Faktoring - ranking 13 firm faktoringowych 2024

Ostatnia aktualizacja: 2024-03-19  |  Średni czas czytania: 06:25
Tutaj znajdziesz aktualny ranking najlepszych ofert firm faktoringowych wraz z porównaniem i opisem poszczególnych ofert. W tym artykule dowiesz również się czym jest faktoring. Usługa faktoringu jest rozwiązaniem pomagającym w uzyskaniu płynności finansowej firmy w sytuacji, gdy ta nie może lub nie chce brać kredytu, lub wystawia faktury dla klientów z długim terminem płatności. Faktoring sprawdza się szczególnie w sytuacji gdy klienci nieterminowo opłacają faktury. Dowiedz się co to jest faktoring, kiedy się opłaca, jak działa i jaki wybrać najlepszy faktoring dla Twojej firmy.

Faktoring dla firm: porównanie 13 ofert i aktualny ranking (marzec 2024)

Najlepsze oferty firm faktoringowych ranking na marzec 2024:

  1. PRAGMA GO od 0,029%/dzień, 1 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 24 h
  2. SMEO od 0,05%/dzień, 10 tys.-2 mln zł (limit), przelew w 24 h
  3. MONEVIA od 0,086%/dzień, 300 tys. zł (limit), przelew w 24 h
  4. eFaktor od 0,043%/dzień, 50 tys.-5 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 24 h
  5. Finea od 0,066%/dzień, 200 tys. zł (limit), 90–100% zaliczki przelewem w 1 h
  6. NFG faktoring od 0,053%/dzień, 5 tys.-250 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 5 min.
  7. ING Finansowanie Faktur 0,07%/dzień, 200 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem w 1 h
  8. FaktorOne (dawniej Idea Money) od 0,033%/dzień, 10 tys.-3,5 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  9. Flexidea od 0,03%/dzień, 1 tys.-2 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 15 min.
  10. Bibby Financial Services od 0,03%/dzień, 100 tys.-50 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  11. Faktoria (Nest Bank) od 0,033%/dzień, 500-3 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem 30 min.-2 dni
  12. PKO Faktoring SA od 0,039%/dzień, 400-3 mln zł (limit), 80–100% zaliczki przelewem w 15 min.
  13. Alior Bank Faktoring od 0,15%/dzień, 50 tys.-1 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 30 min.

1. PRAGMA GO

od 0,029%/dzień
Opłaty i prowizje
do 1 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN i EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; do 100% zaliczki przelewem ekspresowym

  • Do 150 000 PLN bez weksla
  • Prowizja 0,85% za 30 dni
  • 100% zaliczki przelewem ekspresowym
  • Ubezpieczenie odbiorców gratis
  • Monitoring należności
  • Decyzja o udzielenia faktoringu w ciągu 1-2 dni
  • Indywidualne wsparcie doradcy klienta
  • Automatyczna zaliczka faktoringowa
  • Brak ograniczeń branżowych

2. SMEO

od 0,05%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-2 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • 1,5% za każde 30 dni
  • Dostępne trzy pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online oraz Smart Plan
  • Brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia płatności
  • Faktoring jawny, z regresem oraz faktoring eksportowy
  • Prosty, bezpłatny wniosek w 100% online
  • Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
  • Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
  • Darmowy system do zarządzania fakturami
  • Finansowanie start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko

3. MONEVIA

od 0,086%/dzień
Opłaty i prowizje
300 tys. zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • Faktoring jawny, z regresem
  • Finansowana jest cała kwota faktury brutto
  • 100% kwoty faktury brutto bez zaliczek
  • Szybka i prosta procedura transakcyjna - online i bez zbędnych formalności
  • Gotówka z faktury wypłacana natychmiast po zaakceptowaniu transakcji na Platformie Monevia
  • Brak weryfikacji zdolności kredytowej w BIK
  • Brak długoterminowych umów współpracy
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 700 zł brutto lub 200 euro
  • Na start aż 50 tys. zł limitu finansowania, który możesz podwyższyć
  • Brak też jakichkolwiek dodatkowych opłat za opóźnienie w spłacie faktury przez Dłużnika aż do 30 dni

4. eFaktor

od 0,043%/dzień
Opłaty i prowizje
50 tys.-5 mln zł
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa do 90%

  • Prosty proces online niezależnie od wielkości firmy
  • Braka opłat za niewykorzystany limit oraz za przedłużenie, zmianę i rozwiązanie umowy
  • klienci nie mogą mieć zaległości wobec ZUS-u i urzędu skarbowego oraz wpisów w rejestrach dłużników
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży budowlanej, transportowej, produkcyjnej, handlowej, rozrywkowej
  • Limit faktoringowy w przypadku mikrofaktoringu - od 100 tys. zł do 500 tys. zł, faktoring z terminalem - od 100 tys. do 1 mln zł
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 60 dni
  • Czas wypłaty środków w faktoringu z terminalem do 3 dni stadardowo do 24 godzin
  • Faktor nie pobiera opłat za niewykorzystany limit
  • Możliwość finansowania części faktury
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 500 zł netto
  • Bezpłatna ocena wiarygodności obecnych i nowych klientów

5. Finea

od 0,066%/dzień
Opłaty i prowizje
200 tys. zł
Limit faktoringowy
1 h
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa 90–100% wartości faktury

  • Brak stałych opłat - jedyną opłatą jest prowizja za sfinansowanie faktury
  • Dostępne rodzaje faktoringu: faktoring jawny, faktoring cichy, faktoring odwrotny, faktoring z ubezpieczeniem, faktoring odwrotny (zakupowy) w ratach
  • Okres spłaty 7-90 dni
  • Dostępny faktoring odwrotny, jawny i cichy

6. NFG faktoring

od 0,053%/dzień
Opłaty i prowizje
5 tys.-250 tys. zł
Limit faktoringowy
5 minut
Przelew
12 miesięcy
Minimalny wiek firmy
Sprawdź ›

Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury

  • Dostępne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, zakupowy
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa, a także freelancerzy i wolne zawody
  • Dla nowych klientów limit faktoringowy jest niższy: od 40 tys. zł do 120 tys. zł
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur od 7 do 90 dni
  • Deklarowany czas wypłaty środków nawet w 5 minut od wysłania wniosku
  • Możliwość sfinansowania tylko części faktury

7. FaktorOne (dawniej Idea Money)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-3,5 mln zł
Limit
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury

  • Prowizja od 1% za 30 dni finansowania
  • Oferowany jest faktoring niepełny oraz cichy
  • Maksymalny termin płatności na fakturze to 120 dni
  • Nie ma dodatkowych wskaźników, np. WIBOR
  • Nie musisz mieć żadnego zabezpieczenia, np. ustanawiać hipoteki
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, deweloperskiej, HoReCa oraz produkcyjnej

8. Flexidea

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
1 tys.-2 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki (cywilna, osobowe, z o.o., S.A.); zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury

  • Faktoring z regresem (niepełny)
  • Cały proces odbywa się online, bez zbędnej papierowej dokumentacji i wymiany korespondencji
  • Finansowanie faktur z terminen płatności do 30 dni
  • Faktoring eksportowy dla faktur z terminen płatności do 90 dni
  • Minimalny termin płatności 10 dni, maksymalny termin płatności 120 dni
  • Forma księgowości: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, książka przychodów i rozchodów, pełna księgowość

9. Bibby Financial Services

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
100 tys.-50 mln zł
Limit
24 h
Przelew
12 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR, USD; średnie i duże firmy; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury

  • Prowizja obrotowa od 0,3% do 2,5%
  • W ofercie faktoring z gwarancją BGK
  • Faktoring dopasowany do branży klienta
  • Finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
  • Finansowanie w split payment
  • Dostępne różne rodzaje faktoringu (m.in. faktoring pełny, faktoring niepełny, faktoring odwrotny, faktoring cichy)

10. Faktoria (Nest Bank)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
500-3 mln zł
Limit
od 30 min. do 2 dni
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie firmy; zaliczka faktoringowa 100% wartości faktury

  • Prowizja od 0,033% do 0,16% za każdy dzień finansowania
  • Rodzaje faktoringu: pełny, niepełny, eksportowy, odwrotny (finansowanie zakupów), finansowanie tylko wybranych faktur
  • Faktury z terminem płatności do 120 dni
  • 30 dni tolerowanego opóźnienia
  • Monitorowanie należności
  • Pomoc w windykacji (przesyłanie próśb z prośbą o zapłatę, przypomnienia o zapłacie)

11. PKO Faktoring SA

od 0,039%/dzień
Opłaty i prowizje
400-3 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
18 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN; mikro, firmy i przedsiębiorstwa z przychodami nie przekraczają 30 mln zł rocznie; zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury

  • Rodzaje faktoringu: ukryty, pełny, niepełny, eksportowy, krajowy, finansowanie faktur
  • Przelew do 100% w przypadku finansowania faktur oraz 80%–90% dla pozostałych rodzajów faktoringu
  • Faktury z terminem płatności od 7 do 60 dni (z możliwością przedłużenia do 13 dni)
  • Minimalna wartość faktury to 400 zł (brutto)
  • Firma musi działać na rynku min. 18 miesięcy i posiadać min. 2 stałych klientów
  • Monitorowanie i administracja należności + pomocw zakresie windykacji wierzytelności (przedsądowa i sądowa)
  • Możliwość wybrania spośród dwóch ofert: standardowej i abonamentowej
  • Pomoc w weryfikacji klientów

12. ING Finansowanie Faktur

0,07%/dzień
Opłaty i prowizje
200 tys. zł
Limit
1 h
Przelew
6 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury

  • Możliwość darmowego wypróbowania usługi – pierwsza faktura sfinalizowana w 100% bez żadnych opłat i prowizji, w przypadku kolejnych dokumentów kwota przelewu zostanie pomniejszona o prowizję banku
  • Limit do 200.000 zł, w tym do 100.000 zł na jednego kontrahenta (w przypadku braku załączonego JPK_VAT limit ogólny wynosi do 50 000 zł, w tym 20 000 zł na jednego kontrahenta)
  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
  • Nie trzeba być klientem banku ING
  • Przejrzyste zasady i koszty
  • Rabat do 30% za regularne korzystanie
  • Brak limitu faktur - już od jednej faktury
  • Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, handelu, freelancerów oraz agencji
  • Nie ma konieczności korzystania z faktoringu każdego miesiąca

13. Alior Bank Faktoring

od 0,15%/dzień
Opłaty i prowizje
50 tys.-1 mln zł
Limit
30 min.
Przelew
10 miesięcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, (EUR, USD, GBP, CHF w faktoringu pełnym i odwrotnym); małe, średnie i duże firmy oraz rolnicy; zaliczka faktoringowa 90% wartości faktury brutto

  • Rodzaje faktoringu: jawny, pełny, niepełny, odwrotny
  • Prowizje od 0,15% do 1,50% za każdy dzień finansowania
  • Przyjmowane są faktury z terminem płatności do 90 dni w faktoringu niepełnym oraz z terminem płatności do 180 dni w faktoringu pełnym
  • Monitorowanie należności i pomoc z windykacją należności (przypomnienia o zapłacie, wezwanie do zapłaty)
  • Bank bierze odpowiedzialność w razie niewypłacalności klienta
  • 30-dniowy lub 60-dniowy (zależnie od rodzaju wybranego faktoringu) okres tolerowanego opóźnienia
  • Firma musi rozliczać się w polskiej walucie, prowadzić dzialałność na terenie Polski i posiadać zakończony min. 1 rok obrachunkowy, który obejmowałby okres min. 10 miesięcy
  • Wymóg podpisania umowy (faktoring niepełny min. 18 msc, faktoring pełny min. 12 msc)
  • Wymagane konto w Alior Banku, a także zabezpieczenie należności poprzez pełnomocnictwo

Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej oferty Firmy Faktoringowej, tym samym nie stanowią one oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami). Pamiętaj, że z każdą firmą faktoringową możesz negocjować warunki umowy i możesz oczekiwać indywidualnej oferty dostosowanej do Twoich potrzeb!

Zostaw swoje dane - bezpłatnie znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę faktoringu:

Co to jest faktoring?

Faktoring jest usługą, w której faktor (firma świadczącą usługi faktoringu) kupuje wierzytelność (faktura o nieprzeterminowanym terminie płatności), zajmuje się ich finansowaniem oraz zarządzaniem. Faktorant (Twoja firma) w zamian za to otrzymuje zapłatę - na początku jest to zaliczka uzależniona od warunków umowy faktoringowej, a po uregulowaniu wszystkich należności przez dłużnika faktoringowego, pozostałą część kwoty.

Faktor może świadczyć także inne, dodatkowe usługi: monitoring płatności, prowadzenie rozliczeń czy pomoc w windykacji należności itp.

Zasady działania faktoringu, można rozpatrywać z dwóch punktów widzenia - przedsiębiorstwa (faktorant) oraz instytucji finansowej (faktora). Dla przedsiębiorstwa faktoring oznaczać będzie poprawienie płynności finansowej firmy. Dzięki sprzedaży wierzytelności (faktury) o odroczonym terminie płatności firma uzyskuje pieniądze szybciej niż zapłaciłby je kontrahent - ma to olbrzymie znaczenie w przypadku faktur o długim terminie płatności 60, 90 a nawet 180 dni. Z tej perspektywy faktoring to sposób finansowania kredytu kupieckiego udzielonego odbiorcom. Natomiast z punktu widzenia instytucji finansowej, faktoring polega na nabyciu wierzytelności pieniężnej, która jest nieprzeterminowana.

Jak w praktyce działa faktoring?

Wyspecjalizowana instytucja finansowa (bank albo firma faktoringowa) odkupuje faktury od swojego klienta, a następnie przekazuje na jego konto gotówkę, która jest częścią odkupionych należności. Oprócz samego finansowania faktoring może obejmować również odzyskiwanie należności. Za świadczone usługi pobierane jest wynagrodzenie, najczęściej w postaci prowizji - zazwyczaj jest to określony procent od wartości faktury.

Podmioty uczestniczące w transakcjach faktoringu:

  1. przedsiębiorca (faktorant) jest zbywcą wierzytelności
  2. instytucja finansowa (faktor) - bank lub inna instytucja finansowa, która nabywa wierzytelność
  3. dłużnik faktoringowy - kontrahent faktoranta, który zobowiązany jest do zapłaty na jego rzecz określonego świadczenia

Przykład działania mechanizmu faktoringu (faktoring jawny):

  1. Wystawiasz kontrahentowi fakturę za sprzedane produkty lub usługi.
  2. Przekazujesz fakturę do firmy faktoringowej.
  3. Faktor (firma faktoringowa) przeprowadza weryfikację faktury i kontrahenta.
  4. Faktor (firma faktoringowa) przelewa od razu na Twoje konto tzw. zaliczkę (zwykle od 50% do 90% wartości brutto z faktury).
  5. Twój kontrahent płaci w wyznaczonym terminie za wystawioną fakturę przelewając pieniądze na konto faktora.
  6. Po otrzymaniu pełnej kwoty z wystawionej faktury, faktor wypłaca Ci resztę środków oraz pobierają swoją prowizję.

Faktoring jest bardzo dobrym rozwiązaniem jeśli:

  • stosujesz odroczone terminy płatności (tzw. kredyt kupiecki),
  • poszukujesz zewnętrznych źródeł finansowania swojej działalności innych niż bankowy kredyt obrotowy,
  • chcesz zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi kontrahentami,
  • zależy Ci na utrzymaniu płynności finansowej,
  • masz stałe grono odbiorców, których obsługujesz w sposób cykliczny.

Ile kosztuje faktoring?

Zasadniczo koszty faktoringu ponosi faktorant (Twoja firma). Na koszt usługi faktoringu mogą składać się:

  • opłata aranżacyjna (zwana też administracyjną) jest opłatą za rozpatrzenie wniosku, sporządzenie dokumentacji albo administrowanie umowy - często firmy windykacyjne zezygnują z tej opłaty,
  • prowizja (koszty finansowania) - zazwyczaj wynoszą od 0,2% do 4% (informacje na temat różnych ofert znajdziesz w naszym rankingu firm faktoringowych powyżej),
  • odsetki naliczane od wypłaconej zaliczki (ustalane w oparciu o obowiązujący WIBOR),
  • opłata od monitów, przypomnień i wezwań dyscyplinujących kontrahentów do terminowej zapłaty,
  • opłata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu (w wielu firmach ona nie występuję).

Wysokość opłat faktoringu uzależniona jest również od wartości i ilości wierzytelności, a także od długości okresu między wypłaceniem zaliczki przez firmę faktoringową a terminem płatności faktury przez kontrahenta.

Rodzaje faktoringu

Rodzaje faktoringu wyróżnia się głównie na podstawie kryterium konsekwencji, jakie powstają z powodu braku płatności ze strony nabywcy:

  • Faktoring niepełny (niewłaściwy, z regresem) - jest to faktoring, w którym faktorowi (instytucji finansowej) przysługuje roszczenie do faktoranta (dłużnika) o zwrot wypłaconych przedsiębiorcy środków z jednoczesną zwrotną cesją wierzytelności. Faktor (firma faktoringowa) nie przejmuje na siebie ryzyka braku płatności ze strony nabywcy. Przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej wystawioną fakturę, a ta przelewa pieniądze na konto przedsiębiorcy. Jeśli kontrahent nie opłaci faktury to przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrotu środków firmie faktoringowej.
  • Faktoring pełny (właściwy, bez regresu) - w przeciwieństwie do faktoringu niewłaściwego, faktorowi nie przysługuje roszczenie regresowe o zwrot niespłaconych kwot przez nabywcę. To faktor przejmuje ryzyko za niewypłacalność dłużnika faktoringowego. W tym przypadku przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej wystawioną fakturę, a ta przelewa pieniądze na konto przedsiębiorcy. Całe ryzyko związane z niezapłaceniem faktury bierze na siebie instytucja faktoringowa.
  • Faktoring mieszany - łączy w sobie elementy faktoringu właściwego i niewłaściwego. Polega on na tym, że w niektórych przypadkach faktor (firma faktoringowa) ma możliwość dochodzenia roszczenia od faktoranta (Twojej firmy). W jakich przypadkach regres przysługuje, określa dokładnie umowa. Zazwyczaj jednak ryzyko związane z wierzytelnością podzielone jest w ten sposób, że faktor nie ma regresu w przypadku niewypłacalności dłużnika, a w pozostałych przypadkach tak.

Rodzaje faktoringu można również podzielić ze względu na siedzibę nabywców:

  • faktoring krajowy, w którym nabywcami są wyłącznie podmioty krajowe
  • faktoring eksportowy, który dotyczy współpracy z podmiotami zagranicznymi

Rodzaje faktoringu ze względu na moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej:

  • Faktoring jawny (otwarty) - kontrahent wie o współpracy z firmą faktoringową i powinien wyrazić zgodę na cesję praw do wierzytelności.
  • Faktoring tajny (cichy) - dłużnik nie jest informowany fakcie współpracy z firmą faktoringową.
  • Faktoring półotwarty - dłużnik zostaje poinformowany o zawarciu umowy faktoringowej wówczas, gdy otrzyma wezwanie do zapłaty od faktora.

Oprócz powyżej wskazanych rodzajów faktoringu, można wyróżnić również inne szczegółowe rozwiązania:

  • faktoring ubezpieczony, który polega na poszerzeniu usługi faktoringowej o ubezpieczenie z powodu braku płatności ze strony nabywcy
  • lojalnościowe programy faktoringowe są to programy finansowania organizowane przez nabywców dla grupy swoich dostawców
  • faktoring odwrócony, który polega na nabyciu wierzytelności na wniosek nabywcy, a nie sprzedającego.

Umowa faktoringowa

Umowa faktoringowa jest z prawnego punktu widzenia umową nienazwaną, którą można zawrzeć na podstawie zasady swobody umów z art 353 Kodeksu cywilnego. Jako, że nie ma określonych prawnie wymagań, co do elementów koniecznych w treści umowy, można kształtować ją w zasadzie dowolnie. Zazwyczaj jest tak, że umowa faktoringu składa się z elementów cesji wierzytelności, dyskonta wierzytelności oraz umowy sprzedaży.

Umowa faktoringu zazwyczaj zawierana jest na czas nieokreślony, co nie powoduje potrzeby jej ciągłego odnawiania. Umowę możesz wypowiedzieć z zachowaniem określonego w umowie okres wypowiedzenia.

Samo zawarcie umowy jest dosyć szybkim procesem, ponieważ nie oceniana jest w niej zdolność kredytowa, a jedynie to, czy w danej sytuacji u przedsiębiorcy występują przyczyny, które utrudniają skuteczne ściąganie swoich należności.

O zawarciu umowy faktoringu należy powiadomić swoich kontrahentów. Jest to ważne, ponieważ na jej podstawie Twoje prawa przeniesione zostają na faktora i od tego momentu to on zajmuje się regulacją należności. Od tego momentu płatności za faktury Twój kontrahent będzie przekazywał już bezpośrednio na konto faktora, a nie na Twoje.

Głównymi formami zabezpieczenia w umowie faktoringowej są: faktury (wierzytelności) oraz weksel. Weksel nie jest zawsze wymagalny, a jego wystawienie możesz zostać poproszony jeśli firma faktoringowa uzna, że z obsługą Twojej firmy wiąże się podniesione dla niej ryzyko.

Kiedy faktoring jest dobrym rozwiązaniem?

Faktoring nie zawsze musi okazać się idealnym wyjściem z problemów związanych z niewypłacalnością Twoich kontrahentów. Jednak co najmniej w kilku przypadkach może być dobrym rozwiązaniem na rozwiązanie kłopotów.

Przede wszystkim faktoring sprawdzi się, gdy firma nie posiada odpowiedniej zdolności kredytowej, a nie może wypracować płynności finansowej. Oddanie swoich należności pozwoli na uregulowanie najpilniejszych zobowiązań. Inną sytuacją będzie problem z zarządzaniem należnościami - chodzi tutaj o problemy z kontrahentami, którzy nie spłacają swoich należności w odpowiednim terminie, przez co rodzą się problemy z własnymi zobowiązaniami. W przypadku faktoringu, taki problem biorą na siebie faktorzy i to oni dbają o to, żeby środki pieniężne we właściwych terminach spływały od kontrahentów.

Co się dzieje gdy kontrahent nie zapłaci faktury?

Jeśli Twój kontrahent nie ureguluje na czas wystawionej faktury to uruchomiona zostanie w stosunku do niego standardowa procedura windykacyjna. W pierwszym etapie realizowana jest tzw. windykacja polubowna - kontrahent zostanie poinformowany o zaległości drogą telefoniczną. Ustalony zostanie nowy termin płatności lub na przykład płatność zostanie rozłożona na raty. Jeśli dłużnik nie dotrzyma terminu i nie zapłaci to wysłane zostanie do niego wezwanie do zapłaty. W kolejnym etapie podjęte zostaną już kroki w ramach postępowania sądowego oraz egzekucji długu z majątku dłużnika.

Pamiętaj! Firma faktoringowa może przyjąć wyłącznie te faktury, których termin płatności jeszcze nie minął. Jeśli termin płatności minął, a kontrahent nie zapłacił to musisz podjąć windykację długu we własnym zakresie.

Jeśli kontrahent nie dokonał ostatecznie płatności to w zależności od rodzaju faktoringu (pełny, niepełny, mieszany) możesz zostać wezwany przez firmę faktoringową do zwrotu przelanej zaliczki za niezapłaconą fakturę. Jeśli jednak faktor wziął na siebie ryzyko wystąpienia takiej sytuacji to cała procedura odzyskania długu leży już po jego stronie.

Zalety i wady faktoringu

Faktoring z dnia na dzień staje się coraz bardziej popularną alternatywą kredytu dla przedsiębiorców, którzy nie mają zdolności kredytowej, jak również dla stabilnych przedsiębiorstw, które szukają środków do zapewnienia sobie płynności finansowej w firmie. Jak każda usługa, tak i faktoring ma swoje wady i zalety - poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich.

Zalety faktoringu:

  • poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa - otrzymasz pieniądze niemal natychmiast po przekazaniu faktury faktorowi
  • stały i szybki dopływ kapitału obrotowego
  • faktoring nie obciąża budżetu firmy w takim stopniu jak kredyt obrotowy czy pożyczka bankowa
  • prosta procedura - uruchomienie usługi faktoringu jest znacznie szybsze i wymaga mniej dokumentacji niż w przypadku starania się o kredyt w banku
  • w faktoringu nie stosuje się zabezpieczeń (np. hipoteki, zastawu), tak jak w przypadku kredytu bankowego
  • dostępność dla mniejszych firm niemających zdolności kredytowej
  • możliwość przeniesienia ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktora
  • możliwość wydłużenia terminu płatności za sprzedaż towarów i usług - dzięki temu wzrasta Twoja konkurencyjność na rynku

Wady faktoringu:

  • mogą pojawić się dość wysokie koszty obsługi - szczególnie w przypadku faktoringu bez regresu
  • nie można finansować sprzedaży detalicznej, gotówkowej i komisowej
  • obowiązek zwrotu zaliczki otrzymanej wcześniej od faktora w przypadku zwłoki spłaty faktury przez dłużnika faktoringowego
  • mozliwe pogorszenie relacji biznesowych z kontrahentami

Dzięki zawarciu umowy faktoringu, przedsiębiorca zapewnia sobie źródło finansowania oraz uzyskuje wsparcie w zarządzaniu wszelkimi należnościami. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy przedsiębiorstwo potrzebuje szybkiego sposobu finansowania, a nie ma zdolności kredytowej bądź nie jest w stanie udzielić stosownych zabezpieczeń. W takim przypadku zawarcie umowy faktoringu będzie zdecydowanie prostsze niż na przykład umowy kredytu. Tak więc, gdy jesteś przedsiębiorcą, który ma problem ze ściągnięciem należności z faktur, faktoring może być dla Ciebie idealnym rozwiązaniem.

Nasz ranking firm faktoringowych zawiera aktualene oferty faktoringu - z dostępnej listy możesz wybrać nalepszą dla Ciebie ofertę.

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Przydatne linki: