Finansowanie dla firm pod zastaw nieruchomości – co warto o tym wiedzieć?

Ostatnia aktualizacja: 2025-12-18 | Średni czas czytania: 02:38

Artykuł reklamowy

Dodatkowe środki w firmie bywają bardzo potrzebne. Nie zawsze bowiem własne oszczędności pozwalają na utrzymanie i rozwój biznesu na takim poziomie, jaki jest potrzebny. W takich sytuacjach można skorzystać z zewnętrznego finansowania. Spośród różnych typów produktów bankowych i pozabankowych można wymienić w tym miejscu pożyczki i kredyty pod zastaw nieruchomości. Czym wyróżnia się takie finansowanie dla firm? Kiedy można z niego skorzystać i dokąd się zgłosić? Na co trzeba zwrócić szczególną uwagę? Jakie są korzyści i zagrożenia dla kredytobiorcy? Na te i inne pytania odpowiadamy poniżej.

Finansowanie dla firm pod zastaw nieruchomości – co warto o tym wiedzieć?

Na czym polega finansowanie pod zastaw nieruchomości?

Finansowanie pod zastaw nieruchomości, inaczej kredyt lub pożyczka hipoteczna, polega na uzyskaniu środków od instytucji pożyczkowej, która zabezpiecza spłatę poprzez hipotekę nieruchomości posiadanej przez pożyczko- lub kredytobiorcę. Dzięki temu można niejednokrotnie uzyskać korzystniejsze warunki, a nawet dostać finansowanie przy nie do końca pozytywnej historii kredytowej.

Można ustanowić zastaw przy różnych rodzajach nieruchomości. Najczęściej są to:

mieszkania,
domy,
grunty,
nieruchomości komercyjne,
lokale usługowe lub handlowe.

Do uzyskania takiego finansowania niezbędne jest zatem posiadanie nieruchomości (lub osoby, która zgodzi się na dokonanie wpisu na jej nieruchomości), a także środków na spłatę. W przypadku banków weryfikowana jest historia kredytowa oraz zdolność kredytowa danej osoby lub firmy. Tego typu rozwiązania są dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.

Kto udziela środków pod zastaw nieruchomości?

Finansowanie z wykorzystaniem nieruchomości pod zastaw to opcja dostępna w wielu wariantach. Takiego finansowania udzielają oczywiście banki, które zazwyczaj oferują kredyty hipoteczne na konkretny cel. Oprócz tego pożyczki pod zastaw nieruchomości zapewniają rozmaite firmy, jak choćby pożyczki pozabankowe od Serwaczakowie. Zdarza się, że takie zabezpieczenie spłaty stosuje się nawet w odniesieniu do pożyczek prywatnych, między dwiema osobami fizycznymi.

Cele finansowania – do czego można je wykorzystać?

W przypadku kredytów i pożyczek firmowych zazwyczaj należy określić cel finansowania. Dlaczego przedsiębiorcy decydują się na skorzystanie z takich produktów? Najczęściej przeznaczają środki na:

rozwój biznesu,
inwestycje,
utrzymanie lub przywrócenie płynności finansowej,
refinansowanie dotychczasowych zobowiązań,
zakup nieruchomości i środków trwałych.

Pożyczka lub kredyt pod zastaw nieruchomości bywa pomocny zarówno w krótkotrwałych celach, jak i długofalowych działaniach biznesowych.

Na co zwrócić uwagę – warunki finansowania

Pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą przyjmować różne formy. Zanim podejmie się zatem decyzję o skorzystaniu z danego produktu, warto dobrze poznać jego warunki.

Podstawową kwestią jest oprocentowanie. Może pojawiać się:

oprocentowanie stałe (przewidywalność wysokości rat),
oprocentowanie zmienne (zależne od wskaźników rynkowych, jak WIBOR).

Duże znaczenie mają też wszelkie koszty dodatkowe i prowizje. Instytucje pożyczkowe mogą naliczać opłaty na różnych etapach procesu pożyczkowego. Warto zwrócić uwagę choćby na:

prowizję za udzielenie finansowania,
opłaty przygotowawcze,
koszty wyceny nieruchomości,
opłaty notarialne.

Każda z nich decyduje o wysokości finalnej kwoty do spłaty przez pożyczkobiorcę.

Co jeszcze można skontrolować? Powinno się przyjrzeć okresowi finansowania i wysokości miesięcznych rat. Pomocne mogą być wszelkie dodatkowe możliwości, jak choćby wakacje kredytowe czy karencja w spłacie kapitału. Trzeba też zweryfikować, czy instytucja nie oczekuje dodatkowych zabezpieczeń, w tym choćby poręczyciela, regularnego raportowania sytuacji firmy czy utrzymania konkretnych wskaźników finansowych.

Zalety finansowania pod zastaw nieruchomości

Skorzystanie z pożyczki pod zastaw nieruchomości potrafi przynieść sporo korzyści. Przede wszystkim można liczyć na wyższe kwoty finansowania niż przy klasycznych kredytach gotówkowych. Warunki umowy również są często znacznie korzystniejsze niż przy niezabezpieczonych w ten sposób kredytach. Takie finansowanie jest dostępne dla szerszego grona przedsiębiorców, również tych z problemami finansowymi lub nie całkiem jasną historią kredytową.

Ograniczenia i zagrożenia – na co szczególnie uważać?

Równocześnie jednak trzeba zdawać sobie sprawę, że skorzystanie z finansowania pod zastaw nieruchomości niesie realne zagrożenia. Jest to bowiem długofalowe zobowiązanie, przy którym należy pamiętać, że wszelkie opóźnienia lub trudności w spłacie mogą doprowadzić do straty nieruchomości. Takie zobowiązanie może też oznaczać spore ograniczenia w dysponowaniu nieruchomością, a także potrafi generować dodatkowe koszty.

Kiedy warto zdecydować się na finansowanie pod zastaw nieruchomości?

Na tego typu finansowanie często decydują się firmy, które potrzebują środków tu i teraz. Może to dotyczyć sytuacji kryzysowych lub braku alternatywnych źródeł finansowania w danym momencie. Przydatne bywa skorzystanie z takiej opcji przy finansowaniu okazji inwestycyjnych. Niektóre przedsiębiorstwa stosują też właśnie takie rozwiązanie przy planowaniu długofalowych strategii finansowych – wówczas zmniejsza się związane z nim zagrożenia.

Pożyczki i kredyty pod zastaw nieruchomości – podsumowanie

Pożyczki i kredyty pod zastaw różnych nieruchomości stosuje wiele instytucji pożyczkowych. Chętnie korzystają z nich również firmy na rozmaitych etapach rozwoju. Warto podchodzić do takich rozwiązań z rozsądkiem, korzystać z ofert sprawdzonych firm oraz dokładnie zapoznać się z warunkami, by zapewnić sobie i swojemu biznesowi pełne bezpieczeństwo i spokój na kolejne lata.