Faktoring - ranking 13 firm faktoringowych 2023

Ostatnia aktualizacja: 2023-12-10  |  ┼Üredni czas czytania: 06:25
Tutaj znajdziesz aktualny ranking najlepszych ofert firm faktoringowych wraz z por├│wnaniem i opisem poszczeg├│lnych ofert. W tym artykule dowiesz r├│wnie┼╝ si─Ö czym jest faktoring. Us┼éuga faktoringu jest rozwi─ůzaniem pomagaj─ůcym w uzyskaniu p┼éynno┼Ťci finansowej firmy w sytuacji, gdy ta nie mo┼╝e lub nie chce bra─ç kredytu, lub wystawia faktury dla klient├│w z d┼éugim terminem p┼éatno┼Ťci. Faktoring sprawdza si─Ö szczeg├│lnie w sytuacji gdy klienci nieterminowo op┼éacaj─ů faktury. Dowiedz si─Ö co to jest faktoring, kiedy si─Ö op┼éaca, jak dzia┼éa i jaki wybra─ç najlepszy faktoring dla Twojej firmy.

Faktoring dla firm: porównanie 13 ofert i aktualny ranking (grudzień 2023)

Najlepsze oferty firm faktoringowych ranking na grudzień 2023:

  1. PRAGMA GO od 0,029%/dzień, 1 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 24 h
  2. SMEO od 0,05%/dzień, 10 tys.-2 mln zł (limit), przelew w 24 h
  3. MONEVIA od 0,086%/dzień, 300 tys. zł (limit), przelew w 24 h
  4. eFaktor od 0,043%/dzień, 50 tys.-5 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 24 h
  5. Finea od 0,066%/dzie┼ä, 200 tys. z┼é (limit), 90ÔÇô100% zaliczki przelewem w 1 h
  6. NFG faktoring od 0,053%/dzień, 5 tys.-250 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem ekspresowym w 5 min.
  7. ING Finansowanie Faktur 0,07%/dzień, 200 tys. zł (limit), do 100% zaliczki przelewem w 1 h
  8. FaktorOne (dawniej Idea Money) od 0,033%/dzień, 10 tys.-3,5 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  9. Flexidea od 0,03%/dzień, 1 tys.-2 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 15 min.
  10. Bibby Financial Services od 0,03%/dzień, 100 tys.-50 mln zł (limit), 80-100% zaliczki przelewem w 24 h
  11. Faktoria (Nest Bank) od 0,033%/dzień, 500-3 mln zł (limit), do 100% zaliczki przelewem 30 min.-2 dni
  12. PKO Faktoring SA od 0,039%/dzie┼ä, 400-3 mln z┼é (limit), 80ÔÇô100% zaliczki przelewem w 15 min.
  13. Alior Bank Faktoring od 0,15%/dzień, 50 tys.-1 mln zł (limit), 90% zaliczki przelewem w 30 min.

1. PRAGMA GO

od 0,029%/dzień
Opłaty i prowizje
do 1 mln z┼é
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN i EUR; ma┼ée i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa; do 100% zaliczki przelewem ekspresowym

  • Do 150 000 PLN bez weksla
  • Prowizja 0,85% za 30 dni
  • 100% zaliczki przelewem ekspresowym
  • Ubezpieczenie odbiorc├│w gratis
  • Monitoring nale┼╝no┼Ťci
  • Decyzja o udzielenia faktoringu w ci─ůgu 1-2 dni
  • Indywidualne wsparcie doradcy klienta
  • Automatyczna zaliczka faktoringowa
  • Brak ogranicze┼ä bran┼╝owych

2. SMEO

od 0,05%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-2 mln z┼é
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN, EUR; mikro, ma┼ée i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa dzia┼éaj─ůce w formie jednoosobowej dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej, sp├│┼éki z o.o. oraz sp├│┼éki jawnej, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • 1,5% za ka┼╝de 30 dni
  • Dost─Öpne trzy pakiety us┼éug: Faktura na Raz, Faktoring Online oraz Smart Plan
  • Brak prowizji za pierwsze 30 dni op├│┼║nienia p┼éatno┼Ťci
  • Faktoring jawny, z regresem oraz faktoring eksportowy
  • Prosty, bezp┼éatny wniosek w 100% online
  • P┼éatno┼Ť─ç tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Ca┼ékowity koszt finansowania znany przed z┼éo┼╝eniem wniosku
  • Kr├│tka, 1-stronicowa, Tabela Op┼éat i Prowizji, ┼╝adnych ukrytych koszt├│w
  • Darmowy system do zarz─ůdzania fakturami
  • Finansowanie start-up├│w oraz bran┼╝ uznawanych za wysokie ryzyko

3. MONEVIA

od 0,086%/dzień
Opłaty i prowizje
300 tys. z┼é
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, do 100% zaliczki przelewem w 24 h

  • Faktoring jawny, z regresem
  • Finansowana jest ca┼éa kwota faktury brutto
  • 100% kwoty faktury brutto bez zaliczek
  • Szybka i prosta procedura transakcyjna - online i bez zb─Ödnych formalno┼Ťci
  • Got├│wka z faktury wyp┼éacana natychmiast po zaakceptowaniu transakcji na Platformie Monevia
  • Brak weryfikacji zdolno┼Ťci kredytowej w BIK
  • Brak d┼éugoterminowych um├│w wsp├│┼épracy
  • Maksymalny termin p┼éatno┼Ťci przejmowanych faktur do 90 dni
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 700 z┼é brutto lub 200 euro
  • Na start a┼╝ 50 tys. z┼é limitu finansowania, kt├│ry mo┼╝esz podwy┼╝szy─ç
  • Brak te┼╝ jakichkolwiek dodatkowych op┼éat za op├│┼║nienie w sp┼éacie faktury przez D┼éu┼╝nika a┼╝ do 30 dni

4. eFaktor

od 0,043%/dzie┼ä
Opłaty i prowizje
50 tys.-5 mln z┼é
Limit faktoringowy
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN, EUR; ma┼ée i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa dzia┼éaj─ůce w formie jednoosobowej dzia┼éno┼Ťci gospodarczej, sp├│┼éki z o.o. oraz sp├│┼éki jawnej; zaliczka faktoringowa do 90%

  • Prosty proces online niezale┼╝nie od wielko┼Ťci firmy
  • Braka op┼éat za niewykorzystany limit oraz za przed┼éu┼╝enie, zmian─Ö i rozwi─ůzanie umowy
  • klienci nie mog─ů mie─ç zaleg┼éo┼Ťci wobec ZUS-u i urz─Ödu skarbowego oraz wpis├│w w rejestrach d┼éu┼╝nik├│w
  • Finansowanie bran┼╝ zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym bran┼╝y budowlanej, transportowej, produkcyjnej, handlowej, rozrywkowej
  • Limit faktoringowy w przypadku mikrofaktoringu - od 100 tys. z┼é do 500 tys. z┼é, faktoring z terminalem - od 100 tys. do 1 mln z┼é
  • Maksymalny termin p┼éatno┼Ťci przejmowanych faktur do 60 dni
  • Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w w faktoringu z terminalem do 3 dni stadardowo do 24 godzin
  • Faktor nie pobiera op┼éat za niewykorzystany limit
  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç finansowania cz─Ö┼Ťci faktury
  • Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 500 z┼é netto
  • Bezp┼éatna ocena wiarygodno┼Ťci obecnych i nowych klient├│w

5. Finea

od 0,066%/dzie┼ä
Opłaty i prowizje
200 tys. z┼é
Limit faktoringowy
1 h
Przelew
6 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN, EUR; mikro, ma┼ée i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa dzia┼éaj─ůce w formie jednoosobowej dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej, sp├│┼éki z o.o. oraz sp├│┼éki jawnej; zaliczka faktoringowa 90ÔÇô100% warto┼Ťci faktury

  • Brak sta┼éych op┼éat - jedyn─ů op┼éat─ů jest prowizja za sfinansowanie faktury
  • Dost─Öpne rodzaje faktoringu: faktoring jawny, faktoring cichy, faktoring odwrotny, faktoring z ubezpieczeniem, faktoring odwrotny (zakupowy) w ratach
  • Okres sp┼éaty 7-90 dni
  • Dost─Öpny faktoring odwrotny, jawny i cichy

6. NFG faktoring

od 0,053%/dzie┼ä
Opłaty i prowizje
5 tys.-250 tys. z┼é
Limit faktoringowy
5 minut
Przelew
12 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy
Sprawd┼║ ÔÇ║

Waluty: PLN, EUR; ma┼ée i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% warto┼Ťci faktury

  • Dost─Öpne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, zakupowy
  • Finansowanie bran┼╝ zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa, a tak┼╝e freelancerzy i wolne zawody
  • Dla nowych klient├│w limit faktoringowy jest ni┼╝szy: od 40 tys. z┼é do 120 tys. z┼é
  • Maksymalny termin p┼éatno┼Ťci przejmowanych faktur od 7 do 90 dni
  • Deklarowany czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w nawet w 5 minut od wys┼éania wniosku
  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç sfinansowania tylko cz─Ö┼Ťci faktury

7. FaktorOne (dawniej Idea Money)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
10 tys.-3,5 mln zł
Limit
24 h
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i ma┼ée przedsi─Öbiorstwa; zaliczka faktoringowa do 80-100% warto┼Ťci faktury

  • Prowizja od 1% za 30 dni finansowania
  • Oferowany jest faktoring niepe┼ény oraz cichy
  • Maksymalny termin p┼éatno┼Ťci na fakturze to 120 dni
  • Nie ma dodatkowych wska┼║nik├│w, np. WIBOR
  • Nie musisz mie─ç ┼╝adnego zabezpieczenia, np. ustanawia─ç hipoteki
  • Finansowanie bran┼╝ zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym bran┼╝y transportowej, budownalnej, deweloperskiej, HoReCa oraz produkcyjnej

8. Flexidea

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
1 tys.-2 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
od 1 dnia
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i ma┼ée przedsi─Öbiorstwa, jednoosobowe dzia┼éalno┼Ťci gospodarcze, sp├│┼éki (cywilna, osobowe, z o.o., S.A.); zaliczka faktoringowa 80-100% warto┼Ťci faktury

  • Faktoring z regresem (niepe┼ény)
  • Ca┼éy proces odbywa si─Ö online, bez zb─Ödnej papierowej dokumentacji i wymiany korespondencji
  • Finansowanie faktur z terminen p┼éatno┼Ťci do 30 dni
  • Faktoring eksportowy dla faktur z terminen p┼éatno┼Ťci do 90 dni
  • Minimalny termin p┼éatno┼Ťci 10 dni, maksymalny termin p┼éatno┼Ťci 120 dni
  • Forma ksi─Ögowo┼Ťci: karta podatkowa, rycza┼ét ewidencjonowany, ksi─ů┼╝ka przychod├│w i rozchod├│w, pe┼éna ksi─Ögowo┼Ť─ç

9. Bibby Financial Services

od 0,03%/dzień
Opłaty i prowizje
100 tys.-50 mln zł
Limit
24 h
Przelew
12 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR, USD; ┼Ťrednie i du┼╝e firmy; zaliczka faktoringowa do 80-100% warto┼Ťci faktury

  • Prowizja obrotowa od 0,3% do 2,5%
  • W ofercie faktoring z gwarancj─ů BGK
  • Faktoring dopasowany do bran┼╝y klienta
  • Finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
  • Finansowanie w split payment
  • Dost─Öpne r├│┼╝ne rodzaje faktoringu (m.in. faktoring pe┼ény, faktoring niepe┼ény, faktoring odwrotny, faktoring cichy)

10. Faktoria (Nest Bank)

od 0,033%/dzień
Opłaty i prowizje
500-3 mln zł
Limit
od 30 min. do 2 dni
Przelew
6 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro, ma┼ée i ┼Ťrednie firmy; zaliczka faktoringowa 100% warto┼Ťci faktury

  • Prowizja od 0,033% do 0,16% za ka┼╝dy dzie┼ä finansowania
  • Rodzaje faktoringu: pe┼ény, niepe┼ény, eksportowy, odwrotny (finansowanie zakup├│w), finansowanie tylko wybranych faktur
  • Faktury z terminem p┼éatno┼Ťci do 120 dni
  • 30 dni tolerowanego op├│┼║nienia
  • Monitorowanie nale┼╝no┼Ťci
  • Pomoc w windykacji (przesy┼éanie pr├│┼Ťb z pro┼Ťb─ů o zap┼éat─Ö, przypomnienia o zap┼éacie)

11. PKO Faktoring SA

od 0,039%/dzień
Opłaty i prowizje
400-3 mln zł
Limit
15 min.
Przelew
18 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN; mikro, firmy i przedsi─Öbiorstwa z przychodami nie przekraczaj─ů 30 mln z┼é rocznie; zaliczka faktoringowa 80-100% warto┼Ťci faktury

  • Rodzaje faktoringu: ukryty, pe┼ény, niepe┼ény, eksportowy, krajowy, finansowanie faktur
  • Przelew do 100% w przypadku finansowania faktur oraz 80%ÔÇô90% dla pozosta┼éych rodzaj├│w faktoringu
  • Faktury z terminem p┼éatno┼Ťci od 7 do 60 dni (z mo┼╝liwo┼Ťci─ů przed┼éu┼╝enia do 13 dni)
  • Minimalna warto┼Ť─ç faktury to 400 z┼é (brutto)
  • Firma musi dzia┼éa─ç na rynku min. 18 miesi─Öcy i posiada─ç min. 2 sta┼éych klient├│w
  • Monitorowanie i administracja nale┼╝no┼Ťci + pomocw zakresie windykacji wierzytelno┼Ťci (przeds─ůdowa i s─ůdowa)
  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç wybrania spo┼Ťr├│d dw├│ch ofert: standardowej i abonamentowej
  • Pomoc w weryfikacji klient├│w

12. ING Finansowanie Faktur

0,07%/dzień
Opłaty i prowizje
200 tys. z┼é
Limit
1 h
Przelew
6 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, EUR; mikro i ma┼ée przedsi─Öbiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% warto┼Ťci faktury

  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç darmowego wypr├│bowania us┼éugi ÔÇô pierwsza faktura sfinalizowana w 100% bez ┼╝adnych op┼éat i prowizji, w przypadku kolejnych dokument├│w kwota przelewu zostanie pomniejszona o prowizj─Ö banku
  • Limit do 200.000 z┼é, w tym do 100.000 z┼é na jednego kontrahenta (w przypadku braku za┼é─ůczonego JPK_VAT limit og├│lny wynosi do 50 000 z┼é, w tym 20 000 z┼é na jednego kontrahenta)
  • Maksymalny termin p┼éatno┼Ťci przejmowanych faktur do 90 dni
  • Nie trzeba by─ç klientem banku ING
  • Przejrzyste zasady i koszty
  • Rabat do 30% za regularne korzystanie
  • Brak limitu faktur - ju┼╝ od jednej faktury
  • Finansowanie bran┼╝ zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym bran┼╝y transportowej, budownalnej, handelu, freelancer├│w oraz agencji
  • Nie ma konieczno┼Ťci korzystania z faktoringu ka┼╝dego miesi─ůca

13. Alior Bank Faktoring

od 0,15%/dzień
Opłaty i prowizje
50 tys.-1 mln zł
Limit
30 min.
Przelew
10 miesi─Öcy
Minimalny wiek firmy

Waluty: PLN, (EUR, USD, GBP, CHF w faktoringu pe┼énym i odwrotnym); ma┼ée, ┼Ťrednie i du┼╝e firmy oraz rolnicy; zaliczka faktoringowa 90% warto┼Ťci faktury brutto

  • Rodzaje faktoringu: jawny, pe┼ény, niepe┼ény, odwrotny
  • Prowizje od 0,15% do 1,50% za ka┼╝dy dzie┼ä finansowania
  • Przyjmowane s─ů faktury z terminem p┼éatno┼Ťci do 90 dni w faktoringu niepe┼énym oraz z terminem p┼éatno┼Ťci do 180 dni w faktoringu pe┼énym
  • Monitorowanie nale┼╝no┼Ťci i pomoc z windykacj─ů nale┼╝no┼Ťci (przypomnienia o zap┼éacie, wezwanie do zap┼éaty)
  • Bank bierze odpowiedzialno┼Ť─ç w razie niewyp┼éacalno┼Ťci klienta
  • 30-dniowy lub 60-dniowy (zale┼╝nie od rodzaju wybranego faktoringu) okres tolerowanego op├│┼║nienia
  • Firma musi rozlicza─ç si─Ö w polskiej walucie, prowadzi─ç dziala┼éno┼Ť─ç na terenie Polski i posiada─ç zako┼äczony min. 1 rok obrachunkowy, kt├│ry obejmowa┼éby okres min. 10 miesi─Öcy
  • Wym├│g podpisania umowy (faktoring niepe┼ény min. 18 msc, faktoring pe┼ény min. 12 msc)
  • Wymagane konto w Alior Banku, a tak┼╝e zabezpieczenie nale┼╝no┼Ťci poprzez pe┼énomocnictwo

Powy┼╝sze wyliczenia oraz parametry mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç od ostatecznej oferty Firmy Faktoringowej, tym samym nie stanowi─ů one oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z p├│┼║niejszymi zmianami). Pami─Ötaj, ┼╝e z ka┼╝d─ů firm─ů faktoringow─ů mo┼╝esz negocjowa─ç warunki umowy i mo┼╝esz oczekiwa─ç indywidualnej oferty dostosowanej do Twoich potrzeb!

Zostaw swoje dane - bezp┼éatnie znajdziemy dla Ciebie najlepsz─ů ofert─Ö faktoringu:

Co to jest faktoring?

Faktoring jest us┼éug─ů, w kt├│rej faktor (firma ┼Ťwiadcz─ůc─ů us┼éugi faktoringu) kupuje wierzytelno┼Ť─ç (faktura o nieprzeterminowanym terminie p┼éatno┼Ťci), zajmuje si─Ö ich finansowaniem oraz zarz─ůdzaniem. Faktorant (Twoja firma) w zamian za to otrzymuje zap┼éat─Ö - na pocz─ůtku jest to zaliczka uzale┼╝niona od warunk├│w umowy faktoringowej, a po uregulowaniu wszystkich nale┼╝no┼Ťci przez d┼éu┼╝nika faktoringowego, pozosta┼é─ů cz─Ö┼Ť─ç kwoty.

Faktor mo┼╝e ┼Ťwiadczy─ç tak┼╝e inne, dodatkowe us┼éugi: monitoring p┼éatno┼Ťci, prowadzenie rozlicze┼ä czy pomoc w windykacji nale┼╝no┼Ťci itp.

Zasady dzia┼éania faktoringu, mo┼╝na rozpatrywa─ç z dw├│ch punkt├│w widzenia - przedsi─Öbiorstwa (faktorant) oraz instytucji finansowej (faktora). Dla przedsi─Öbiorstwa faktoring oznacza─ç b─Ödzie poprawienie p┼éynno┼Ťci finansowej firmy. Dzi─Öki sprzeda┼╝y wierzytelno┼Ťci (faktury) o odroczonym terminie p┼éatno┼Ťci firma uzyskuje pieni─ůdze szybciej ni┼╝ zap┼éaci┼éby je kontrahent - ma to olbrzymie znaczenie w przypadku faktur o d┼éugim terminie p┼éatno┼Ťci 60, 90 a nawet 180 dni. Z tej perspektywy faktoring to spos├│b finansowania kredytu kupieckiego udzielonego odbiorcom. Natomiast z punktu widzenia instytucji finansowej, faktoring polega na nabyciu wierzytelno┼Ťci pieni─Ö┼╝nej, kt├│ra jest nieprzeterminowana.

Jak w praktyce działa faktoring?

Wyspecjalizowana instytucja finansowa (bank albo firma faktoringowa) odkupuje faktury od swojego klienta, a nast─Öpnie przekazuje na jego konto got├│wk─Ö, kt├│ra jest cz─Ö┼Ťci─ů odkupionych nale┼╝no┼Ťci. Opr├│cz samego finansowania faktoring mo┼╝e obejmowa─ç r├│wnie┼╝ odzyskiwanie nale┼╝no┼Ťci. Za ┼Ťwiadczone us┼éugi pobierane jest wynagrodzenie, najcz─Ö┼Ťciej w postaci prowizji - zazwyczaj jest to okre┼Ťlony procent od warto┼Ťci faktury.

Podmioty uczestnicz─ůce w transakcjach faktoringu:

  1. przedsi─Öbiorca (faktorant) jest zbywc─ů wierzytelno┼Ťci
  2. instytucja finansowa (faktor) - bank lub inna instytucja finansowa, kt├│ra nabywa wierzytelno┼Ť─ç
  3. d┼éu┼╝nik faktoringowy - kontrahent faktoranta, kt├│ry zobowi─ůzany jest do zap┼éaty na jego rzecz okre┼Ťlonego ┼Ťwiadczenia

Przykład działania mechanizmu faktoringu (faktoring jawny):

  1. Wystawiasz kontrahentowi fakturę za sprzedane produkty lub usługi.
  2. Przekazujesz faktur─Ö do firmy faktoringowej.
  3. Faktor (firma faktoringowa) przeprowadza weryfikacj─Ö faktury i kontrahenta.
  4. Faktor (firma faktoringowa) przelewa od razu na Twoje konto tzw. zaliczk─Ö (zwykle od 50% do 90% warto┼Ťci brutto z faktury).
  5. Tw├│j kontrahent p┼éaci w wyznaczonym terminie za wystawion─ů faktur─Ö przelewaj─ůc pieni─ůdze na konto faktora.
  6. Po otrzymaniu pe┼énej kwoty z wystawionej faktury, faktor wyp┼éaca Ci reszt─Ö ┼Ťrodk├│w oraz pobieraj─ů swoj─ů prowizj─Ö.

Faktoring jest bardzo dobrym rozwi─ůzaniem je┼Ťli:

  • stosujesz odroczone terminy p┼éatno┼Ťci (tzw. kredyt kupiecki),
  • poszukujesz zewn─Ötrznych ┼║r├│de┼é finansowania swojej dzia┼éalno┼Ťci innych ni┼╝ bankowy kredyt obrotowy,
  • chcesz zabezpieczy─ç si─Ö przed niewyp┼éacalnymi kontrahentami,
  • zale┼╝y Ci na utrzymaniu p┼éynno┼Ťci finansowej,
  • masz sta┼ée grono odbiorc├│w, kt├│rych obs┼éugujesz w spos├│b cykliczny.

Ile kosztuje faktoring?

Zasadniczo koszty faktoringu ponosi faktorant (Twoja firma). Na koszt us┼éugi faktoringu mog─ů sk┼éada─ç si─Ö:

  • op┼éata aran┼╝acyjna (zwana te┼╝ administracyjn─ů) jest op┼éat─ů za rozpatrzenie wniosku, sporz─ůdzenie dokumentacji albo administrowanie umowy - cz─Östo firmy windykacyjne zezygnuj─ů z tej op┼éaty,
  • prowizja (koszty finansowania) - zazwyczaj wynosz─ů od 0,2% do 4% (informacje na temat r├│┼╝nych ofert znajdziesz w naszym rankingu firm faktoringowych powy┼╝ej),
  • odsetki naliczane od wyp┼éaconej zaliczki (ustalane w oparciu o obowi─ůzuj─ůcy WIBOR),
  • op┼éata od monit├│w, przypomnie┼ä i wezwa┼ä dyscyplinuj─ůcych kontrahent├│w do terminowej zap┼éaty,
  • op┼éata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu (w wielu firmach ona nie wyst─Öpuj─Ö).

Wysoko┼Ť─ç op┼éat faktoringu uzale┼╝niona jest r├│wnie┼╝ od warto┼Ťci i ilo┼Ťci wierzytelno┼Ťci, a tak┼╝e od d┼éugo┼Ťci okresu mi─Ödzy wyp┼éaceniem zaliczki przez firm─Ö faktoringow─ů a terminem p┼éatno┼Ťci faktury przez kontrahenta.

Rodzaje faktoringu

Rodzaje faktoringu wyr├│┼╝nia si─Ö g┼é├│wnie na podstawie kryterium konsekwencji, jakie powstaj─ů z powodu braku p┼éatno┼Ťci ze strony nabywcy:

  • Faktoring niepe┼ény (niew┼éa┼Ťciwy, z regresem) - jest to faktoring, w kt├│rym faktorowi (instytucji finansowej) przys┼éuguje roszczenie do faktoranta (d┼éu┼╝nika) o zwrot wyp┼éaconych przedsi─Öbiorcy ┼Ťrodk├│w z jednoczesn─ů zwrotn─ů cesj─ů wierzytelno┼Ťci. Faktor (firma faktoringowa) nie przejmuje na siebie ryzyka braku p┼éatno┼Ťci ze strony nabywcy. Przedsi─Öbiorca przekazuje firmie faktoringowej wystawion─ů faktur─Ö, a ta przelewa pieni─ůdze na konto przedsi─Öbiorcy. Je┼Ťli kontrahent nie op┼éaci faktury to przedsi─Öbiorca jest zobowi─ůzany do zwrotu ┼Ťrodk├│w firmie faktoringowej.
  • Faktoring pe┼ény (w┼éa┼Ťciwy, bez regresu) - w przeciwie┼ästwie do faktoringu niew┼éa┼Ťciwego, faktorowi nie przys┼éuguje roszczenie regresowe o zwrot niesp┼éaconych kwot przez nabywc─Ö. To faktor przejmuje ryzyko za niewyp┼éacalno┼Ť─ç d┼éu┼╝nika faktoringowego. W tym przypadku przedsi─Öbiorca przekazuje firmie faktoringowej wystawion─ů faktur─Ö, a ta przelewa pieni─ůdze na konto przedsi─Öbiorcy. Ca┼ée ryzyko zwi─ůzane z niezap┼éaceniem faktury bierze na siebie instytucja faktoringowa.
  • Faktoring mieszany - ┼é─ůczy w sobie elementy faktoringu w┼éa┼Ťciwego i niew┼éa┼Ťciwego. Polega on na tym, ┼╝e w niekt├│rych przypadkach faktor (firma faktoringowa) ma mo┼╝liwo┼Ť─ç dochodzenia roszczenia od faktoranta (Twojej firmy). W jakich przypadkach regres przys┼éuguje, okre┼Ťla dok┼éadnie umowa. Zazwyczaj jednak ryzyko zwi─ůzane z wierzytelno┼Ťci─ů podzielone jest w ten spos├│b, ┼╝e faktor nie ma regresu w przypadku niewyp┼éacalno┼Ťci d┼éu┼╝nika, a w pozosta┼éych przypadkach tak.

Rodzaje faktoringu mo┼╝na r├│wnie┼╝ podzieli─ç ze wzgl─Ödu na siedzib─Ö nabywc├│w:

  • faktoring krajowy, w kt├│rym nabywcami s─ů wy┼é─ůcznie podmioty krajowe
  • faktoring eksportowy, kt├│ry dotyczy wsp├│┼épracy z podmiotami zagranicznymi

Rodzaje faktoringu ze względu na moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej:

  • Faktoring jawny (otwarty) - kontrahent wie o wsp├│┼épracy z firm─ů faktoringow─ů i powinien wyrazi─ç zgod─Ö na cesj─Ö praw do wierzytelno┼Ťci.
  • Faktoring tajny (cichy) - d┼éu┼╝nik nie jest informowany fakcie wsp├│┼épracy z firm─ů faktoringow─ů.
  • Faktoring p├│┼éotwarty - d┼éu┼╝nik zostaje poinformowany o zawarciu umowy faktoringowej w├│wczas, gdy otrzyma wezwanie do zap┼éaty od faktora.

Opr├│cz powy┼╝ej wskazanych rodzaj├│w faktoringu, mo┼╝na wyr├│┼╝ni─ç r├│wnie┼╝ inne szczeg├│┼éowe rozwi─ůzania:

  • faktoring ubezpieczony, kt├│ry polega na poszerzeniu us┼éugi faktoringowej o ubezpieczenie z powodu braku p┼éatno┼Ťci ze strony nabywcy
  • lojalno┼Ťciowe programy faktoringowe s─ů to programy finansowania organizowane przez nabywc├│w dla grupy swoich dostawc├│w
  • faktoring odwr├│cony, kt├│ry polega na nabyciu wierzytelno┼Ťci na wniosek nabywcy, a nie sprzedaj─ůcego.

Umowa faktoringowa

Umowa faktoringowa jest z prawnego punktu widzenia umow─ů nienazwan─ů, kt├│r─ů mo┼╝na zawrze─ç na podstawie zasady swobody um├│w z art 353 Kodeksu cywilnego. Jako, ┼╝e nie ma okre┼Ťlonych prawnie wymaga┼ä, co do element├│w koniecznych w tre┼Ťci umowy, mo┼╝na kszta┼étowa─ç j─ů w zasadzie dowolnie. Zazwyczaj jest tak, ┼╝e umowa faktoringu sk┼éada si─Ö z element├│w cesji wierzytelno┼Ťci, dyskonta wierzytelno┼Ťci oraz umowy sprzeda┼╝y.

Umowa faktoringu zazwyczaj zawierana jest na czas nieokre┼Ťlony, co nie powoduje potrzeby jej ci─ůg┼éego odnawiania. Umow─Ö mo┼╝esz wypowiedzie─ç z zachowaniem okre┼Ťlonego w umowie okres wypowiedzenia.

Samo zawarcie umowy jest dosy─ç szybkim procesem, poniewa┼╝ nie oceniana jest w niej zdolno┼Ť─ç kredytowa, a jedynie to, czy w danej sytuacji u przedsi─Öbiorcy wyst─Öpuj─ů przyczyny, kt├│re utrudniaj─ů skuteczne ┼Ťci─ůganie swoich nale┼╝no┼Ťci.

O zawarciu umowy faktoringu nale┼╝y powiadomi─ç swoich kontrahent├│w. Jest to wa┼╝ne, poniewa┼╝ na jej podstawie Twoje prawa przeniesione zostaj─ů na faktora i od tego momentu to on zajmuje si─Ö regulacj─ů nale┼╝no┼Ťci. Od tego momentu p┼éatno┼Ťci za faktury Tw├│j kontrahent b─Ödzie przekazywa┼é ju┼╝ bezpo┼Ťrednio na konto faktora, a nie na Twoje.

G┼é├│wnymi formami zabezpieczenia w umowie faktoringowej s─ů: faktury (wierzytelno┼Ťci) oraz weksel. Weksel nie jest zawsze wymagalny, a jego wystawienie mo┼╝esz zosta─ç poproszony je┼Ťli firma faktoringowa uzna, ┼╝e z obs┼éug─ů Twojej firmy wi─ů┼╝e si─Ö podniesione dla niej ryzyko.

Kiedy faktoring jest dobrym rozwi─ůzaniem?

Faktoring nie zawsze musi okaza─ç si─Ö idealnym wyj┼Ťciem z problem├│w zwi─ůzanych z niewyp┼éacalno┼Ťci─ů Twoich kontrahent├│w. Jednak co najmniej w kilku przypadkach mo┼╝e by─ç dobrym rozwi─ůzaniem na rozwi─ůzanie k┼éopot├│w.

Przede wszystkim faktoring sprawdzi si─Ö, gdy firma nie posiada odpowiedniej zdolno┼Ťci kredytowej, a nie mo┼╝e wypracowa─ç p┼éynno┼Ťci finansowej. Oddanie swoich nale┼╝no┼Ťci pozwoli na uregulowanie najpilniejszych zobowi─ůza┼ä. Inn─ů sytuacj─ů b─Ödzie problem z zarz─ůdzaniem nale┼╝no┼Ťciami - chodzi tutaj o problemy z kontrahentami, kt├│rzy nie sp┼éacaj─ů swoich nale┼╝no┼Ťci w odpowiednim terminie, przez co rodz─ů si─Ö problemy z w┼éasnymi zobowi─ůzaniami. W przypadku faktoringu, taki problem bior─ů na siebie faktorzy i to oni dbaj─ů o to, ┼╝eby ┼Ťrodki pieni─Ö┼╝ne we w┼éa┼Ťciwych terminach sp┼éywa┼éy od kontrahent├│w.

Co się dzieje gdy kontrahent nie zapłaci faktury?

Je┼Ťli Tw├│j kontrahent nie ureguluje na czas wystawionej faktury to uruchomiona zostanie w stosunku do niego standardowa procedura windykacyjna. W pierwszym etapie realizowana jest tzw. windykacja polubowna - kontrahent zostanie poinformowany o zaleg┼éo┼Ťci drog─ů telefoniczn─ů. Ustalony zostanie nowy termin p┼éatno┼Ťci lub na przyk┼éad p┼éatno┼Ť─ç zostanie roz┼éo┼╝ona na raty. Je┼Ťli d┼éu┼╝nik nie dotrzyma terminu i nie zap┼éaci to wys┼éane zostanie do niego wezwanie do zap┼éaty. W kolejnym etapie podj─Öte zostan─ů ju┼╝ kroki w ramach post─Öpowania s─ůdowego oraz egzekucji d┼éugu z maj─ůtku d┼éu┼╝nika.

Pami─Ötaj! Firma faktoringowa mo┼╝e przyj─ů─ç wy┼é─ůcznie te faktury, kt├│rych termin p┼éatno┼Ťci jeszcze nie min─ů┼é. Je┼Ťli termin p┼éatno┼Ťci min─ů┼é, a kontrahent nie zap┼éaci┼é to musisz podj─ů─ç windykacj─Ö d┼éugu we w┼éasnym zakresie.

Je┼Ťli kontrahent nie dokona┼é ostatecznie p┼éatno┼Ťci to w zale┼╝no┼Ťci od rodzaju faktoringu (pe┼ény, niepe┼ény, mieszany) mo┼╝esz zosta─ç wezwany przez firm─Ö faktoringow─ů do zwrotu przelanej zaliczki za niezap┼éacon─ů faktur─Ö. Je┼Ťli jednak faktor wzi─ů┼é na siebie ryzyko wyst─ůpienia takiej sytuacji to ca┼éa procedura odzyskania d┼éugu le┼╝y ju┼╝ po jego stronie.

Zalety i wady faktoringu

Faktoring z dnia na dzie┼ä staje si─Ö coraz bardziej popularn─ů alternatyw─ů kredytu dla przedsi─Öbiorc├│w, kt├│rzy nie maj─ů zdolno┼Ťci kredytowej, jak r├│wnie┼╝ dla stabilnych przedsi─Öbiorstw, kt├│re szukaj─ů ┼Ťrodk├│w do zapewnienia sobie p┼éynno┼Ťci finansowej w firmie. Jak ka┼╝da us┼éuga, tak i faktoring ma swoje wady i zalety - poni┼╝ej przedstawiamy najwa┼╝niejsze z nich.

Zalety faktoringu:

  • poprawa p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa - otrzymasz pieni─ůdze niemal natychmiast po przekazaniu faktury faktorowi
  • sta┼éy i szybki dop┼éyw kapita┼éu obrotowego
  • faktoring nie obci─ů┼╝a bud┼╝etu firmy w takim stopniu jak kredyt obrotowy czy po┼╝yczka bankowa
  • prosta procedura - uruchomienie us┼éugi faktoringu jest znacznie szybsze i wymaga mniej dokumentacji ni┼╝ w przypadku starania si─Ö o kredyt w banku
  • w faktoringu nie stosuje si─Ö zabezpiecze┼ä (np. hipoteki, zastawu), tak jak w przypadku kredytu bankowego
  • dost─Öpno┼Ť─ç dla mniejszych firm niemaj─ůcych zdolno┼Ťci kredytowej
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç przeniesienia ryzyka niewyp┼éacalno┼Ťci d┼éu┼╝nika na faktora
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç wyd┼éu┼╝enia terminu p┼éatno┼Ťci za sprzeda┼╝ towar├│w i us┼éug - dzi─Öki temu wzrasta Twoja konkurencyjno┼Ť─ç na rynku

Wady faktoringu:

  • mog─ů pojawi─ç si─Ö do┼Ť─ç wysokie koszty obs┼éugi - szczeg├│lnie w przypadku faktoringu bez regresu
  • nie mo┼╝na finansowa─ç sprzeda┼╝y detalicznej, got├│wkowej i komisowej
  • obowi─ůzek zwrotu zaliczki otrzymanej wcze┼Ťniej od faktora w przypadku zw┼éoki sp┼éaty faktury przez d┼éu┼╝nika faktoringowego
  • mozliwe pogorszenie relacji biznesowych z kontrahentami

Dzi─Öki zawarciu umowy faktoringu, przedsi─Öbiorca zapewnia sobie ┼║r├│d┼éo finansowania oraz uzyskuje wsparcie w zarz─ůdzaniu wszelkimi nale┼╝no┼Ťciami. Faktoring jest dobrym rozwi─ůzaniem w sytuacji, gdy przedsi─Öbiorstwo potrzebuje szybkiego sposobu finansowania, a nie ma zdolno┼Ťci kredytowej b─ůd┼║ nie jest w stanie udzieli─ç stosownych zabezpiecze┼ä. W takim przypadku zawarcie umowy faktoringu b─Ödzie zdecydowanie prostsze ni┼╝ na przyk┼éad umowy kredytu. Tak wi─Öc, gdy jeste┼Ť przedsi─Öbiorc─ů, kt├│ry ma problem ze ┼Ťci─ůgni─Öciem nale┼╝no┼Ťci z faktur, faktoring mo┼╝e by─ç dla Ciebie idealnym rozwi─ůzaniem.

Nasz ranking firm faktoringowych zawiera aktualene oferty faktoringu - z dost─Öpnej listy mo┼╝esz wybra─ç nalepsz─ů dla Ciebie ofert─Ö.

Oceń ten artykuł:


Zobacz także artykuły podobne:

Przydatne linki: