Infolinia: 22 300 51 11  Chcesz założyć firmę? Masz pytania? Zadzwoń!

Faktoring z regresem (niepełny)

Ostatnia aktualizacja: 2019-09-04  |  Średni czas czytania: 03:17
Faktoring z regresem, znany również jako faktoring niepełny czy faktoring bez przejęcia ryzyka to jedna z popularniejszych form faktoringu, który pozwala na finansowanie krótkoterminowych należności jeszcze przed upływem terminu ich wymagalności. Faktoring z regresem oferuje zdecydowana większość firm faktoringowych. Na czym właściwie polega i jak działa? O tym przeczytasz w tym artykule.
Faktoring z regresem (niepełny)

Na czym polega faktoring z regresem?

Faktoring z regresem (faktoring niepełny) polega na tym, że faktor w całości lub w części finansuje jedną albo kilka faktur, których termin płatności jest odłożony w czasie. W przeciwieństwie do faktoringu pełnego (bez regresu), w faktoringu niepełnym faktor nie bierze na siebie odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność dłużnika. Ryzyko to w dalszym ciągu pozostaje na faktorancie (Twojej firmie).

W pozostałym zakresie schemat działania faktoringu z regresem nie różni się od innych rodzajów faktoringu. Jako przedsiębiorca wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności. Po zawarciu umowy i przekazaniu faktur, faktor wypłaca Ci zaliczkę na poczet należności (faktury). Pozostałą część pieniędzy z faktury otrzymasz po wyegzekwowaniu należności od Twojego kontrahenta. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie musisz czekać pieniędze z tytułu wystawione faktury otrzymasz praktycznie od razu po przedazniu faktury do firmy faktoringowej.

Co w przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci? W praktyce, jeśli zawrzesz umowę faktoringu z regresem musisz liczyć się z tym, że faktor zgłosi się do Ciebie z regresem. Wówczas będziesz zobowiązany do zwrotu otrzymanej zaliczki bądź całej kwoty od faktora wraz z doliczoną dopłatą.

Ryzyko niewypłacalności kontrahenta mimo „zbycia” wierzytelności pozostaje więc przy Tobie. Jednak istnieje sposób, który pozwoli Ci na niezwracanie całej kwoty faktorowi w przypadku niewypłacalności Twojego kontrahenta. Istnieje pośrednia forma faktoringu pomiędzy tym z regresem i bez regresu. Jest to faktoring mieszany. Pozwala on na ograniczenie przejęcia ryzyka przez to, że do określonej kwoty ryzyko przejmuje faktor, a powyżej jej faktorant. Wówczas w przypadku niewypłacalności ponosisz tylko część ryzyka.

Dla kogo jest faktoring z regresem?

Faktoring z regresem jest dostępny praktycznie dla każdej firmy, bez względu na jej wielkość, pozycję na rynku czy branżę w jakiej działa. Szeroka dostępność wynika z tego, że faktor nie bierze na siebie żadnej odpowiedzialności ani nie ponosi ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika. Równie chętnie z faktoringu niepełnego korzystają przedsiębiorcy, którzy poszukują szybkiego zastrzyku gotówki dla utrzymania płynności finansowej, a skorzystanie z takiej metody nie jest tak wymagające tak jak jest to w przypadku kredytu. Ponadto na faktoring z regresem często decydują się firmy, które nie mają wystarczającej gotówki aby skorzystać z faktoringu bez regresu, który jest bardziej wymagającej pod względem formalnym.

Faktoring niepełny jest dla Ciebie, jeśli:

  • pracujesz z zaufanymi kontrahentami, których znasz, do których masz zaufanie i którzy nie zalegają z płatnościami;
  • chcesz otrzymać należności przed terminem płatności;
  • sprzedajesz z odroczonym terminem płatności;
  • znasz dobrze branżę, w której działasz i znasz jej zwyczaje płatnicze;
  • planujesz zwiększyć sprzedaż;
  • masz możliwość wynegocjowania korzystnych rabatów u swoich dostawców;
  • chcesz być bardziej konkurencyjny na rynku przez udzielanie dłuższych terminów płatności.

Księgowanie faktoringu z regresem

Inaczej niż w przypadku faktoringu pełnego, faktoring bez regresu nie podlega wypisaniu z Twoich ksiąg rachunkowych, ponieważ w dalszym ciągu to Ty ryzykujesz tym, że możesz nie otrzymać należności z wystawionej faktury. W takim przypadku umowa faktoringowa jest ujmowana jako umowa kredytowa.

Kwotę otrzymaną od faktora pomniejszoną o opłaty za faktoring możesz ująć w rachunku bieżącym i pozostałych rachunkach. Dopiero wówczas, gdy faktor poinformuje Cię o uregulowaniu długu przez Twojego kontrahenta, możesz wyksięgować należność ze sprzedanej faktury i wpisać tę operację w pozostałe rachunki lub rachunki z odbiorcami. Jeśli jednak wierzytelność nie zostanie uregulowana, musisz zwrócić otrzymane pieniądze i zapisać to w rachunku bieżącym albo w pozostałych rachunkach.

Zalety korzystania z faktoringu niepełnego

Faktoring niepełny ma swoje zalety, które mają wpływ na wybór tego typu faktoringu przez przedsiębiorców. Należą do nich przede wszystkim:

  • mniejsze koszty w skorzystaniu z usługi niż w przypadku faktoringu bez regresu, co wynika z faktu, że w faktoringu niepełnym firma faktoringowa nie bierze na siebie ryzyka niewypłacalności Twojego kontrahenta;
  • niewielka ilość formalności do załatwienia;
  • krótki czas oczekiwania na wypłacenie środków;
  • uniezależnienie się od niewypłacalności klientów;
  • doświadczenie firm faktoringowych w odzyskiwaniu długów od dłużnika faktury;
  • łatwiejsza dostępność w porównaniu z kredytem bankowym.

Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z faktoringu z regresem musisz mieć pewność co do uczciwości i rzetelności swoich kontrahentów. Jest to ważne, ponieważ w razie gdy nie zapłacą oni faktorowi należności z faktur, to Ty na tym stracisz i będziesz musiał zwrócić otrzymane pieniądze wraz z dodatkowymi opłaty.

Faktoring dla firm – porównanie ofert i aktualny ranking

Instytucja Opłaty i prowizje Limit Przelew Min. wiek firmy Uwagi  
eFaktor FaktoringeFaktor Faktoring od 1,69%
(za każde 30 dni)
50 000 zł - 5 000 000 zł 24h 3 miesiące Najszerszy zakres produktów. Każdy rodzaj faktoringu. Zaliczka faktoringowa do 90%. Uproszczony system naliczania opłat i prowizji. Prosty proces online niezależnie od wielkości firmy. Sprawdź ›
PRAGMA GO FaktoringPRAGMA GO 1,04% za 30 dni
lub ryczałt 4 160 zł
400 000 zł 24 h 0 miesięcy Ubezpieczenie gratis, wniosek 100% online - decyzja w 24h, brak ograniczeń branżowych, oferta również w euro Sprawdź ›
Finea FaktoringFinea Faktoring od 2% 100 000 zł 1h 6 miesięcy Jedyną opłatą jest prowizja za sfinansowanie faktury. Potrzebny jedynie wyciąg bankowy za ostatnie 6 miesięcy. Sprawdź ›
SMEO FaktoringSMEO od 0,08% (2,4% za każde 30 dni) 500 000 zł 15 min (zawsze przelew ekspresowy) od 1 dnia działalności Prosty proces online. Finansowanie w PLN i EUR. Darmowy limit faktoringowy nawet do 500 000 zł. Sprawdź ›
MONEVIA FaktoringMONEVIA od 3,00% 250 000 zł, min. kwota faktury 700 zł lub 200 euro 24 h 0 miesięcy finansowana jest cała kwota faktury brutto, 100% bez zaliczek, brak też jakichkolwiek dodatkowych opłat za opóźnienie w spłacie faktury przez Dłużnika aż do 30 dni, cały proces online bez przedkładania dok.finansowych i zaświadczeń, dostępne jest też dla Klientów telefoniczne Biuro Obsługi Sprawdź ›
Idea Money FaktoringIDEA Money Faktoring 1,8%
(za 30 dni, okres: do 90 dni)
300 000 zł 24 h 0 miesięcy do kwoty 100 000 zł nie potrzeba dostarczać dokumentów finansowych, termin płatności do 90 Sprawdź ›
Faktoria faktoringFandla Faktoring 3%
(za 30 dni, okres: do 90 dni)
100 000 zł 24 h 6 miesięcy brak opłat za umową ramową, windykacja w cenie aż do 90 dni po terminie płatności Sprawdź ›
NFG faktoringNFG Faktoring 2,99%
(za każde 30 dni)
25 000 zł 24 godziny 12 miesięcy w trakcie trwania współpracy możesz otrzymać nawet do 100 000 zł limitu faktoringowego Sprawdź ›
Faktoria faktoringFAKTORIA Faktoring 3%
(za 30 dni, okres: do 90 dni)
30 000 zł 30 minut 6 miesięcy decyzja na podstawie wyciągu bankowego, terminy płatności faktur aż do 90 dni Sprawdź ›
Finiata faktoringFiniata Faktoring od 5%
(za każde 30 dni, okres: 30 dni - 90 dni)
50 000 zł 48 godzin 6 miesięcy szybka realizacja wniosków online - tylko 7 minut Sprawdź ›
Aforti faktoringAforti Faktoring 2,7%
(za każde 30 dni)
Brak górnej granicy 5 dni 2 miesiące brak opłat za zerwanie umowy, minimum formalności - wystarczy sam wniosek Sprawdź ›
Gotowe biznesplany

Gotowe biznesplany

Planujesz założyć firmę?
Kup przykładowy biznesplan!

Cena już od: 29 zł

Zobacz listę biznesplanów  ›

lub

Zleć napisanie wniosku do  Urzędu Pracy  ›

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Infolinia

Chcesz założyć firmę?
Masz pytania? Zadzwoń!

22 300 51 11

Bezpłatne doradztwo zapewnia:

Warto wiedzieć

zobacz wszystkie artykuły ›

Gotowe biznesplany

Gotowe biznesplany

Planujesz założyć firmę?
Kup przykładowy biznesplan!

Cena już od: 29 zł

Zobacz listę biznesplanów  ›

lub

Zleć napisanie wniosku do   Urzędu Pracy  ›

Przydatne linki: