Faktoring w transporcie międzynarodowym - co trzeba wiedzieć?
Czym jest faktoring i dlaczego ma znaczenie w transporcie międzynarodowym?
Firmy transportowe realizujące przewozy międzynarodowe często napotykają na długie terminy płatności, sięgające nawet 90 dni. Jednocześnie muszą ponosić bieżące koszty paliwa, pensji kierowców, ubezpieczeń, serwisu i opłat drogowych. W takich warunkach faktoring staje się ratunkiem dla zachowania płynności.
Faktoring to usługa finansowa, która polega na przyspieszeniu wypłaty należności wynikającej z faktury sprzedażowej. Faktor (inaczej: firma faktoringowa) wypłaca znaczącą część środków z tej faktury nawet w 15 minut od jej zgłoszenia, a resztę po spłacie przez kontrahenta.
Dla transportu międzynarodowego oznacza to środki "od ręki", dzięki czemu można zapłacić za paliwo czy naprawy, Oznacza to również brak potrzeby czekania na pieniądze od kontrahentów z innych krajów. I najważniejsze: faktoring to również ochrona przed zatorami płatniczymi, które w transporcie są niestety codziennością w większości wypadków.
Kto może korzystać z faktoringu?
Faktoring dla transportu nie jest przeznaczony wyłącznie dla wielkich korporacji. Właśnie mikroprzedsiębiorcy, prowadzący 1-3 pojazdy, najczęściej sięgają po to rozwiązanie.
Z faktoringu mogą korzystać:
- jednoosobowe działalności gospodarcze,
- spółki cywilne i prawa handlowego,
- firmy działające w transporcie drogowym krajowym i międzynarodowym,
- podmioty wystawiające faktury z wydłużonymi terminami płatności.
Działalność międzynarodowa wiąże się z dodatkowymi wyzwaniami – np. kontrolą wiarygodności kontrahentów z zagranicy, rozliczeniami w walutach obcych czy barierami językowymi. Dlatego warto wybierać faktora, który ma doświadczenie w branży TSL.
Jak wygląda proces faktoringu krok po kroku?
Faktoring, mimo profesjonalnej terminologii, nie jest skomplikowany. Kluczowe jest wybranie partnera, który przeprowadzi nas przez proces sprawnie i szybko. Dzięki cyfryzacji proces można zrealizować całkowicie online, bez wychodzenia z biura lub kabiny ciężarówki. Wszystko sprowadza się do kilku intuicyjnych kroków.
Oto, jak proces faktoringu wygląda krok po kroku na przykładzie Finea, która się specjalizuje w finansowaniu TS::
Rejestracja na platformie faktoringowej
Wystarczy podać podstawowe dane firmy i potwierdzić konto przelewem 1 zł.
Podpisanie umowy online
Dokumenty są wysyłane elektronicznie, a podpisywane kwalifikowanym podpisem lub kodem SMS.
Wprowadzenie faktury do systemu
Można to zrobić ręcznie lub automatycznie, importując plik JPK lub integrując z systemem księgowym.
Weryfikacja kontrahenta przez faktora
Odbywa się błyskawicznie, na podstawie ogólnodostępnych baz (np. KRD, BIK) i systemów analizy ryzyka.
Wypłata zaliczki
Środki (najczęściej do 90% wartości faktury) trafiają na konto nawet w 15 minut od zatwierdzenia dokumentu.
Monitoring płatności i kontakt z kontrahentem
Faktor przypomina o terminie płatności, a w razie opóźnień podejmuje działania przypominające.
Spłata i przekazanie pozostałej części środków
Po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą kwotę, pomniejszoną o prowizję.
Cały proces jest maksymalnie uproszczony i zautomatyzowany, co pozwala właścicielom firm transportowych skupić się na prowadzeniu działalności zamiast na walce o terminowe przelewy. W przypadku Finea – wszystko odbywa się bez papierologii i bez potrzeby osobistych spotkań.
Dlaczego faktoring jest szczególnie ważny w transporcie międzynarodowym?
Transport międzynarodowy wiąże się z wieloma barierami, które skutecznie potrafią zachwiać stabilnością finansową przewoźnika. Największym problemem są zdecydowanie długie terminy płatności za wykonane usługi transportowe, które w przypadku kontrahentów zagranicznych mogą wynosić nawet 60 do 90 dni. Według danych Faktura.pl branża transportowa to sektor, w którym są wystawiane faktury z najdłuższym terminem płatności (średnio 21,3 dnia). W tym czasie firma transportowa musi pokryć wszystkie bieżące koszty operacyjne – od pensji kierowców, przez paliwo, serwis pojazdów, aż po liczne opłaty drogowe, które w wielu krajach trzeba opłacać z góry. Dochodzą do tego zaliczki na noclegi i utrzymanie kierowców w trasie. Wszystko to wymaga natychmiastowego dostępu do gotówki, której często brakuje.
Nie pomaga też zmienność kursów walut, która może powodować znaczne różnice w przelicznikach przy płatnościach otrzymywanych po kilku tygodniach. Może się zdarzyć, że systemy rozliczeń w niektórych krajach są nieprzejrzyste, co wydłuża procedury. W rezultacie rośnie ryzyko zatorów płatniczych, które mogą całkowicie zablokować rozwój firmy.
Faktoring jest odpowiedzią na wszystkie te wyzwania. Dzięki niemu przewoźnik otrzymuje środki natychmiast po wystawieniu faktury, bez konieczności oczekiwania na przelew od kontrahenta. Co więcej, w przypadku faktoringu bez regresu ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na faktora, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie. Współpraca z doświadczoną firmą faktoringową to także wsparcie w zakresie rozliczeń walutowych, co minimalizuje ryzyko niekorzystnych przeliczeń. Dodatkowo regularne korzystanie z faktoringu pomaga budować pozytywną historię finansową firmy, co zwiększa jej wiarygodność w oczach partnerów i instytucji finansowych.
Korzyści z faktoringu dla mikrofirm w transporcie
Choć faktoring przez lata był utożsamiany z wielkim biznesem, to dziś największymi jego beneficjentami są mikroprzedsiębiorcy.
Dla właściciela niewielkiej firmy transportowej faktoring może być realną szansą na dynamiczny rozwój. Dzięki szybkiemu dostępowi do gotówki możliwe jest natychmiastowe pokrycie bieżących kosztów, takich jak paliwo, wynagrodzenia dla kierowców czy naprawy pojazdów. Pieniądze trafiają na konto często jeszcze tego samego dnia, co pozwala elastycznie reagować na potrzeby firmy i klientów.
Z faktoringiem przedsiębiorca nie musi martwić się o opóźnienia w płatnościach ani poświęcać czasu na dzwonienie i monitowanie kontrahentów. Często zyskuje także dostęp do wiedzy i narzędzi umożliwiających sprawdzenie wiarygodności potencjalnych zleceniodawców, co zmniejsza ryzyko podjęcia złej decyzji biznesowej. To z kolei wpływa na stabilniejsze planowanie rozwoju i budowanie silniejszych relacji z partnerami oraz pracownikami.
Możliwość przyjmowania większej liczby zleceń, bez konieczności zadłużania się w bankach, sprawia, że firma staje się bardziej konkurencyjna. Regularne i terminowe wynagrodzenia dla kierowców sprzyjają też ich lojalności i zmniejszają rotację kadry. Co najważniejsze, faktoring daje mikroprzedsiębiorcy poczucie kontroli i bezpieczeństwa finansowego. W sytuacji, gdy każda niezapłacona faktura może zachwiać równowagą całej firmy, posiadanie wsparcia w postaci faktora działa jak skuteczna poduszka amortyzująca ryzyko.
Na co uważać przy wyborze faktora?
Nie każda firma faktoringowa jest tak samo elastyczna i doświadczona w transporcie międzynarodowym. Warto postawić na specjalistów.
Przy wyborze faktora warto przede wszystkim zwrócić uwagę na tempo wypłaty środków, ponieważ w transporcie każda godzina może decydować o możliwości podjęcia kolejnego zlecenia. Istotne jest również doświadczenie faktora w obsłudze firm z branży TSL – tylko wtedy mamy pewność, że zna on realia rynku i potrafi odpowiednio ocenić ryzyko związane z kontrahentami czy dokumentami transportowymi.
Kluczowe jest także, by warunki współpracy były przejrzyste – należy unikać ukrytych opłat czy niejasnych zapisów w umowie. Jeśli współpracujesz z kontrahentami, którzy stosują zakazy cesji, sprawdź czy faktor umożliwia skorzystanie z faktoringu cichego. Przydatną funkcjonalnością są również narzędzia do monitorowania płatności – dzięki nim masz bieżący wgląd w status każdej faktury.
Najlepsi faktorzy rozumieją specyfikę tras międzynarodowych, znają konwencje CMR i potrafią skutecznie reagować w przypadku problemów z płatnościami, także wtedy, gdy trzeba interweniować poza granicami kraju.
Faktoring to kluczowy sojusznik transportu międzynarodowego
Jeśli mamy do czynienia ze zjawiskiem nierównowagi sił w relacjach między dużymi firmami a małymi przewoźnikami, faktoring staje się nie tylko wsparciem, ale i tarczą ochronną.
W szczególności warto rozważyć skorzystanie z tej formy finansowania w sytuacjach, gdy na przelew od kontrahenta trzeba czekać przez 30, 60, a czasem nawet 90 dni. To również doskonałe rozwiązanie, jeśli przedsiębiorca chciałby realizować więcej zleceń, lecz brakuje mu wystarczających środków obrotowych. Faktoring może być nieocenionym wsparciem w momentach, gdy priorytetem staje się utrzymanie płynności finansowej i zachowanie pełnej kontroli nad stabilnością firmy. Będzie także pomocny w przypadku współpracy z zagranicznymi kontrahentami, u których terminy płatności bywają jeszcze dłuższe, a dochodzenie należności – bardziej skomplikowane.
Gotowe biznesplany
Planujesz założyć firmę?
Kup przykładowy biznesplan!
Cena już od: 29 zł
Zobacz listę biznesplanów ›lub
Zleć napisanie wniosku do Urzędu Pracy ›Oceń ten artykuł:
