Konto firmowe ranking - jak wybrać najlepsze konto dla firmy?

Ostatnia aktualizacja: 2024-04-23  |  Średni czas czytania: 04:56
Nie da się prowadzić działalności gospodarczej bez firmowego konta bankowego. Konto firmowe praktycznie wykorzystujesz każdego dnia po to, aby robić zakupy, wpłacać i wypłacać pieniądze czy regulować płatności. Szukając konta firmowego zastanawiasz się: jak wybrać najlepsze konto dla firmy? Poniżej znajdziesz aktualny ranking kont (kwiecień 2024) zawierający porównanie najlepszych firmowych kont bankowych m.in. dla jednoosobowej działalności gospodaczej czy spółki cywilnej.

Poniżej znajdziesz: ranking kont firmowych oraz poradnik jak wybrać najlepsze konto dla firmy?

Najlepsze konto firmowe ranking na kwiecień 2024

W poniższym rankingu kont dla firmy pod uwagę zostały wzięte przede wszystkim: jakość konta, aktualna promocja oraz koszty prowadzenia konta firmowego w okresie promocyjnym jak również po jego wygaśnięciu. Chodzi tutaj o wskazanie możliwie najlepszych kont firmowych dostępnych na rynku. Istotne tutaj były koszty związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku, wykonywaniem przelewów czy opłat związanych obsługą karty płatniczej oraz zakres oferty banku.

Wybierając konto firmowe musisz zwrócić na formę pranwą Twojej firmy. Banki różnicują pod tym względem swoje produkty. Banki oferują inne konta dla jednoosobowej działalności gospodarczej czy spółki cywilnej, a inne konta firmowe dla spółki z o.o. czy spółki akcyjnej. Niektóre banki nakierowują swoją ofertę wyłącznie ma działalność jednoosobową. Wynika to z tego, że inne potrzeby będzie mieć mała jednoosobowa działalność gospodacza, a zupełnie inne duża spółka z o.o. zatrudniająca setki pracowników. Dlatego musisz wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby i specyfikę branży w jakiej prowadzisz działalność.

Przeanalizowaliśmy za Ciebie wiele ofert - dzięki temu możesz wybrać tutaj najlepsze konto firmowe - ranking jest stale aktualizowany i weryfikowany.

Najlepsze konto firmowe - ranking firmowych kont bankowych kwiecień 2024:

  1. Nest Bank BIZNest Konto
  2. Santander Bank Polska Konto Firmowe Online
  3. Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
  4. Alior Bank iKonto Biznes
  5. Millennium Bank Konto Firmowe Mój Biznes
  6. Bank PKO BP konto firmowe
  7. City Bank konto Firmowe CitiKonto

Ranking opracowany w oparciu o elementy: jakość, promocja, cena w promocji, cena po okresie promocyjnym.

1. Nest Bank BIZNest Konto

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł
Utrzymania karty
0 zł / 6 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: pakiet korzyści do 4400 zł i 25% zwrotu za zakupy na stacjach paliw

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, oragnizacja pozarządowa, spółka akcyjna

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 0 zł
  • karta płatnicza: brak opłat za wydanie i używanie karty płatniczej
  • wypłata gotówki w bankomatach: Euronet 0 zł, pozostałe bankomaty 6 zł, wypłata za granicą 5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie
  • przelew krajowy: 0 zł
  • przelew natychmiastowy: 5 zł
  • przelewy do ZUS i US: 0 zł
  • przelew europejski SEPA: 0 zł
  • przelew zagraniczny SWIFT: 20 zł
  • polecenie zapłaty: 5 zł
  • konto walutowe: dodatkowe bezpłatne rachunki walutowe EUR, USD, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK
  • aplikacja mobilna

2. Santander Bank Polska Konto Firmowe Online

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł
Utrzymania karty
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: Do 2700 zł za aktywność + bezterminowy brak opłat za konto

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, stowarzyszenie

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 0 zł (bezterminowo) jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji
  • karta płatnicza: wydanie karty 0 zł, miesięczna opłata za kartę 0 zł (bezterminowo) jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji
  • wypłata gotówki w bankomatach: w Polsce 0 zł prowizji (wszystkie bankomaty w Polsce darmowe przez 2 lata), następnie 0 zł (bankomaty Santander Bank Polska), pozostałe bankomaty 3,5%, min. 5 zł. Wypłata gotówki w bankomatach za granicą 4%, min. 10 zł +2,8% opłaty za przewalutowanie
  • przelew krajowy: 0 zł
  • przelew natychmiastowy: 0 zł (10 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 10 zł)
  • przelew europejski SEPA: 0 zł (10 przelewów/mc potem 1,30 zł)
  • przelew zagraniczny SWIFT: 0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł
  • przelewy do ZUS i US: 0 zł
  • zlecenie stałe i polecenie zapłaty: 0 zł
  • opracej kasowe w placówce banku: wpłata lub wypłata gotówki w oddziale banku 0,65%, min. 20 zł
  • konta walutowe: można założyć dodatkowe konto walutowe w 17 walutach - w ramach promocji 1 konto walutowe jest bezpłatnie (USD, EUR, GBP) w przypadku innych walut konto płatne 25 zł (CHF, CZK, DKK, NOK, SEK, AUD, CAD, HUF, JPY, CNY, RON, RUB, MXN, TRY) do niektórych walut konieczna jest pozytywna decyzja Banku
  • usługi dodatkowe: dostęp do portalu Santander Trade, mobilny terminal płatniczy, dostepne są również dodatkowe usługi płatne (eKsięgowość, eUmowy, eWadia, eFaktoring, eWindykacja, eLeasing, eZdrowie)

3. Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes

0 zł / 9 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 8 zł
Utrzymania karty
0 zł / 2% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł/1,50 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: do 2 000 zł premii w tym 200 zł na start, 0 zł za wystawianie faktur online bez limitu na platformie księgowej, 0 zł przez 2 lata za dzierżawę terminala POS

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, oragnizacja pozarządowa (fundacja, stowarzyszenie), spółka akcyjna

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: przez pierwszy rok 0 zł, potem 9 zł/mc, jednak opłata może wynieść 0 zł jeżeli w miesiącu zostanie spełniony jeden z warunków: na konto wpłynie minimum 2000 zł, zostanie wykonany przelew do ZUS lub US, będzie co najmniej 1 transakcja zrealizowana za pomocą terminala płatniczego (wydanego przez Bank Pekao S.A.), zrealizowana zostanie płatność na rzecz Pekao Leasing lub zostanie wykonana co najmniej 1 transakcja wymiany walut w Banku Pekao S.A.
  • karta płatnicza: brak opłat za kartę przez 2 lata, potem 8 zł, chyba, że w danym miesiącu będzie wykonana transakcja kartą na kwotę minimum 500 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach: Banku Pekao 0 zł, w innych bankomatach bezpłatne 2 wypłaty, kolejne wypłaty 2%, min. 5 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 2% min. 5 zł
  • przelew krajowy: 0 zł na inne konta Banku Pekao oraz 15 darmowych przelewów miesięcznie do innych banków, potem 1,50 zł/szt.
  • przelew natychmiastowy: 10 zł
  • przelewy do ZUS i US: 0 zł
  • przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% min 30,00 zł max 120,00 zł (tryb zwykły), 0,25% min 80,00 zł max 170,00 zł (tryb pilny), 0,25% min 110,00 zł max 200,00 zł (tryb ekspres)
  • konto walutowe: możliwość uruchomienia bezpłatnego konta pomocniczego w 20 walutach
  • atrakcyjny program rabatowy Galeria Rabatów dla firm
  • aplikacja mobilna PeoPay

4. Alior Bank iKonto Biznes

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 8 zł
Utrzymania karty
0 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: nawet 2850 zł premii w ciągu roku 350 zł na start - podczas zakładania konta użyj kodu PROMO350, do 1000 zł zwrotu za paliwo z kartą z Plusem (do 200 zł/ mies.), do 1500 zł premii - bankuj regularnie i zyskuj

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza

  • konto przeznaczone jest dla firmy jednoosobowej
  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 0 zł
  • wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 8 zł, jednak przy co najmniej 4 transakcjach miesięcznie brak opłat
  • wypłata gotówki w bankomatach: Alior Banku 0 zł, w bankomatach Euronet, Planet Cash oraz innych banków 0 zł przy pierwszych 5 wypłatach w miesiącu, potem każda kolejna wypłata 2 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą 3%, min. 8 zł
  • przelew krajowy: 0 zł
  • przelew do ZUS i US: 0 zł
  • przelew natychmiastowy Express Elixir: pierwszy przelew w miesiącu 0 zł, kolejne 10 zł, w systemie Blue Cash 10 zł
  • przelew europejski SEPA: 0 zł za pierwsze 5 przelewów, potem 5 zł/przelew
  • przelew zagraniczny SWIFT: 20 zł
  • zlecenie stałe: 1 zł za realizację przelewu
  • polecenie zapłaty: 0 zł, 1 zł odwołanie polecenia
  • konto walutowe: możliwość założenia rachunku w 19 walutach
  • autodealing: całodobowy system wymiany walut

5. Millennium Bank Konto Firmowe Mój Biznes

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 7 zł
Utrzymania karty
0 zł / 1 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja "Konto firmowe z premią dla Twojej działalności”: premia do 1500 zł za aktywność. Prowadzenie Konta za 0 zł przez aż 2 lata

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 2 lata; potem 20 zł chyba, że w poprzedni miesiącu wpływy wyniosą min. 1000 zł lub z rachunku zrealizowany został przelew do ZUS, US - wówczas 0 zł
  • wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 7 zł, jednak opłata wyniesie 0 zł jeżeli w miesiącu zostaną zrealizowane transakcje min. 500 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach: Banku Millennium 0 zł, 1 zł w sieci Planet Cash i Santander, pozostałe bankomaty 3% min. 5 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą 2,5% min. 9 PLN
  • przelew krajowy: 0 zł za 20 pierwszych przelewów, każdy następny - 1 zł, przelew do ZUS i US 0 zł
  • przelew natychmiastowy: 10 zł
  • przelew europejski SEPA: 0 zł za 20 pierwszych przelewów, 1 zł za każdy następny
  • przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% min. 17 zł max. 170 zł
  • zlecenie stałe: 4 zł za realizację przelewu
  • polecenie zapłaty: 3 zł - zlecenie, modyfikacja, odwołanie; 1 zł - realizacja polecenia
  • konto walutowe: możliwość założenia bezpłatnego rachunku walutowego w 4 walutach: EUR, USD, GBP i CHF

6. Bank PKO BP konto firmowe

0 zł / 12 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 10 zł
Utrzymania karty
0 zł / 3,5%, min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: "Tankuj, ładuj i zyskaj z kartą VISA" - zyskaj do 1200 zł zwrotu za wydatki na stacjach paliw (do 200 zł/mc)

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka z o.o., spółka partnerska, oragnizacja pozarządowa (fundacja, stowarzyszenie), spółka akcyjna

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli odnotowano wpływy w danym m-cu w wysokości 2000 zł, w przeciwnym wypadku 12 zł/mc
  • karta płatnicza: 0 zł jeśli został wykonanych min 5 transakcji w m-cu, jeśli nie to opłata za kartę wynosi 10 zł/mc
  • wypłata gotówki w bankomatach: 0 zł w bankomatach PKO BP, pozostałe 3,5% min 5 zł
  • przelew krajowy: przelewy elixir 0 zł za 10 pierwszych przelewów przez bankowość internetową i 10 przez aplikację za darmo potem 1 zł/przelew
  • przelew express elixir: 10 zł/przelew
  • przelew zagraniczny SEPA: przelew SEPA (europejski) 0 zł - przelewy wliczają się do limitu 10 darmowych przelewów potem 1 zł
  • przelew do ZUS i US: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 1 zł (0 zł dla przelewów na rachunki w PKO BP, dodanie nowego 0 zł, modyfikacja 7,50 zł)
  • opracej kasowe w placówce banku: 0,6% min 20 zł
  • wpłata we wpłatomacie: 0 zł do 50 000 zł powyżej 0,5% wpłacanej kwoty
  • SMS-y autoryzacyjne 0 zł
  • dodatkowe usługi: e-księgowość, kantor internetowy, terminal płatniczy, faktoring

7. City Bank konto firmowe CitiKonto

0 zł / 20 zł
Prowadzenia konta
9 zł
Utrzymania karty
0 zł / 2%, min. 9 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł / 1,50 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: Zyskaj do 1500 zł premii i 0 zł za prowadzenie konta

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółki, fundacja, stowarzyszenie rejestrowe, spółdzielnia

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • opłata za prowadzenie konta: 20 zł, opłaty unikniesz, jeśli co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł lub gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i dodatkowo posiadasz konto osobiste w Citi Handlowym zwolnione z opłaty za prowadzenie
  • karta płatnicza: Mastercard Business
  • opłata za wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 9 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach: w Polsce 0 zł za wypłaty w bankomatach Citi, 2%, min. 9 zł z pozostałych bankomatów, za granicą 0 zł za wypłaty w bankomatach Citi, 2%, min. 9 zł z pozostałych bankomatów
  • wpłata gotówki we wpłatomacie: 0 zł w wpłatomatach City Handlowy 0,6%, min. 9 zł z innych wpłatomatów
  • przelewy internetowe: pierwsze 60 przelewów za 0 zł, każdy następny 1,50 zł (w danym miesiącu)
  • przelew do ZUS i US: 0 zł
  • przelew natychmiastowy: 10 zł
  • przelew europejski SEPA: pierwsze 60 przelewów za 0 zł, każdy następny 1,50 zł (w danym miesiącu)
  • przelew zagraniczny SWIFT: 0,35% min. 20 zł, maks. 100 zł
  • zlecenie stałe: 0 zł
  • polecenie zapłaty: 0 zł
  • konto walutowe: możliwość uruchomienia rachunku walutowego (dostępne konta prowadzone w 11 walutach: EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK, CZK i HUF)
  • dostępność kredytów firmowych do kwoty nawet 3 000 000 złotych

Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Jak wybrać najlepsze konto dla firmy?

Firmowe konto bankowe powinno być wygodne w obsłudze oraz dysponować skuteczną i sprawną obsługą klienta. Jest to konieczny warunek, żeby prowadzenie Twoich interesów było sprawne i efektywne. Dodatkowo konto musi być dostosowane do Twoich indywidualnych potrzeb.

Warto też wybrać takie firmowe konto bankowe, które nie będzie generowało dużych kosztów. Oprócz jakości liczy się również cena.

Dlaczego wybór firmowego konta bankowego jest ważny?

Konta dla firm to specjalne rachunki bankowe skierowane do osób, które prowadzą własną działalność gospodarczą. Spółki osobowe i spółki prawa handlowego takie jak np. spółka z o.o. mają obowiązek posiadania własnego rachunku firmowego, natomiast posiadanie konta firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej nie jest obowiązkowe, choć w praktyce jest niezbędne.

Firma potrzebuje własnego rachunku bankowego ponieważ:

  • Rozdzielenie konta prywatnego i firmowego stanowi lepsze zabezpieczenie własnego majątku - "nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku".

    Przykład: prowadząc firmę masz obowiązek podać numer Twojego rachunku do urzędu skarbowego, w przypadku zaległości podatkowych urząd skarbowy zleca do banku wykonanie zajęcia pieniędzy zgromadzonych na koncie na poczet zaległości.

  • Rozdzielenie konta prywatnego i firmowego pozwala lepiej kontrolować wydatki i zarządzać płynnością finansową firmy "co moje to moje, co firmowe to firmowe".
  • Konto firmowe ułatwia rozliczenia z ZUS oraz Urzędem Skarbowym - możesz np. założyć subkonto na którym będziesz odkładać pieniądze na podatki.
  • Zmniejszasz ryzyko dodatkowych (karnych) podatków

    Przykład: załóżmy, że sprzedasz na olx lub allegro Twój prywatny, stary i niepotrzebny komputer to pieniądze z tej transakcji wpłyną na twoje konto bankowe. Urząd skarbowy może dokonać zdalnej kontroli Twojego konta i jeśli okaże się, że na koncie są przychody inne niż te firmowe (wynikające z wystawionych faktur) to urząd może uznać, że był to przychód Twojej firmy, który ukrywasz i możesz dostać karę + konieczność zapłacenia podatku wraz z odsetkami. Jak wcześniej już wspomniano "co moje to moje, co firmowe to firmowe".

  • Pieniądze przesyłane przez kontrahentów mogą do ciebie nie dotrzeć (zostaną zwrócone nadawcy przelewu) - w związku z wprowadzeniem podzielonej płatności, czyli tzw. split payment, cześć pieniędzy trafia na Twoje konto firmowe (kwota netto), a cześć jest księgowana na specjalnym subkoncie podatkowym na które trafia podatek VAT. Konto podatkowe jest dostępne wyłącznie dla kont firmowych.
  • Jeżeli z danym kontrahentem suma transakcji przekracza 8000 zł masz obowiązek posiadać konto firmowe.
  • Jeśli wykorzystujesz konto prywatne jako konto firmowe to może się zdarzyć, że bank może wypowiedzieć Ci umowę ponieważ używasz konta niezgodnie z jego przeznaczeniem.
  • Konta prywatne nie są dodawane do białej listy podatników VAT. Biała lista podatników VAT to specjalna baza czynnych podatników VAT wraz z ich numerami kont bankowych. Pozwala ona szybko sprawdzić numer konta Twojego kontrahenta oraz ustalić czy jest on płatnikiem podatku VAT - to samo dotyczy Twojej firmy.
  • Wraz z kontem firmowym możesz korzystać z dodatkowych usług świadczonych przez bank w ramach konta firmowego np. darmowy program do fakturowania, różne pakiety usług, ubezpieczeń itp.
  • Konto firmowe możesz zintegrować ze swoim programem księgowym - dzięki temu wszystkie przelewy będą łączone w programie z odpowienimi fakturami.

Konto firmowe jest niezbędnym narzędziem wykorzystywanym w prowadzeniu biznesu. Zapewne będziesz korzystać z niego niemal codziennie przy prowadzeniu swoich interesów, dlatego ważne, żeby wszystko działało bez zarzutu, a obsługa klienta była sprawna i łatwo dostępna. Dlatego wybranie najlepszego konta firmowego może znacząco ułatwić Ci życie.

Wybór firmowego konta bankowego jest ważny, bo o ile konto osobiste można w każdej chwili zmienić (gdy np. w innym banku pojawi się lepsza oferta), to zmiana konta firmowego bywa uciążliwa. Nowy numer trzeba podawać na fakturach VAT, drukach firmowych, dokonać aktualizacji numeru w urzędzie skarbowym oraz ZUS, a przede wszystkich poinformować o tym Twoich kontrahentów. Dlatego dobrze jest przeanalizować oferty różnych banków już w momencie, gdy zakładasz swoje firmowe konto bankowe.

Czy najlepsze konto dla firmy musi dużo kosztować?

Niekoniecznie. Banki prześcigają się w ofertach dla klientów biznesowych, dzięki czemu możesz zminimalizować swoje koszty utrzymania konta firmowego praktycznie do zera. Jednak, czy najtańsze konto firmowe oznacza, że jest najlepsze? W jakim banku założyć konto?

Odpowiadając sobie na powyższe pytania, najpierw musisz zastanowić się nad swoimi potrzebami – nad tym, czego oczekujesz od swojego rachunku bankowego i jakie operacje będziesz wykonywać najczęściej. Pomocne dla Ciebie będzie, jeżeli odpowiesz na poniższe pytania:

  1. Jednoosobowa działalność gospodarcza czy spółka - jaka jest forma prawna Twojej działalności gospodarczej? - najlepsze konto firmowe powinno być dostosowane do Twoich potrzeb. Większość banków posiada w swojej ofercie osobne konta stworzone dla osób prowadzących jednoosobową działalność i osobne dla spółek, fundacji i stowarzyszeń. Nie wszystkie konta nadają się na przykład dla spółki prowadzącej pełną rachunkowość, dlatego już na etapie wstępnej analizy ofert zwróć uwagę czy dane konto firmowe jest skierowane dla firmy z właściwą forma prawną.
  2. Czy potrzebujesz fizycznych oddziałów banku? Na rynku funkcjonuje obecnie wiele banków internetowych, które nie posiadają fizycznych oddziałów - wpłaty i wypłaty gotówki dokonywane mogą być w bankomatach i wpłatomatach, a przelewy za pośrednictwem internetu. Na pewno bankowość elektroniczna ma wiele swoich zalet, takich jak szybkość i wygoda dostępu do rachunku z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie, jednak niektórzy wolą bardziej bezpośredni kontakt - cenią sobie to, że mogą pójść i porozmawiać z obsługą banku. Często takie wizyty mogą okazać się wręcz konieczne.

    Przykładowo:
    Ktoś kto prowadzi firmę handlową np. sklepik szkolny, a jego klienci (uczniowie) płacą głównie gotówką i do tego często bilonem. W takiej sytuacji sklepikarz musi co jakiś czas udać się do oddziału banku by wpłacić utarg na konto firmowe - monet nie wpłacimy we wpłatomacie. Jeśli na przykład prowadzisz kantor wymiany walut lub sklep lokalny i obracasz dużą ilością gotówki, to na pewno zechcesz mieć możliwość jej wpłaty do najbliższego oddziału banku.

    W takim wypadku musisz zwrócić uwagę czy bank ma swoje oddziały w Twojej miejscowości, czy świadczy obsługę kasową oraz jakie opłaty pobiera za wpłatę i wypłatę gotówki w kasie.
  3. Czy potrzebujesz, aby do rachunku bankowego miało dostęp kilka osób? - możesz chcieć, aby dostęp do Twojego konta miał również Twój wspólnik, czy pracownik. Powinieneś o tym zdecydować jeszcze przed założeniem konta.
  4. Czy są Ci potrzebne elastyczne linie kredytowe? - wiele banków w swoich ofertach dla firm proponuje wzięcie takiego elastycznego kredytu. Oferty te różnią się odsetkami oraz kosztami zaciągnięcia takiego kredytu, dlatego zastanów się, czy zechcesz skorzystać z takiej możliwości.
  5. Jakie operacje bankowe będziesz wykonywać najczęściej? - zastanów się nad tym, czy będziesz wykonywać przelewy wyłącznie krajowe, czy będą to też przelewy do kontrahentów międzynarodowych. Jeżeli będziesz realizować przelewy poza granice Polski sprawdź jaką prowizję nalicza bank oraz czy masz możliwość otwarcia dodatkowego konta walutowego.
  6. Czy często wypłacasz gotówkę z bankomatów? - jeśli potrzebujesz gotówki i korzystasz z bankomatów zwróć uwagę na koszty wypłat w bankomatach krajowych oraz za granicą oraz w których bankomatach nie będzie pobierana prowizja.
  7. Określ ile kart płatniczych potrzebujesz do konta? - niektóre banki wydają jedną bezpłatna kartę do konta, a każda kolejna jest już dodatkowo płatna lub może się okazać, że nie da się jej w ogóle zamówić.
  8. Ustal ile wynoszą opłaty za zlecenie stałe oraz polecenie zapłaty. Te dwie usługi są często niedoceniane, choć z punktu prowadzenia firmy są one niezwykle przydatne np. gdy ustalisz stałe miesięczne zlecenie płatności za czynsz lub polecenie zapłaty za abonament telefoniczny. Przelew zostanie zrealizowany w wyznaczonym terminie, a Ty nie musisz o tym pamiętać i wykonywać go ręcznie.
  9. Jakie będą koszty utrzymania konta firmowego po okresie promocyjnym? - większość banków oferuje do nowo zakładanego jakąś formę promocji. Może to być premia finansowa za jakiś rodzaj aktywności na koncie, bonus za skorzystanie z określonej usługi banku czy też likwidacja kosztów utrzymania konta na określony okres czasu np. roku. Po tym czasie wszystkie koszty, opłaty i prowizje będą świadczone zgodnie z aktualną tabela opłat i prowizji banku. Dlatego też warto sprawdzić jakie są standardowe opłaty tak by potem się nie być zaskoczonym, że karta jest płatna, a za każdy przelew pobierana jest wysoka prowizja.
  10. Czy konto firmowe ma możliwość eksportu informacji o przelewach do Twojego programu księgowego? - niektóre banki oferują możliwość automatycznego eksportowania wyciągu bankowego do programu księgowego, który następnie połączy otrzymane płatności z wystawionymi fakturami i podliczy salda. Jest to bardzo przydatna usługa - szczególnie przy dużej ilości transakcji. Pozwoli to na zaoszczędzenie znacznej ilości czasu.

Jeżeli znasz już swoje potrzeby to pora na postawienie kolejnego kroku, czyli wybór konkretnego banku, w którym otworzysz swoje konto firmowe.

Przejdź do: rankingu kont firmowych.

Jak wybrać najlepsze konto dla firmy? - na co zwracać uwagę i czego unikać wybierając najlepsze konto firmowe

Rynek bankowy prześciga się w walce o klienta biznesowego, oczywiście nie bez powodu. To właśnie firmy obracają dużą gotówką i zaciągają często duże kredyty. Dodatkowo ze względu na uciążliwości związane ze zmianą rachunku bankowego, firmy są o wiele bardziej lojalnymi klientami w porównaniu z osobami fizycznymi. Dlatego też cały czas pojawiają się nowe konta biznesowe, nowe promocje, a oferty już istniejących kont cały czas się zmieniają.

Na co zwracać uwagę wybierając najlepsze konto dla firmy?

Przede wszystkim – nie zwracaj uwagi na chwytliwą nazwę konta. Nazwa to tylko element marketingowy, otoczka. Przecież tak naprawdę liczy się to, co ma się w środku, czyli w tym przypadku warunki promocji, warunki umowy i opłaty z nią związane.

Po drugie – koniecznie przed podpisaniem umowy przeczytaj regulamin promocji i sprawdź, czy bank nie ukrył w nim jakichś dodatkowych kosztów.

Przykładowo - w ofercie reklamowej danego konta bankowego możesz znaleźć informację o darmowych przelewach międzynarodowych, ale zaglądając w regulamin, możesz dowiedzieć się, że owszem, przelewy międzynarodowe są darmowe, ale do kwoty przelewu 15 000 euro. Może okazać się również, że po roku bezpłatnego konta nagle pojawiają się bardzo wysokie miesięczne opłaty za korzystanie z konta czy karty.

Po trzecie - koszty przelewów. Na pewno zechcesz zminimalizować koszty związane z kontem firmowym. Jednym z niedocenianych źródeł kosztów są koszty przelewów. Często występują oferty w których tylko kilka pierwszych transakcji będzie bezpłatnych. Każdy kolejny przelew będzie już obarczony prowizją często nawet ponad złotówkę, co w perspektywie większej ilości transakcji, znacząco podniesie koszty utrzymania konta.

Zwróć uwagę również na to, że banki obecnie stosują chwyt marketingowy, który polega na tym, że zostaniesz zwolnionym z jakiegoś rodzaju opłat, jeżeli spełnisz dodatkowe warunki, np. dokonasz płatności kartą o określonej wartości w ciągu miesiąca lub zasilisz co miesiąc konto w określonej wysokości.

Sprawdź również dodatkowe bonusy i premie, jakie mogą stać się Twoim udziałem, gdy zdecydujesz się na założenie wybranego konta. Często można bowiem zaoszczędzić w ten sposób sporo pieniędzy.

Kolejną ważną kwestią, która wpływa na jakość oferty rachunku firmowego, są opłaty za kartę i koszty wypłaty pieniędzy z bankomatu. Ponadto, jeżeli planujesz przetrzymywać duży kapitał na koncie firmowym, równie ważne powinno być jego oprocentowanie, oczywiście powinno być ono jak najwyższe.

Zestawienie kwestii, na które musisz zwrócić uwagę wybierając najlepsze konto firmowe

Opłata za prowadzenie konta Istnieją darmowe konta bankowe, ale nie wszystkie banki oferują taką możliwość. Zazwyczaj miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi kilka-kilkadziesiąt złotych za miesiąc - w skali roku taka opłata może okazać się dość znaczna.
Opłata za przelewy Coraz częściej spotyka się praktykę, zgodnie z którą banki nie pobierają opłat za przelewy do Urzędu Skarbowego czy do ZUS-u, natomiast pobierają opłaty za wykonywanie innych przelewów. Opłaty takie mogą wahać się i wynosić od kilkudziesięciu groszy, nawet do dwóch złotych od każdego przelewu. Jeżeli masz zamiar wykonywać dużo przelewów, to kwestia tych opłat będzie dla Ciebie bardzo ważna.
Prowizja za wypłaty z bankomatów Często banki nie pobierają opłat za wypłaty z bankomatów, ale mogą ograniczyć je np. do wypłat powyżej 100 czy 200 zł. Za wypłatę mniejszych kwot mogą naliczać prowizję. Darmowe wypłaty mogą dotyczyć np. tylko własnych bankomatów. Dodatkowo koszty mogą znacznie wzrosnąć dla bankomatów za granicą.
Opłata za kartę do bankomatu Większość banków nie pobiera takich opłat, część z nich jednak uzależnia bezpłatność karty od dokonania nią operacji o określonej wartości, np. 400 zł na miesiąc.
Bonusy i premie Niektóre banki oferują premie i bonusy, np. za wykonanie jakiejś ilości przelewów, czy za dokonywanie płatności kartą na określoną kwotę lub też zniżki w wybranych sklepach.
Oprocentowanie Część banków oferuje oprocentowanie kapitału gromadzonego na danym firmowym koncie bankowym. Oczywiście im wyższe, tym dla Ciebie lepiej.

Co wzięto pod uwagę układając ranking firmowych kont bankowych

Poniżej znajdziesz kryteria kosztów, które zostały wzięte pod uwagę w tym rankingu:

  1. Opłata za prowadzenie konta - niektóre banki oferują brak opłat za prowadzenie firmowego konta bankowego, a opłata w bankach, które biorą pieniądze za tę usługę, wynosi kilka złotych miesięcznie.
  2. Opłata za kartę do bankomatu - niektóre banki nie pobierają opłat za korzystanie z karty, niektóre uzależniają brak opłaty od dokonania transakcji kartą na określoną kwotę w miesiącu.
  3. Opłata za przelewy - coraz częściej spotyka się praktykę, zgodnie z którą banki nie pobierają opłat za przelewy do Urzędu Skarbowego czy do ZUS-u. Niektóre banki nie pobierają też opłat za dokonywanie przelewów krajowych lub oferują w swojej ofercie kilka pierwszych darmowych przelewów, za następne pobierając opłatę.
  4. Wypłata pieniędzy z bankomatów oraz w oddziale banku.
  5. Możliwość założenia konta walutowego oraz oszczędnościowego.
  6. Dodatkowe informacje, takie jak bonusy, premie i dodatkowe darmowe usługi - niektóre banki oferują premie i bonusy, np. za wykonanie jakiejś ilości przelewów, czy za dokonywanie płatności kartą na określoną kwotę lub też zniżki w wybranych sklepach.

Przejdź do: rankingu kont firmowych.

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Przydatne linki: