Faktoring z korzyścią dla firmy - poznaj zalety tego szybkiego źródła finansowania

Zanim jednak opowiemy o zaletach właśnie tego źródła finansowania, warto uzmysłowić sobie, że istnieją różne rodzaje faktoringu, a co za tym idzie różnią się także korzyści z nich płynące. Jakie potrzeby ma Twoja firma i co możesz zyskać decydując się na przekazanie faktur do Faktora?

Jeśli chodzi o typy usługi, faktoring dzieli się na dwa podstawowe rodzaje faktoring wierzytelnościowy oraz faktoring dłużny. Czym różnią się od siebie te rozwiązania?

Faktoring wierzytelnościowy to tradycyjna forma faktoringu, w której Faktor, czyli firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy pieniądze z wystawionych przez niego faktur z długim terminem płatności (w ten sposób dochodzi do cesji wierzytelności). Faktor, po przeanalizowaniu faktury oraz zapoznaniu się z sylwetką kontrahenta, bez zbędnej zwłoki wypłaca faktorantowi do 100% wartości faktury, a sam czeka na wpłatę należności, prowadząc jeśli jest taka konieczność działania monitoringu i windykacji.

W ramach faktoringu wierzytelnościowego wyróżnia się także faktoring pełny i niepełny (z regresem lub bez regresu), które różnią się od siebie postępowaniem w przypadku, gdy kontrahent nie ureguluje swoich należności. W faktoringu pełnym, faktor w całości przejmuje ryzyko niewypłacalności klienta, podczas gdy w faktoringu niepełny, faktorant wchodzi w regres i sam musi zwrócić faktorowi wypłaconą mu przez niego wcześniej kwotę zaliczki.

Faktoring dłużny to z kolei rodzaj usługi, pozwalający przedsiębiorcy sfinansować nie sprzedaż, a zakupy (stąd ten rodzaj nazywany jest również faktoringiem kupieckim lub odwrotnym). Jeśli faktorant nie ma w danej chwili pieniędzy na zatowarowanie lub zapłacenie należności swoim dostawcom, faktor dokonuje płatności w jego imieniu (na podstawie wystawionej faktury) i spokojnie czeka na zwrot środków, oferując jednocześnie swojemu Klientowi wydłużony - względem daty płatności na fakturze termin na spłatę.

Jakie korzyści wynikają z zastosowania w przedsiębiorstwie rozwiązań faktoringowych, w odniesieniu do wymienionych powyżej rodzajów usługi?

Korzyści, jakie oferuje przedsiębiorcom faktoring wierzytelnościowy

1. Poprawa płynności finansowej to prawdopodobnie największa i najpopularniejsza zaleta korzystania z faktoringu. Dzięki natychmiastowym wpływom pieniędzy z faktur na konto firmowe, nie dochodzi do powstania zatorów płatniczych, a co za tym idzie, firma nie ma problemów z finansowaniem swojej bieżącej działalności - regulowaniem stałych opłat, podatków, rat leasingów, wypłat dla pracowników czy należności względem dostawców
2. Możliwość oferowania klientom długich terminów płatności w momencie, w którym przedsiębiorca nie musi już martwić się o zatory płatnicze i brak pieniędzy na bieżącą działalność, może swobodnie oferować swoim klientom wydłużone terminy płatności. Wiele firm docenia możliwość otrzymania kredytu kupieckiego a niektóre wręcz wymagają takiej formy płatności a co za tym idzie, chętniej decydują się na współpracę z tymi przedsiębiorcami, którzy takie odroczone terminy płatności oferują. Tym samym długie terminy płatności stają się przewagą konkurencyjną i kartą przetargową w czasie negocjacji z potencjalnym klientem, a nawet w procesie zamówień publicznych.
3. Zwiększenie sprzedaży i obrotów uwolniona gotówka, może być wykorzystana do realizacji kolejnych zleceń, a co za tym idzie zwiększenia sprzedaży i obrotów. Możliwość zainwestowania w materiały produkcyjne czy zwiększenia ilości pracowników, przyczynia się do rozwoju firmy i pozyskania większej ilości Klientów
4. Pieniądze na rozwój i inwestycje w przeciwieństwie do kredytu, pieniądze otrzymane w ramach faktoringu, przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolny cel w tym inwestycje i rozwój marki
5. Gwarancja większej dyscypliny płatniczej i ograniczenie ryzyka w momencie, w którym przedsiębiorca decyduje się na faktoring jawny, a jego kontrahenci są poinformowani o tym, że doszło do cesji wierzytelności, dochodzi do znacznej poprawy ich dyscypliny płatniczej. Co więcej, jeśli faktorant wybierze faktoring pełny bez regresu faktor w całości przejmuje ryzyko niewypłacalności jego klientów
6. Większa dostępność i szybkość w przeciwieństwie do kredytu, faktoring jest usługą dużo łatwiej dostępną i znacznie szybszą, jeśli chodzi o procedury, przyznanie i podpisanie umowy. Nie wymaga twardych zabezpieczeń, a korzystać mogą z niego także firmy, które nie mogą liczyć na kredyt na przykład z powodu zbyt krótkiego stażu i braku historii obrotów
7. Korzystne rozliczenie i księgowanie koszty faktoringu możesz ‘wpuścić w koszty’ prowadzenia działalności. Dodatkowo nie obniża on zdolności kredytowej przedsiębiorstwa i nie wpływa na bilans firmy. Korzystając z faktoringu w abonamencie, z góry wiesz, ile będzie kosztować Cię ta usługa, a jej koszty możesz uwzględnić w cenie sprzedawanego produktu.

Korzyści, jakie oferuje przedsiębiorcom faktoring dłużny

1. Dłuższy czas na spłatę należności względem dostawców Faktor oferuje przedsiębiorcy nawet do 60 dni więcej niż określa to termin płatności na fakturze. Pozwala to firmom na prowadzenie elastycznej polityki zakupowej (nie muszą oni martwić się chwilowym brakiem środków, a posiadane środki mogą przeznaczać na dowolny cel, bez szkody dla oferty)
2. Dzięki możliwości zakupu większych ilości towaru przed sezonem - nawet w sytuacji braku pieniędzy - przedsiębiorcy zwiększają atrakcyjność oferty, a co za tym idzie także swoją konkurencyjność i obroty
3. Zakup dużych ilości towarów to również możliwość skorzystania z większych rabatów i wypracowania sobie lepszych warunków zakupu towarów u dostawców
4. Możliwość spontanicznego reagowania na okazje cenowe i promocje, bez względu na aktualną sytuację finansową przedsiębiorstwa, a co za tym idzie zwiększenie obrotów z działalności

Faktoring sposób na doskonały wizerunek Twojej marki

Niezależnie od tego, jakiego rodzaju faktoringu potrzebuje Twoja firma i jaki rodzaj usługi wybierzesz możesz być pewien, że płynność finansowa i wynikająca z niej możliwość terminowego regulowania Twoich zobowiązań i należności, przyczynią się do poprawienia i umocnienia wizerunku Twojej marki. Pewność jaką zyskają Twoi dostawcy oraz gwarancja terminowego realizowania zleceń, którą dasz swoim odbiorcom, zaprocentują reputacją rzetelnego partnera w biznesie, która potrafi być większą kartą przetargową w negocjacjach z potencjalnym klientem, niż cena oferowanej usługi. Wizerunek partnera, który na czas realizuje zlecenia i reguluje należności to wartość bezcenna, z której możesz stworzyć przewagę konkurencyjną!

Znasz już teraz wszystkie zalety korzystania z faktoringu i wiesz, jakie formy usługi oferowane są na rynku. Jak widać, warto zabezpieczyć się przed utratą płynności i zagwarantować sobie stabilność finansową korzystając z tego produktu, który zyskuje sobie coraz większą popularność w sektorze MŚP, freelancerów i startupów.

Tym bardziej, że wśród oferowanych przez faktorów produktów, można także wybrać faktoring w abonamencie (z jedną stałą, miesięczną opłatą) lub przetestować faktoring online bez zbędnych formalności i wychodzenia z biura czy z domu.

Na rynku jest wiele firm faktoringowych, przykładem może być chociażby: ideamoney.pl. Wybierając firmę warto wziąć pod uwagę jej staż na rynku, doświadczenie oraz pozycję rynkową.

Faktoring dla firm – porównanie ofert i aktualny ranking

Instytucja	Opłaty i prowizje	Limit	Przelew	Min. wiek firmy	Uwagi
PRAGMA GO	0,85% za 30 dni	50 000 zł – 5 000 000 zł	24 h	od 1 dnia działalności	Ubezpieczenie gratis, wniosek 100% online - decyzja w 24h, brak ograniczeń branżowych, oferta również w euro	Sprawdź ›
SMEO	od 0,055% (1,65% za każde 30 dni)	1 000 000 zł	15 min (zawsze przelew ekspresowy)	od 1 dnia działalności	Prosty proces online. Finansowanie w PLN i EUR. Darmowy limit faktoringowy nawet do 1 000 000 zł.	Sprawdź ›
MONEVIA	od 3,00%	250 000 zł, min. kwota faktury 700 zł lub 200 euro	24 h	od 1 dnia działalności	finansowana jest cała kwota faktury brutto, 100% bez zaliczek, brak też jakichkolwiek dodatkowych opłat za opóźnienie w spłacie faktury przez Dłużnika aż do 30 dni, cały proces online bez przedkładania dok.finansowych i zaświadczeń, dostępne jest też dla Klientów telefoniczne Biuro Obsługi	Sprawdź ›
eFaktor Faktoring	od 1,69% (za każde 30 dni)	50 000 zł - 5 000 000 zł	24h	3 miesiące	Najszerszy zakres produktów. Każdy rodzaj faktoringu. Zaliczka faktoringowa do 90%. Uproszczony system naliczania opłat i prowizji. Prosty proces online niezależnie od wielkości firmy.	Sprawdź ›
Finea Faktoring	od 2%	100 000 zł	1h	6 miesięcy	Jedyną opłatą jest prowizja za sfinansowanie faktury. Potrzebny jedynie wyciąg bankowy za ostatnie 6 miesięcy.	Sprawdź ›
ING Finansowanie Faktur	0,07% (za każdy dzień finansowania)	200 000 zł maksymalna wartość limitu ogólnego	1 h	12 miesięcy	Możliwość darmowego wypróbowania usługi – pierwsza faktura sfinalizowana w 100% bez żadnych opłat i prowizji. Nie trzeba być klientem banku ING. Przejrzyste zasady i koszty.	Sprawdź ›
IDEA Money Faktoring	1,8% (za 30 dni, okres: do 90 dni)	300 000 zł	24 h	0 miesięcy	do kwoty 100 000 zł nie potrzeba dostarczać dokumentów finansowych, termin płatności do 90	Sprawdź ›
NFG Faktoring	2,99% (za każde 30 dni)	25 000 zł	24 godziny	12 miesięcy	w trakcie trwania współpracy możesz otrzymać nawet do 100 000 zł limitu faktoringowego	Sprawdź ›
Fandla Faktoring	3% (za 30 dni, okres: do 90 dni)	100 000 zł	24 h	6 miesięcy	brak opłat za umową ramową, windykacja w cenie aż do 90 dni po terminie płatności	Sprawdź ›
FAKTORIA Faktoring	3% (za 30 dni, okres: do 90 dni)	30 000 zł	30 minut	6 miesięcy	decyzja na podstawie wyciągu bankowego, terminy płatności faktur aż do 90 dni	Sprawdź ›
Finiata Faktoring	od 5% (za każde 30 dni, okres: 30 dni - 90 dni)	50 000 zł	48 godzin	6 miesięcy	szybka realizacja wniosków online - tylko 7 minut	Sprawdź ›
Aforti Faktoring	2,7% (za każde 30 dni)	Brak górnej granicy	5 dni	2 miesiące	brak opłat za zerwanie umowy, minimum formalności - wystarczy sam wniosek	Sprawdź ›

Zobacz także artykuły podobne:

Co oznacza brutto i netto

System ELIXIR - czym jest i jak działa?

Obciążenie dłużnika kosztami windykacji

Wystawienie faktury po terminie