Darmowe konto firmowe - ranking 2024

Ostatnia aktualizacja: 2024-02-27  |  Średni czas czytania: 08:12
Konto bankowe jest niezbędnym narzędziem wykorzystywanym w prowadzeniu każdej firmy. Czy posiadanie dobrego i funkcjonalnego konta bankowego musi pociągać za sobą koszty? Niekoniecznie. Z tego artykułu dowiesz się, w jaki sposób założyć najtańsze lub nawet całkiem darmowe firmowe konto bankowe.

Ranking najtańszych i darmowych firmowych kont bankowych luty 2024

W poniższym rankingu firmowych kont bankowych pod uwagę zostały wzięte przede wszystkim koszty prowadzenia konta - chodzi w nim o wskazanie możliwie najtańszych firmowych kont bankowych. Dlatego ważne będą koszty związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku, z wykonywaniem przelewów oraz płatności za korzystanie z karty. Jako kolejne kryterium przyjęto różne promocje i bonusy, z których można skorzystać otwierając firmowe konto bankowe.

Przeanalizowaliśmy wiele ofert za Ciebie i wyłoniliśmy najlepsze konta bankowe dla firm. Pamiętaj jednak, że musisz wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby i specyfikę branży w jakiej prowadzisz działalność.

Ranking darmowych/najtańszych kont firmowych luty 2024:

  1. Nest Bank BIZNest Konto
  2. Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
  3. Alior Bank iKonto Biznes
  4. Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia
  5. Millennium Bank Konto Firmowe Mój Biznes
  6. Bank Credit Agricole Konto Biznes

Ranking opracowany w oparciu o elementy: jakość, promocja, cena w promocji, cena po okresie promocyjnym.

1. Nest Bank BIZNest Konto

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł
Utrzymania karty
0 zł / 6 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: Zyskaj do 5 000 zł (w promocji możesz zyskać nawet 4300 zł od Nest Banku oraz dodatkowe 700 zł od Allegro)

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, oragnizacja pozarządowa, spółka akcyjna

  • brak opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku oraz otwarcie konta
  • brak opłat za wydanie i używanie karty płatniczej
  • wypłata gotówki w bankomatach Euronet: 0 zł, pozostałe bankomaty: 6 zł, wypłata za granicą: 5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie
  • brak opłat za internetowe przelewy krajowe, przelew europejski SEPA: 0 zł przelew natychmiastowy: 5 zł, przelew zagraniczny SWIFT: 20 zł, polecenie zapłaty: 5 zł
  • aplikacja mobilna
  • możliwość założenia dodatkowego bezpłatnego rachunku walutowego: EUR, USD, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK

2. Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes

0 zł / 9 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 8 zł
Utrzymania karty
0 zł / 2% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł/1,50 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: 2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, oragnizacja pozarządowa (fundacja, stowarzyszenie), spółka akcyjna

  • brak opłat za otwarcie rachunku
  • miesięczna opłata za prowadzenie konta przez pierwszy rok 0 zł, potem 9 zł/mc, jednak opłata może wynieść 0 zł jeżeli w miesiącu zostanie spełniony jeden z warunków: na konto wpłynie minimum 2000 zł, zostanie wykonany przelew do ZUS lub US, będzie co najmniej 1 transakcja zrealizowana za pomocą terminala płatniczego (wydanego przez Bank Pekao S.A.), zrealizowana zostanie płatność na rzecz Pekao Leasing lub zostanie wykonana co najmniej 1 transakcja wymiany walut w Banku Pekao S.A.
  • brak opłat za kartę przez 2 lata, potem 8 zł, chyba, że w danym miesiącu będzie wykonana transakcja kartą na kwotę minimum 500 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach Banku Pekao 0 zł, bezpłatne 2 wypłaty w innych bankomatach, kolejne wypłaty 2%, min. 5 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 2% min. 5 zł
  • bezpłatne przelewy na inne konta Banku Pekao oraz 15 darmowych przelewów miesięcznie do innych banków, potem 1,50 zł/szt., przelew do ZUS i US: 0 zł, przelew natychmiastowy 10 zł; przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% min 30,00 zł max 120,00 zł (tryb zwykły), 0,25% min 80,00 zł max 170,00 zł (tryb pilny), 0,25% min 110,00 zł max 200,00 zł (tryb ekspres)
  • możliwość uruchomienia bezpłatnego konta pomocniczego w 20 walutach
  • atrakcyjny program rabatowy Galeria Rabatów dla firm
  • aplikacja mobilna PeoPay

3. Alior Bank iKonto Biznes

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 8 zł
Utrzymania karty
0 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: nawet 2900 zł premii w ciągu roku 400 zł na start, do 1500 zł premii oraz do 1000 zł zwrotu za paliwo

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza

  • konto przeznaczone jest dla firmy jednoosobowej
  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • prowadzenie konta: 0 zł
  • wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 8 zł, jednak przy co najmniej 4 transakcjach miesięcznie brak opłat
  • wypłata gotówki w bankomatach Alior Banku: 0 zł, w bankomatach Euronet, Planet Cash oraz innych banków 0 zł przy pierwszych 5 wypłatach w miesiącu, potem każda kolejna wypłata 2 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach za granicą 3%, min. 8 zł
  • przelew krajowy oraz do ZUS i US: 0 zł
  • pierwszy przelew natychmiastowy Express Elixir w miesiącu 0 zł, kolejne 10 zł, w systemie Blue Cash 10 zł
  • przelew europejski SEPA 0 zł za pierwsze 5 przelewów, potem 5 zł/przelew
  • przelew zagraniczny SWIFT 20 zł
  • zlecenie stałe 1 zł za realizację przelewu; polecenie zapłaty 0 zł, 1 zł odwołanie polecenia
  • konto walutowe - możliwość założenia rachunku w 19 walutach
  • autodealing - całodobowy system wymiany walut

4. Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł
Utrzymania karty
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: Zyskaj nawet 2400 zł z kontem firmowym, 0 zł za konto bezterminowo i bezwarunkowo

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, stowarzyszenie

  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • prowadzenie konta: 0 zł (bezterminowo) jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji
  • karta płatnicza: wydanie karty 0 zł, miesięczna opłata za kartę 0 zł (bezterminowo) jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji
  • wypłata gotówki w bankomatach: w Polsce 0 zł prowizji (wszystkie bankomaty w Polsce darmowe przez 2 lata), następnie 0 zł (bankomaty Santander Bank Polska), pozostałe bankomaty 3,5%, min. 5 zł. Wypłata gotówki w bankomatach za granicą 4%, min. 10 zł +2,8% opłaty za przewalutowanie
  • przelewy: krajowe oraz do ZUS i US 0 zł, przelew natychmiastowy 0 zł (10 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 10 zł), przelew europejski SEPA 0 zł (10 przelewów/mc potem 1,30 zł), przelew zagraniczny SWIFT 0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł
  • zlecenie stałe i polecenie zapłaty: 0 zł
  • opracej kasowe w placówce banku: wpłata lub wypłata gotówki w oddziale banku 0,65%, min. 20 zł
  • konta walutowe: można założyć dodatkowe konto walutowe w 17 walutach - w ramach promocji 1 konto walutowe jest bezpłatnie (USD, EUR, GBP) w przypadku innych walut konto płatne 25 zł (CHF, CZK, DKK, NOK, SEK, AUD, CAD, HUF, JPY, CNY, RON, RUB, MXN, TRY) do niektórych walut konieczna jest pozytywna decyzja Banku
  • usługi dodatkowe: dostęp do portalu Santander Trade, mobilny terminal płatniczy, dostepne są również dodatkowe usługi płatne (eKsięgowość, eUmowy, eWadia, eFaktoring, eWindykacja, eLeasing, eZdrowie)

5. Millennium Bank Konto Firmowe Mój Biznes

0 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 7 zł
Utrzymania karty
0 zł / 1 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Promocja: 1000 zł zwrotu za opłacanie składek ZUS

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna

  • opłata za prowadzenie konta 0 zł przez 2 lata; potem 20 zł chyba, że w poprzedni miesiącu wpływy wyniosą min. 1000 zł lub z rachunku zrealizowany został przelew do ZUS, US - wówczas 0 zł
  • wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 7 zł, jednak opłata wyniesie 0 zł jeżeli w miesiącu zostaną zrealizowane transakcje min. 500 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach Banku Millennium 0 zł, 1 zł w sieci Planet Cash i Santander, pozostałe bankomaty 3% min. 5 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach za granicą 2,5% min. 9 PLN
  • przelew krajowy 0 zł za 20 pierwszych przelewów, każdy następny - 1 zł, przelew do ZUS i US 0 zł
  • przelew natychmiastowy 10 zł
  • przelew europejski SEPA 0 zł za 20 pierwszych przelewów, 1 zł za każdy następny
  • przelew zagraniczny SWIFT 0,25% min. 17 zł max. 170 zł
  • zlecenie stałe 4 zł za realizację przelewu
  • polecenie zapłaty 3 zł - zlecenie, modyfikacja, odwołanie; 1 zł - realizacja polecenia
  • konto walutowe - możliwość założenia bezpłatnego rachunku walutowego w 4 walutach: EUR, USD, GBP i CHF

6. Bank Credit Agricole Konto Biznes

0 zł / 10 zł
Prowadzenia konta
0 zł / 7 zł
Utrzymania karty
0 zł / 3%, min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy
Otwórz konto ›

Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza

  • konto dostępne w trzech pakietach
  • opłata za założenie konta: 0 zł
  • prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy jeżeli konto zostało uruchomione w promocji; 10 zł – Konto Solista Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS lub wpływ min. 2000 zł); 25 zł – Konto Sonata Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS + wpływy 5000 zł lub średniomiesięczne saldo min. 5000 zł); 35 zł – Konto Symfonia Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS + wpływy 10 000 zł lub średniomiesięczne saldo min. 100 000 zł)
  • wydanie karty: 0 zł
  • miesięczna opłata za kartę: 7 zł za kartę do Konta Solista Biznes, 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
  • wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: 0 zł za wypłaty w bankomatach Credit Agricole oraz Santander Bank Polska S.A., pozostałe 3% min. 5 zł
  • wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 3% min. 5 zł jeżeli transakcja jest w EUR; 4% min. 10 PLN + 4% prowizji za przewalutowanie w innych walutach niż Euro
  • przelew krajowy: 0 zł za przelewy między rachunkami Credit Agricole, 1 zł za przelewy w bankowości internetowej; 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
  • przelew do ZUS i US: 0 zł
  • przelew natychmiastowy: 0 zł przelewy Elixir przez 12 miesięcy w CA24 eBank i CA24 Mobile
  • przelew europejski SEPA: 1 zł za przelewy w bankowości internetowej, 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
  • przelew zagraniczny SWIFT: 0,25 % min. 40 zł max. 250 zł
  • zlecenie stałe 0 zł, polecenie zapłaty 0 zł
  • konto walutowe: GBP, EUR, USD

Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Firmowe konto bankowe

Konto firmowe to specjalny rachunek bankowy przeznaczony do prowadzenia każdego typu działalności gospodarczej - począwszy od jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki cywilnej czy też spółki z o.o.

W zakresie sposobu obsługi konta działa ono bardzo podobnie do zwykłego rachunku typu ROR. Jeśli jesteś aktywnym płatnikiem podatku VAT to bank założy Ci specjalne konto na które wpływają pieniądze z tytułu podatku - jeśli twój kontrahent dokona płatności w postaci split payment (płatności podzielonej). Standardem są również darmowe przelewy do ZUS i US.

Często wraz z kontem bankowym możesz mieć dostęp do dodatkowych usług oferowanych przez bank  np. księgowość online, windykacja online czy faktoring.

Jak wybrać i założyć dobre konto firmowe?

Oferty banków różnią się miedzy sobą. Wybierając ofertę warto zwrócić uwagę na jej elementy główne oraz szczegóły oferty. Wszystko zależy od tego jaki typ działalności prowadzisz i jakich usług potrzebujesz. Jeśli przykładowo prowadzisz sklepik szkolny i obracasz głównie gotówką to ważna może być np. darmowa obsługa kasowa, jeśli z konta korzysta kilka osób to przydałoby się kilka kart płatniczych, natomiast jeśli będziesz mieć dużo operacji na koncie i będziesz musiał wykonywać dużo przelewów to znaczenie będą miały możliwie najniższe koszty przelewu.

Jeśli nie masz czasu na analizę ofert poszczególnych banków to warto skorzystać z porównywarki kont dla firm. Poniżej na naszej stronie możesz sprawdzić aktualne i najlepsze oferty poszczególnych banków.

Do założenia firmowego konta bankowego potrzebujesz swojego dowodu osobistego oraz potwierdzenia rejestracji firmy - np. wydruk z CEIDG lub aktualny odpis z KRS. Dla spółek potrzebna będzie również umowa spółki. Założone konto musi zostać w ciągu 7 dni zgłoszone do właściwego urzędu skarbowego. Nie zapomnij tego zrobić, bo za brak zgłoszonego konta urząd może nałożyć na Ciebie dotkliwą karę.

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Dla wszystkich firm zarejestrowanych w KRS konto firmowe jest obowiązkowe. Dla jednoosobowej działalności gospodarczej rejestrowanej w CEIDG nie ma obecnie takiego wymogu. Jednak niektóre banki mają w regulaminie zakaz używania zwykłego ROR-u do prowadzenia działalności gospodarczej.

Najważniejszym argumentem za założenie osobnego konta dla firmy jest to, że nie powinno się mieszać pieniędzy prywatnych i firmowych. Jednoczesne wykorzystywanie konta w obu przypadkach może utrudnić prowadzenie firmy, wprowadzi bałagan w finansach, a przede wszystkim może stworzyć duże problemy w przypadku kontroli z urzędu skarbowego. Wówczas trzeba będzie tłumaczyć się z każdej transakcji na koncie.  Dodatkowo zakładając konto firmowe ewentualne koszty związane z jego prowadzeniem można wrzucić w koszty prowadzenia firmy.

Pamiętaj! Pod żadnym pozorem nie wykorzystuj wspólnego rachunku np. ROR-u małżeńskiego do prowadzenia Twojej jednoosobowej działalności!

Warto również firmowe konto bankowe założyć w innym banku niż Twoje konto prywatne z co najmniej trzech powodów:

  • Po pierwsze korzystasz z kolejnego limitu gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 100 000 euro (jeśli w danym banku masz klika kont to gwarancja dotyczy wszystkich kont w sumie).
  • Drugim powodem jest to, że jeśli zdarzą ci się jakieś problemy z płynnością finansową i nie zapłacisz na czas podatków to po jakimś czasie urząd skarbowy rozpocznie ich windykowanie od Ciebie. Jedną z metod jest zrobienie zajęcia środków, które masz w danym banku. W takie sytuacji bank może zablokować wszystkie Twoje pieniądze na wszystkich kontach - zarówno firmowym jak i prywatny.
  • Trzecim powodem jest to, że mając konta w różnych bankach rośnie Twoja zdolność kredytowa, ponieważ masz możliwość wzięcia kredytu w 2 różnych bankach - w obu budujesz swoją historię jako klient.

Co kryje się pod pojęciem: darmowe konto bankowe?

Wiadomo, że nie istnieje taki bank, który nie chce zarabiać i w ogóle nie pobierałby opłat za posiadanie w nim rachunku bankowego i za jego aktywne używanie. Opłaty muszą być pobierane, bo bank prowadząc Twoje konto, ponosi z tego tytułu pewne koszty. W związku z tym całkowicie darmowe konta bankowe tak naprawdę nie istnieją. Dlaczego w takim razie w tym rankingu jest mowa o darmowych kontach bankowych? Co kryje się za tym pojęciem?

Darmowe konto bankowe jest to takie konto, w którym darmowe są podstawowe, najczęściej wykonywane operacje, takie jak na przykład wykonywanie przelewów krajowych, wypłacanie gotówki z bankomatu, czy używanie karty do rachunku. Są to operacje, z których korzysta się najczęściej, dlatego, jeżeli skupiasz się tylko na nich, to faktycznie Twoje koszty za korzystanie z rachunku bankowego mogą być całkowicie zerowe! Za inne usługi niestety musisz już zapłacić.

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Przydatne linki: