Czym jest limit faktoringowy?
Czym właściwie jest limit faktoringowy?
Niemal każdy faktor w swojej ofercie pokazuje wysokość limitu, jaką jest w stanie przyznać swoim klientom. Limit faktoringowy to najprościej mówiąc, maksymalna kwota, na jaką faktorant może sfinansować swoje faktury u wybranego faktora.
Warto w tym miejscu zwrócić uwagę na dwie kwestie. Po pierwsze limit ten jest odnawialny. Po drugie - limit przedstawiany w ofercie, to tzw. limit globalny. Oprócz niego w umowach można spotkać jeszcze dwa inne rodzaje limitu.
Jakie są rodzaje limitów faktoringowych?
W każdej umowie faktoringowej znajdują się dwa rodzaje limitu:
- Limit globalny - łączna kwota, jaką faktorant może uzyskać od faktora.
- Sublimity (nazywane także limitem kontrahenta) - maksymalna (łączna lub jednorazowa) kwota, jaką faktor może otrzymać w ramach finansowania faktur wystawianych na danego odbiorcę.
Trzecim limitem stosowanym przez niektóre firmy faktoringowe, jest limit koncentracji. Jest to maksymalny procentowy udział faktur wystawionych na jednego odbiorcę w łącznym saldzie sfinansowanych należności.
Limity faktoringowe w praktyce
Przykład 1 - zależność między limitem globalnym a sublimitami
Pan Karol prowadzi firmę transportową. Zwrócił się do firmy faktoringowej, która przyznała mu limit globalny w wysokości 500 000 zł. Zgłosił on do finansowania pięciu stałych kontrahentów, na których wystawia faktury z odroczonym 60-dniowym terminem płatności. Faktor ustalił sublimity na poziomie - 60 000 zł na dwóch pierwszych kontrahentów, 200 000 zł na trzeciego, 150 000 zł na czwartego i 100 tys. zł na ostatniego wskazanego kontrahenta. Łączna kwota sublimitów wynosi 570 tys. zł. Kwota ta przekracza limit globalny o 70 tys. zł. Pan Karol może więc maksymalnie sfinansować faktury na kwotę 500 tys. zł. Pozostałe dokumenty nie zostaną w związku z tym sfinansowane.
Łączna kwota sublimitów wyższa od limitu globalnego to częsta i pożąda przez przedsiębiorców sytuacja. Daje ona większą elastyczność w zakresie finansowania. Rozwiązanie to sprawdza się zwłaszcza w przypadku firm, w których występuje sezonowość we współpracy z poszczególnymi kontrahentami, co wymaga stosunkowo wysokich sublimitów odbiorców.
W jaki sposób faktorzy ustalają wysokość przyznawanych limitów
Są kryteria, które przy ocenie klienta oraz ustalaniu limitu uwzględnia każdy faktor. Należą do nich:
- Kondycja finansowa potencjalnego faktoranta oraz kontrahentów zgłoszonych do finansowania (to jak dokładna jest analiza, zależy m.in. od rodzaju wybranego faktoringu. W przypadku faktoringu pełnego analiza kontrahentów jest bardziej szczegółowa).
- Stosowane terminy płatności.
- Informacje w BIG, BIK (w przypadku JDG) oraz innych bazach.
- Raporty handlowe.
- Ocena ubezpieczycieli i reasekuracja wartości limitu odbiorcy z ich strony.
W razie wątpliwości faktor może poprosić przedsiębiorcę o więcej szczegółowych danych na temat jego firmy.
Limity zaproponowane przez instytucję faktoringową są limitami, które można negocjować na etapie ustalania warunków współpracy. Wielu faktorów oferuje także możliwość zmiany wysokości limitu w czasie trwania umowy. Informacja ta w większości przypadków zawarta jest w umowie faktoringowej. W celu negocjacji wysokości dotychczasowych limitów należy zgłosić się do swojego faktora, który przedstawi szczegóły procesu oraz dostępne w danym momencie opcje.
Dlaczego prawidłowo dobrany limit jest tak ważny
Bardzo istotną kwestią jest prawidłowo dobrany limit faktoringowy. Zarówno zbyt niski, jak i zbyt wysoki limit może negatywnie odbić się na firmie i jej działalności. W sytuacji, gdy limit zostanie oszacowany na zbyt niskim poziomie, przedsiębiorstwo nie będzie w stanie z pozyskanych środków pokryć całkowitego zapotrzebowania na finansowanie. Zbyt wysoki limit faktoringowy to z kolei niepotrzebne koszty, których można było uniknąć.
W jaki sposób oszacować optymalną wysokość limitu globalnego?
Przykładowo, jeżeli przedsiębiorca wystawia miesięcznie faktury na 150 tys. zł, a ich termin płatności to 60 dni, optymalna wysokość limitu to 300 tys. zł. Należy pamiętać, że limit faktoringowy po każdej spłaconej fakturze się odnawia.
Każdy klient ubiegający się o faktoring powinien wstępnie samodzielnie oszacować optymalny dla niego limit, by móc go później zderzyć z propozycjami od faktorów. Dobrze dopasowana oferta powinna bowiem przynieść przedsiębiorstwu maksymalne korzyści.
Materiał powstał we współpracy z PragmaGO.
[1] http://faktoring.pl/analizy-i-statystyki/
Oceń ten artykuł:
