Konsolidacja pożyczek i kredytów - wszystko, co należy o niej wiedzieć

Ostatnia aktualizacja: 2021-11-15 | Średni czas czytania: 03:40

Artykuł reklamowy

Posiadanie wielu zobowiązań finansowych często jest źródłem stresu. Osoby, które mają chaos w swoich finansach obawiają się, że mogą przegapić termin kolejnych rat danego zobowiązania, co może nieść negatywne skutki. Nie każdy dłużnik jest także w stanie podołać piętrzącym się zobowiązaniom, co może prowadzić do wielu nieprzemyślanych decyzji. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się konsolidacji, czyli procesowi łączenia wielu zadłużeń w jedną, wygodną ratę. Jeżeli chcecie pozbyć się wątpliwości co do tego rozwiązania, to zapraszamy do lektury.

Konsolidacja pożyczek i kredytów - wszystko, co należy o niej wiedzieć

Konsolidacja - sposób na poprawę swojej sytuacji?

Wiele banków i firm działających w sektorze finansowym oferuje swoim klientom produkty takie jak kredyty i pożyczki konsolidacyjne. Dzięki nim klient może połączyć wiele obecnych zadłużeń w jedno, co pozwala na lepszą organizację wydatków i poprawę swojej sytuacji. Niestety, z pożyczkami konsolidacyjnymi wiąże się wiele mitów i plotek, które mogą wprowadzać w błąd wszystkich zainteresowanych.

Często mówi się o tym, że konsolidacja oznacza większe koszty. Jest to prawdą tylko po części, ponieważ o ile koszty całościowe mogą być większe, tak miesięczna rata jest zazwyczaj mniejsza, ponieważ kredyt konsolidacyjny rozłożony jest na dłuższy okres czasu. W wielu przypadkach klienci są także przeświadczeni o tym, że konsolidacji będą musiały ulec wszystkie ich zadłużenia. Jest to dalekie od prawdy, ponieważ wnioskując o pożyczkę konsolidacyjną klient sam decyduje, jakie zobowiązania mają ulec zespoleniu.

Kto udziela konsolidacji zobowiązań?

Kredyty konsolidacyjne są rozwiązaniami bankowymi, co oznacza że do ich uzyskania niezbędne będzie spełnienie szeregu wymogów odnośnie zdolności kredytowej. Podobnie jest w przypadku pozabankowych pożyczek konsolidacyjnych, jednak w ich przypadku sytuacja jest nieco lepsza dla klientów. Obecnie na rynku działają setki firm pożyczkowych, co sprawia że pożyczkobiorcy mają szerokie możliwości dostosowania usług pod swoje potrzeby. Osoby z niską zdolnością kredytową mają szansę skonsolidować swoje zobowiązania na dogodnych warunkach, a wszystko to dzięki konkurencji dla rozwiązań bankowych.

Jak wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną?

Obecnie aby skonsolidować swoje zobowiązania nie trzeba nawet wychodzić z domu. Wiele firm oferuje pożyczki konsolidacyjne online, w przypadku których całość odbywa się w pełni zdalnie. Wystarczy że klient wybierze, które zobowiązania zamierza połączyć w jedną ratę, wypełni wniosek dostępny na stronie pożyczkodawcy i zweryfikuje swoją tożsamość. Następstwem tych kroków jest rozpatrzenie wniosku i decyzja ze strony firmy. Jeżeli jest ona pozytywna, to sporządzona zostanie umowa.

Jedyne co będzie potrzebne klientowi aby wnioskować o pożyczkę lub kredyt konsolidacyjny online to urządzenie z dostępem do internetu i dokumenty potwierdzające jego tożsamość. Zdarzają się przypadki, gdzie weryfikacja wymaga dodatkowo przelewu złotówki z konta bankowego bądź skorzystania z serwisów uwierzytelniających takich jak Kontomatik i Instantor. Pojedyncze firmy oferują także możliwość wnioskowania stacjonarnego, w przypadku którego cały proces odbywa się w stacjonarnej placówce. Rozwiązanie to coraz częściej porzucane jest na rzecz wygodnego, internetowego wniosku.

Jakie zobowiązania można skonsolidować w ramach pożyczki i kredytu?

Coraz częściej konsolidacji ulec mogą pożyczki pozabankowe i chwilówki, dlatego w łatwy sposób możemy spłacić nasze zobowiązania. Konsolidacja pozwala na złączenie w jedną ratę takich zobowiązań jak kredyty gotówkowe, pożyczki, chwilówki czy opłaty za wodę, prąd i gaz. Konsolidacja obejmuje również wykorzystane limity na kartach kredytowych i kredyty na mieszkanie. To do pożyczkodawcy należy ostateczna decyzja, jakie długi zostaną skonsolidowane w ramach kredytu. Obecnie na rynku kredytów i pożyczek działa tyle podmiotów, że znalezienie odpowiedniej usługi konsolidacyjnej nie będzie stanowić problemu. W sytuacjach krytycznych może jednak okazać się, że klient spotka się z negatywną decyzją.

Konsolidacja - jakie wymagania trzeba spełnić?

Zarówno rozwiązania oferowane przez banki, jak i firmy prywatne, stawiają przed klientami szereg wymagań, jakie trzeba spełnić aby otrzymać kredyt konsolidacyjny. Żaden z podmiotów nie zamierza podejmować ryzyka, jakim są potencjalne straty spowodowane przez klienta, który nie spłaca rat. W celach analizy możliwości kredytowych swoich klientów banki i firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników, takie jak BIG, BIK i KRD. Klienci, których dane znajdują się w rejestrach osób zadłużonych często spotykają się z odmową. Podobnie jest w sytuacjach, kiedy zarobki osoby wnioskującej są zbyt małe, aby terminowo spłacać ratę.

Najlepsze pożyczki konsolidacyjne - gdzie ich szukać?

Konsolidacja pożyczek nie jest kwestią jedynie finansów, ale również bezpieczeństwa. Aby znaleźć najlepszy produkt finansowy, który pozwoli na lepszą organizację swoich rachunków, trzeba wiedzieć gdzie szukać, i na co zwracać uwagę. Dobrym miejscem do poszukiwania pożyczki są wszelkiej maści rankingi pożyczek konsolidacyjnych. Są to internetowe zestawienia, układane przez specjalistów i analityków branżowych. Potwierdzeniem rzetelności rankingów są liczne oceny zadowolonych użytkowników. Wybór pożyczki konsolidacyjnej z rankingu jest gwarancją korzystania ze sprawdzonej i zaufanej oferty.

Co więcej, rankingi pożyczek online pomogą także zorientować się na rynku i porównać ze sobą poszczególne oferty. Na koszt pożyczki konsolidacyjnej często składają się takie czynniki jak prowizja, oprocentowanie i opłaty odgórnie ustalane przez firmę, co utrudnia ustalenie całościowego kosztu usługi. Warto rozglądać się za wartością RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Wskaźnik ten pokazuje, ile usługa kosztuje w skali roku, co pomoże bezpośrednio zestawić ze sobą kilka ofert. Dzięki temu klient wie, ile naprawdę będzie go kosztowała konsolidacja pożyczek.

Konsolidacja pożyczek - jakie jeszcze niesie korzyści?

Pożyczka konsolidacyjna często traktowana jest w tych samych kategoriach, co pożyczka prywatna. Może ona stanowić najprostszą drogę do szybkiego zdobycia pieniędzy. Biorąc pod uwagę elastyczność ofert, trudno dziwić się klientom. Pożyczki konsolidacyjne mogą pomóc klientom spłacać długi warte kilkaset tysięcy złotych.

Mimo iż cel takich pożyczek jest jasno określony w samej ich nazwie, nie oznacza to że środki uzyskane w ramach takiej pożyczki można przeznaczyć tylko w jeden sposób. Często po spłacie wszystkich zobowiązań zdarza się, że klientowi zostają dodatkowe pieniądze. Pozostałe środki stają się tak naprawdę własnością klienta, i mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, niezależnie od tego czy będzie to naprawa auta, czy też wyjazd za granicę. To właśnie przez tą dowolność w operowaniu środkami pożyczki konsolidacyjne stawia się na równi z pożyczkami prywatnymi.

Kredyt na spłatę chwilówek - sposób na wyjście ze spirali zadłużenia

Coraz więcej osób ma problem ze spłacaniem swoich zobowiązań pożyczkowych i chwilówkowych. Zaciągają kolejne, aby spłacić poprzednie, przez co szybko wpadają w spirale zadłużenia. Najlepszym wyjściem dla takich osób jest wzięcie kredytu na spłatę chwilówek i skonsolidowanie wszystkich swoich zobowiązań. Pozwoli to zamienić wszystkie pożyczki i chwilówki które mamy do spłaty w jedną ratę którą będziemy mogli spłacać co miesiąc, a dodatkowo możemy również otrzymać środki do wydania na dowolny cel, jeśli kwota kredytu konsolidacyjnego będzie większa niż zobowiązania jakie musimy spłacić