zł
jeśli wykonasz płatności kartą min. 400 zł/mc lub zrobisz wpłatę we wpłatomacie na min. 1000 zł, jeśli nie to opłata 8 zł
0 zł
dla bankomatów w oddziałach banku oraz za pierwsze 5 wypłat z pozostałych bankomatach, każda następna 2% prowizji
0 zł
"Premiowanie za bankowanie": 600 zł premii w promocji konta Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza

BNP Paribas - Konto Otwarte na Biznes
BNP Paribas
Konto Otwarte na Biznes
0 zł
jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 000 zł/mc lub suma wpływów wynosi min. 20 000 zł/mc, jeśli nie to opłata 9 zł
0 zł
jeśli wykonasz płatności kartą min. 700 zł/mc lub wpływy wyniosły powyżej 100 000 zł/mc, jeśli nie to opłata 7 zł dla wpływy poniżej 20 000 zł/mc, 3,50 zł dla wpływy 20 000 do 100 000 zł/mc
0 zł
dla bankomatów BNP Paribas, pozostałe bankomaty 1,5% min. 5 zł
0 zł
- Zobacz szczegóły

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo-akcyjna, spółka akcyjna, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

Czy najlepsze firmowe konto bankowe musi dużo kosztować?

Niekoniecznie. Banki prześcigają się w ofertach dla klientów biznesowych, dzięki czemu możesz zminimalizować swoje koszty. Jednak, czy najtańsze konto bankowe oznacza, że jest najlepsze? W jakim banku założyć konto?

Odpowiadając sobie na powyższe pytania, najpierw zastanów się nad swoimi potrzebami – nad tym, czego oczekujesz od swojego rachunku bankowego i jakie operacje będziesz wykonywał najczęściej. Pomocne dla Ciebie będzie, jeżeli odpowiesz na poniższe pytania:

  1. Jednoosobowa działalność gospodarcza czy spółka? - najlepsze konto firmowe powinno być dostosowane do twoich potrzeb. Większość banków posiada w swojej ofercie osobne konta stworzone dla osób prowadzących jednoosobową działalność i osobne dla spółek, fundacji i stowarzyszeń.
  2. Czy potrzebujesz fizycznych oddziałów banku? Na rynku funkcjonuje obecnie wiele banków internetowych, które nie posiadają fizycznych oddziałów - wpłaty i wypłaty gotówki dokonywane mogą być w bankomatach i wpłatomatach, przelewy za pośrednictwem Sieci. Na pewno bankowość elektroniczna ma wiele swoich plusów, takich jak szybkość i wygoda dostępu do swojego rachunku z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie, z użyciem komputera, czy smartfona. Jednak niektórzy wolą bardziej bezpośredni kontakt - cenią sobie to, że mogą pójść i porozmawiać z obsługą banku.
    Ponadto, jeśli na przykład prowadzisz kantor wymiany walut lub sklep lokalny i obracasz dużą ilością gotówki, to na pewno zechcesz mieć możliwość jej wpłaty do najbliższego oddziału banku. W takim wypadku musisz zwrócić uwagę na to, jakie opłaty dany bank pobiera za wpłatę gotówki do kasy.
  3. Czy potrzebujesz, aby do rachunku bankowego miało dostęp parę osób? - możesz chcieć, aby dostęp do Twojego konta miał również Twój wspólnik, czy współmałżonek. Powinieneś o tym zdecydować jeszcze przed założeniem konta.
  4. Czy są Ci potrzebne elastyczne linie kredytowe? - wiele banków w swoich ofertach dla firm proponuje wzięcie takiego elastycznego kredytu. Oferty te różnią się odsetkami oraz kosztami zaciągnięcia takiego kredytu, dlatego zastanów się, czy zechcesz skorzystać z takiej możliwości.
  5. Jakie operacje bankowe będziesz wykonywał najczęściej? - zastanów się nad tym, czy będziesz wykonywał przelewy wyłącznie krajowe, czy będą to też przelewy do klientów czy kontrahentów międzynarodowych. Jeżeli będziesz wykonywał przelewy poza granice Polski, czy Unii Europejskiej będziesz musiał sprawdzić, jakie są koszty takich przelewów w banku, w którym chcesz założyć konto.
  6. Czy często wypłacasz gotówkę z bankomatów? - jeśli potrzebujesz gotówki i korzystsz z bankomatów zwróć uwage na koszty wypłat w bankomatach krajowych oraz za granicą.

Jeżeli znasz już swoje potrzeby to pora na postawienie kolejnego kroku, czyli wybór konkretnego banku, w którym otworzysz swój firmowy rachunek. W kolejnym punkcie znajdziesz wskazówki, czym kierować się przy wyborze najlepszego i najtańszego firmowego rachunku bankowego.

Jaki bank wybrać? - na co zwracać uwagę wybierając najlepsze konto bankowe dla firmy

Rynek bankowy prześciga się w walce o klienta biznesowego, oczywiście nie bez powodu. To właśnie firmy obracają dużą gotówką i biorą duże kredyty bankowe, wyposażając banki w kapitał. Dlatego też cały czas pojawiają się nowe konta biznesowe, a oferty już istniejących kont cały czas się zmieniają. Dlatego warto cały czas trzymać rękę na pulsie i szukać najlepszego i jednocześnie najtańszego firmowego konta bankowego.

Na co zwracać uwagę?

Przede wszystkim – nie zwracaj uwagi na chwytliwą nazwę konta. Nazwa to tylko element marketingowy, otoczka. Przecież tak naprawdę liczy się to, co ma się w środku, czyli w tym przypadku warunki umowy i płatności z nią związane.

Po drugie – koniecznie przed podpisaniem umowy przeczytaj regulamin i sprawdź, czy bank nie ukrył w nim jakichś dodatkowych kosztów.

Przykładowo - w ofercie reklamowej danego konta bankowego możesz znaleźć informację o darmowych przelewach międzynarodowych, ale zaglądając w regulamin, możesz dowiedzieć się, że owszem, przelewy międzynarodowe są darmowe, ale do kwoty przelewu powyżej 15 000 euro.

Po trzecie - koszty przelewów. Na pewno zechcesz zminimalizować koszty związane z firmowym kontem bankowym. Jednym ze źródeł kosztów są przelewy. Bezpłatne, oferowane są raczej sporadycznie - częściej występują oferty, dzięki którym tylko kilka pierwszych transakcji będziesz mógł wykonać nieodpłatnie. Każdy kolejny przelew będzie Cię już kosztował nawet ponad złotówkę, co w perspektywie większej ilości transakcji, znacząco podniesie Twoje opłaty prowizyjne. Są jednak banki, które oferują dużą liczbę darmowych przelewów (nawet 1000), do których zaliczają się także te do Urzędu Skarbowego czy ZUS. Dla firmy wykonującej wiele płatności będzie to duża oszczędność w skali miesiąca, a tym bardziej w skali roku.

Zwróć uwagę również na to, że banki obecnie stosują chwyt marketingowy, który polega na tym, że zostaniesz zwolniony z jakiegoś rodzaju opłat, jeżeli spełnisz dodatkowe warunki, np. dokonasz płatności kartą o określonej wartości w ciągu miesiąca. Przy wyborze najlepszego firmowego konta bankowego warto zwrócić uwagę również właśnie na tego rodzaju warunki.

Zwrócić również uwagę na dodatkowe bonusy i premie, jakie mogą stać się Twoim udziałem, gdy zdecydujesz się na założenie jakiegoś konta. Często można bowiem zaoszczędzić w ten sposób sporo pieniędzy.

Kolejną ważną kwestią, która wpływa na jakość oferty rachunku firmowego, są opłaty za kartę i koszty wypłaty pieniędzy z bankomatu. Ponadto, jeżeli planujesz przetrzymywać duży kapitał na koncie firmowym, równie ważne powinno być jego oprocentowanie, oczywiście powinno być ono jak najwyższe.

Podsumowanie kwestii, na które musisz zwrócić uwagę otwierając firmowy rachunek bankowy, znajdziesz poniżej:

Opłata za prowadzenie konta Istnieją darmowe konta bankowe, ale nie wszystkie banki oferują taką możliwość. Zazwyczaj miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi kilka złotych za miesiąc, ale z tych kilku złotych za miesiąc w skali roku taka opłata może wynieść Cię ok. 100 zł.
Opłata za przelewy Coraz częściej spotyka się praktykę, zgodnie z którą banki nie pobierają opłat za przelewy do Urzędu Skarbowego czy do ZUS-u, natomiast pobierają opłaty za wykonywanie innych przelewów. Opłaty takie mogą wahać się i wynosić od kilkudziesięciu groszy, nawet do dwóch złotych od każdego przelewu. Jeżeli masz zamiar wykonywać dużo przelewów, to kwestia tych opłat będzie dla Ciebie bardzo ważna.
Prowizja za wypłaty z bankomatów Często banki nie pobierają opłat za wypłaty z bankomatów, ale mogą ograniczyć je np. do wypłat powyżej 100 czy 200 zł. Za wypłatę mniejszych kwot mogą naliczać prowizję. Darmowe wypłaty moga dotyczyć np. tylko własnych bankomatów. Dodtkowo koszty mogą znacznie wzrosnąć dla bankomatów za granicą.
Opłata za kartę do bankomatu Większość banków nie pobiera takich opłat, część z nich jednak uzależnia bezpłatność karty od dokonania nią operacji o określonej wartości, np. 400 zł na miesiąc.
Bonusy i premie Niektóre banki oferują premie i bonusy, np. za wykonanie jakiejś ilości przelewów, czy za dokonywanie płatności kartą na określoną kwotę lub też zniżki w wybranych sklepach.
Oprocentowanie Część banków oferuje oprocentowanie kapitału gromadzonego na danym firmowym koncie bankowym. Oczywiście im wyższe, tym dla Ciebie lepiej.
Gotowe biznesplany

Gotowe biznesplany

Planujesz założyć firmę?
Kup przykładowy biznesplan!

Cena już od: 49 zł

Zobacz listę biznesplanów  ›

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Gotowe biznesplany

Gotowe biznesplany

Planujesz założyć firmę?
Kup przykładowy biznesplan!

Cena już od: 49 zł

Zobacz listę biznesplanów  ›

Nasze poradniki:

Przydatne linki: