Faktoring z regresem (niepełny)

Ostatnia aktualizacja: 2019-09-04  |  Średni czas czytania: 03:17
Faktoring z regresem, znany również jako faktoring niepełny czy faktoring bez przejęcia ryzyka to jedna z popularniejszych form faktoringu, który pozwala na finansowanie krótkoterminowych należności jeszcze przed upływem terminu ich wymagalności. Faktoring z regresem oferuje zdecydowana większość firm faktoringowych. Na czym właściwie polega i jak działa? O tym przeczytasz w tym artykule.
Faktoring z regresem (niepełny)

Na czym polega faktoring z regresem?

Faktoring z regresem (faktoring niepełny) polega na tym, że faktor w całości lub w części finansuje jedną albo kilka faktur, których termin płatności jest odłożony w czasie. W przeciwieństwie do faktoringu pełnego (bez regresu), w faktoringu niepełnym faktor nie bierze na siebie odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność dłużnika. Ryzyko to w dalszym ciągu pozostaje na faktorancie (Twojej firmie).

W pozostałym zakresie schemat działania faktoringu z regresem nie różni się od innych rodzajów faktoringu. Jako przedsiębiorca wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności. Po zawarciu umowy i przekazaniu faktur, faktor wypłaca Ci zaliczkę na poczet należności (faktury). Pozostałą część pieniędzy z faktury otrzymasz po wyegzekwowaniu należności od Twojego kontrahenta. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie musisz czekać pieniędze z tytułu wystawione faktury otrzymasz praktycznie od razu po przedazniu faktury do firmy faktoringowej.

Co w przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci? W praktyce, jeśli zawrzesz umowę faktoringu z regresem musisz liczyć się z tym, że faktor zgłosi się do Ciebie z regresem. Wówczas będziesz zobowiązany do zwrotu otrzymanej zaliczki bądź całej kwoty od faktora wraz z doliczoną dopłatą.

Ryzyko niewypłacalności kontrahenta mimo „zbycia” wierzytelności pozostaje więc przy Tobie. Jednak istnieje sposób, który pozwoli Ci na niezwracanie całej kwoty faktorowi w przypadku niewypłacalności Twojego kontrahenta. Istnieje pośrednia forma faktoringu pomiędzy tym z regresem i bez regresu. Jest to faktoring mieszany. Pozwala on na ograniczenie przejęcia ryzyka przez to, że do określonej kwoty ryzyko przejmuje faktor, a powyżej jej faktorant. Wówczas w przypadku niewypłacalności ponosisz tylko część ryzyka.

Dla kogo jest faktoring z regresem?

Faktoring z regresem jest dostępny praktycznie dla każdej firmy, bez względu na jej wielkość, pozycję na rynku czy branżę w jakiej działa. Szeroka dostępność wynika z tego, że faktor nie bierze na siebie żadnej odpowiedzialności ani nie ponosi ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika. Równie chętnie z faktoringu niepełnego korzystają przedsiębiorcy, którzy poszukują szybkiego zastrzyku gotówki dla utrzymania płynności finansowej, a skorzystanie z takiej metody nie jest tak wymagające tak jak jest to w przypadku kredytu. Ponadto na faktoring z regresem często decydują się firmy, które nie mają wystarczającej gotówki aby skorzystać z faktoringu bez regresu, który jest bardziej wymagającej pod względem formalnym.

Faktoring niepełny jest dla Ciebie, jeśli:

  • pracujesz z zaufanymi kontrahentami, których znasz, do których masz zaufanie i którzy nie zalegają z płatnościami;
  • chcesz otrzymać należności przed terminem płatności;
  • sprzedajesz z odroczonym terminem płatności;
  • znasz dobrze branżę, w której działasz i znasz jej zwyczaje płatnicze;
  • planujesz zwiększyć sprzedaż;
  • masz możliwość wynegocjowania korzystnych rabatów u swoich dostawców;
  • chcesz być bardziej konkurencyjny na rynku przez udzielanie dłuższych terminów płatności.

Księgowanie faktoringu z regresem

Inaczej niż w przypadku faktoringu pełnego, faktoring bez regresu nie podlega wypisaniu z Twoich ksiąg rachunkowych, ponieważ w dalszym ciągu to Ty ryzykujesz tym, że możesz nie otrzymać należności z wystawionej faktury. W takim przypadku umowa faktoringowa jest ujmowana jako umowa kredytowa.

Kwotę otrzymaną od faktora pomniejszoną o opłaty za faktoring możesz ująć w rachunku bieżącym i pozostałych rachunkach. Dopiero wówczas, gdy faktor poinformuje Cię o uregulowaniu długu przez Twojego kontrahenta, możesz wyksięgować należność ze sprzedanej faktury i wpisać tę operację w pozostałe rachunki lub rachunki z odbiorcami. Jeśli jednak wierzytelność nie zostanie uregulowana, musisz zwrócić otrzymane pieniądze i zapisać to w rachunku bieżącym albo w pozostałych rachunkach.

Zalety korzystania z faktoringu niepełnego

Faktoring niepełny ma swoje zalety, które mają wpływ na wybór tego typu faktoringu przez przedsiębiorców. Należą do nich przede wszystkim:

  • mniejsze koszty w skorzystaniu z usługi niż w przypadku faktoringu bez regresu, co wynika z faktu, że w faktoringu niepełnym firma faktoringowa nie bierze na siebie ryzyka niewypłacalności Twojego kontrahenta;
  • niewielka ilość formalności do załatwienia;
  • krótki czas oczekiwania na wypłacenie środków;
  • uniezależnienie się od niewypłacalności klientów;
  • doświadczenie firm faktoringowych w odzyskiwaniu długów od dłużnika faktury;
  • łatwiejsza dostępność w porównaniu z kredytem bankowym.

Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z faktoringu z regresem musisz mieć pewność co do uczciwości i rzetelności swoich kontrahentów. Jest to ważne, ponieważ w razie gdy nie zapłacą oni faktorowi należności z faktur, to Ty na tym stracisz i będziesz musiał zwrócić otrzymane pieniądze wraz z dodatkowymi opłaty.

Faktoring dla firm – porównanie ofert i aktualny ranking

Najlepsze oferty firm faktoringowych ranking na 2024:

  1. PRAGMA GO od 0,029%/dzień, 1 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 24 h
  2. SMEO od 0,05%/dzień, 10 tys.-2 mln zł (limit), przelew w 24 h
  3. MONEVIA od 0,086%/dzień, 300 tys. zł (limit), przelew w 24 h
  4. eFaktor od 0,043%/dzień, 50 tys.-5 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 24 h
  5. Finea od 0,066%/dzień, 200 tys. zł (limit), 90–100% zaliczki przelewem w 1 h
  6. NFG faktoring od 0,053%/dzień, 5 tys.-250 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 5 min.
  7. ING Finansowanie Faktur 0,07%/dzień, 200 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem w 1 h
  8. FaktorOne (dawniej Idea Money) od 0,033%/dzień, 10 tys.-3,5 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  9. Flexidea od 0,03%/dzień, 1 tys.-2 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 15 min.
  10. Bibby Financial Services od 0,03%/dzień, 100 tys.-50 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  11. Faktoria (Nest Bank) od 0,033%/dzień, 500-3 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem 30 min.-2 dni
  12. PKO Faktoring SA od 0,039%/dzień, 400-3 mln zł (limit), 80–100% zaliczki przelewem w 15 min.
  13. Alior Bank Faktoring od 0,15%/dzień, 50 tys.-1 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 30 min.

1. PRAGMA GO

od 0,029%/dzień
Opłaty i prowizje
do 1 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN i EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; do 100% zaliczki przelewem ekspresowym

  • Do 150 000 PLN bez weksla
  • Prowizja 0,85% za 30 dni
  • 100% zaliczki przelewem ekspresowym
  • Ubezpieczenie odbiorców gratis
  • Monitoring należności
  • Decyzja o udzielenia faktoringu w ciągu 1-2 dni
  • Indywidualne wsparcie doradcy klienta
  • Automatyczna zaliczka faktoringowa
  • Brak ograniczeń branżowych

2. SMEO

od 0,05%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-2 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • 1,5% za każde 30 dni
  • Dostępne trzy pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online oraz Smart Plan
  • Brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia płatności
  • Faktoring jawny, z regresem oraz faktoring eksportowy
  • Prosty, bezpłatny wniosek w 100% online
  • Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
  • Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
  • Darmowy system do zarządzania fakturami
  • Finansowanie start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko

3. MONEVIA

od 0,086%/dzień
Opłaty i prowizje
300 tys. zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • Faktoring jawny, z regresem
  • Finansowana jest cała kwota faktury brutto
  • 100% kwoty faktury brutto bez zaliczek
  • Szybka i prosta procedura transakcyjna - online i bez zbędnych formalności
  • Gotówka z faktury wypłacana natychmiast po zaakceptowaniu transakcji na Platformie Monevia
  • Brak weryfikacji zdolności kredytowej w BIK
  • Brak długoterminowych umów współpracy
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 700 zł brutto lub 200 euro
  • Na start aż 50 tys. zł limitu finansowania, który możesz podwyższyć
  • Brak też jakichkolwiek dodatkowych opłat za opóźnienie w spłacie faktury przez Dłużnika aż do 30 dni

4. eFaktor

od 0,043%/dzień
Opłaty i prowizje
50 tys.-5 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa do 90%

  • Prosty proces online niezależnie od wielkości firmy
  • Braka opłat za niewykorzystany limit oraz za przedłużenie, zmianę i rozwiązanie umowy
  • klienci nie mogą mieć zaległości wobec ZUS-u i urzędu skarbowego oraz wpisów w rejestrach dłużników
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży budowlanej, transportowej, produkcyjnej, handlowej, rozrywkowej
  • Limit faktoringowy w przypadku mikrofaktoringu - od 100 tys. zł do 500 tys. zł, faktoring z terminalem - od 100 tys. do 1 mln zł
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 60 dni
  • Czas wypłaty środków w faktoringu z terminalem do 3 dni stadardowo do 24 godzin
  • Faktor nie pobiera opłat za niewykorzystany limit
  • Możliwość finansowania części faktury
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 500 zł netto
  • Bezpłatna ocena wiarygodności obecnych i nowych klientów

5. Finea

od 0,066%/dzień
Opłaty i prowizje
200 tys. zł
Limit faktoringowy
1 h
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa 90–100% wartości faktury

  • Brak stałych opłat - jedyną opłatą jest prowizja za sfinansowanie faktury
  • Dostępne rodzaje faktoringu: faktoring jawny, faktoring cichy, faktoring odwrotny, faktoring z ubezpieczeniem, faktoring odwrotny (zakupowy) w ratach
  • Okres spłaty 7-90 dni
  • Dostępny faktoring odwrotny, jawny i cichy

6. NFG faktoring

od 0,053%/dzień
Opłaty i prowizje
5 tys.-250 tys. zł
Limit faktoringowy
5 minut
Przelew
12 miesięcy
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury

  • Dostępne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, zakupowy
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa, a także freelancerzy i wolne zawody
  • Dla nowych klientów limit faktoringowy jest niższy: od 40 tys. zł do 120 tys. zł
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur od 7 do 90 dni
  • Deklarowany czas wypłaty środków nawet w 5 minut od wysłania wniosku
  • Możliwość sfinansowania tylko części faktury

7. FaktorOne (dawniej Idea Money)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-3,5 mln zł
Limit
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury

  • Prowizja od 1% za 30 dni finansowania
  • Oferowany jest faktoring niepełny oraz cichy
  • Maksymalny termin płatności na fakturze to 120 dni
  • Nie ma dodatkowych wskaźników, np. WIBOR
  • Nie musisz mieć żadnego zabezpieczenia, np. ustanawiać hipoteki
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, deweloperskiej, HoReCa oraz produkcyjnej

8. Flexidea

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
1 tys.-2 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki (cywilna, osobowe, z o.o., S.A.); zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury

  • Faktoring z regresem (niepełny)
  • Cały proces odbywa się online, bez zbędnej papierowej dokumentacji i wymiany korespondencji
  • Finansowanie faktur z terminen płatności do 30 dni
  • Faktoring eksportowy dla faktur z terminen płatności do 90 dni
  • Minimalny termin płatności 10 dni, maksymalny termin płatności 120 dni
  • Forma księgowości: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, książka przychodów i rozchodów, pełna księgowość

9. Bibby Financial Services

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
100 tys.-50 mln zł
Limit
24 h
Przelew
12 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR, USD; średnie i duże firmy; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury

  • Prowizja obrotowa od 0,3% do 2,5%
  • W ofercie faktoring z gwarancją BGK
  • Faktoring dopasowany do branży klienta
  • Finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
  • Finansowanie w split payment
  • Dostępne różne rodzaje faktoringu (m.in. faktoring pełny, faktoring niepełny, faktoring odwrotny, faktoring cichy)

10. Faktoria (Nest Bank)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
500-3 mln zł
Limit
od 30 min. do 2 dni
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie firmy; zaliczka faktoringowa 100% wartości faktury

  • Prowizja od 0,033% do 0,16% za każdy dzień finansowania
  • Rodzaje faktoringu: pełny, niepełny, eksportowy, odwrotny (finansowanie zakupów), finansowanie tylko wybranych faktur
  • Faktury z terminem płatności do 120 dni
  • 30 dni tolerowanego opóźnienia
  • Monitorowanie należności
  • Pomoc w windykacji (przesyłanie próśb z prośbą o zapłatę, przypomnienia o zapłacie)

11. PKO Faktoring SA

od 0,039%/dzień
Opłaty i prowizje
400-3 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
18 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN; mikro, firmy i przedsiębiorstwa z przychodami nie przekraczają 30 mln zł rocznie; zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury

  • Rodzaje faktoringu: ukryty, pełny, niepełny, eksportowy, krajowy, finansowanie faktur
  • Przelew do 100% w przypadku finansowania faktur oraz 80%–90% dla pozostałych rodzajów faktoringu
  • Faktury z terminem płatności od 7 do 60 dni (z możliwością przedłużenia do 13 dni)
  • Minimalna wartość faktury to 400 zł (brutto)
  • Firma musi działać na rynku min. 18 miesięcy i posiadać min. 2 stałych klientów
  • Monitorowanie i administracja należności + pomocw zakresie windykacji wierzytelności (przedsądowa i sądowa)
  • Możliwość wybrania spośród dwóch ofert: standardowej i abonamentowej
  • Pomoc w weryfikacji klientów

12. ING Finansowanie Faktur

0,07%/dzień
Opłaty i prowizje
200 tys. zł
Limit
1 h
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury

  • Możliwość darmowego wypróbowania usługi – pierwsza faktura sfinalizowana w 100% bez żadnych opłat i prowizji, w przypadku kolejnych dokumentów kwota przelewu zostanie pomniejszona o prowizję banku
  • Limit do 200.000 zł, w tym do 100.000 zł na jednego kontrahenta (w przypadku braku załączonego JPK_VAT limit ogólny wynosi do 50 000 zł, w tym 20 000 zł na jednego kontrahenta)
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
  • Nie trzeba być klientem banku ING
  • Przejrzyste zasady i koszty
  • Rabat do 30% za regularne korzystanie
  • Brak limitu faktur - już od jednej faktury
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, handelu, freelancerów oraz agencji
  • Nie ma konieczności korzystania z faktoringu każdego miesiąca

13. Alior Bank Faktoring

od 0,15%/dzień
Opłaty i prowizje
50 tys.-1 mln zł
Limit
30 min.
Przelew
10 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, (EUR, USD, GBP, CHF w faktoringu pełnym i odwrotnym); małe, średnie i duże firmy oraz rolnicy; zaliczka faktoringowa 90% wartości faktury brutto

  • Rodzaje faktoringu: jawny, pełny, niepełny, odwrotny
  • Prowizje od 0,15% do 1,50% za każdy dzień finansowania
  • Przyjmowane są faktury z terminem płatności do 90 dni w faktoringu niepełnym oraz z terminem płatności do 180 dni w faktoringu pełnym
  • Monitorowanie należności i pomoc z windykacją należności (przypomnienia o zapłacie, wezwanie do zapłaty)
  • Bank bierze odpowiedzialność w razie niewypłacalności klienta
  • 30-dniowy lub 60-dniowy (zależnie od rodzaju wybranego faktoringu) okres tolerowanego opóźnienia
  • Firma musi rozliczać się w polskiej walucie, prowadzić dzialałność na terenie Polski i posiadać zakończony min. 1 rok obrachunkowy, który obejmowałby okres min. 10 miesięcy
  • Wymóg podpisania umowy (faktoring niepełny min. 18 msc, faktoring pełny min. 12 msc)
  • Wymagane konto w Alior Banku, a także zabezpieczenie należności poprzez pełnomocnictwo

Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej oferty Firmy Faktoringowej, tym samym nie stanowią one oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami). Pamiętaj, że z każdą firmą faktoringową możesz negocjować warunki umowy i możesz oczekiwać indywidualnej oferty dostosowanej do Twoich potrzeb!

Zostaw swoje dane - bezpłatnie znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę faktoringu:

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Przydatne linki: