Faktoring z regresem (niepełny)
Na czym polega faktoring z regresem?
Faktoring z regresem (faktoring niepełny) polega na tym, że faktor w całości lub w części finansuje jedną albo kilka faktur, których termin płatności jest odłożony w czasie. W przeciwieństwie do faktoringu pełnego (bez regresu), w faktoringu niepełnym faktor nie bierze na siebie odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność dłużnika. Ryzyko to w dalszym ciągu pozostaje na faktorancie (Twojej firmie).
W pozostałym zakresie schemat działania faktoringu z regresem nie różni się od innych rodzajów faktoringu. Jako przedsiębiorca wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności. Po zawarciu umowy i przekazaniu faktur, faktor wypłaca Ci zaliczkę na poczet należności (faktury). Pozostałą część pieniędzy z faktury otrzymasz po wyegzekwowaniu należności od Twojego kontrahenta. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie musisz czekać pieniędze z tytułu wystawione faktury otrzymasz praktycznie od razu po przedazniu faktury do firmy faktoringowej.
Co w przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci? W praktyce, jeśli zawrzesz umowę faktoringu z regresem musisz liczyć się z tym, że faktor zgłosi się do Ciebie z regresem. Wówczas będziesz zobowiązany do zwrotu otrzymanej zaliczki bądź całej kwoty od faktora wraz z doliczoną dopłatą.
Ryzyko niewypłacalności kontrahenta mimo „zbycia” wierzytelności pozostaje więc przy Tobie. Jednak istnieje sposób, który pozwoli Ci na niezwracanie całej kwoty faktorowi w przypadku niewypłacalności Twojego kontrahenta. Istnieje pośrednia forma faktoringu pomiędzy tym z regresem i bez regresu. Jest to faktoring mieszany. Pozwala on na ograniczenie przejęcia ryzyka przez to, że do określonej kwoty ryzyko przejmuje faktor, a powyżej jej faktorant. Wówczas w przypadku niewypłacalności ponosisz tylko część ryzyka.
Zobacz również artykuły:
- Faktoring - ranking 13 firm faktoringowych 2024
- Faktoring bez regresu (faktoring pełny)
- Rodzaje faktoringu
- Faktoring odwrotny - czym jest i jak działa?
- Firma faktoringowa - co wziąć pod uwagę przy jej wyborze?
Dla kogo jest faktoring z regresem?
Faktoring z regresem jest dostępny praktycznie dla każdej firmy, bez względu na jej wielkość, pozycję na rynku czy branżę w jakiej działa. Szeroka dostępność wynika z tego, że faktor nie bierze na siebie żadnej odpowiedzialności ani nie ponosi ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika. Równie chętnie z faktoringu niepełnego korzystają przedsiębiorcy, którzy poszukują szybkiego zastrzyku gotówki dla utrzymania płynności finansowej, a skorzystanie z takiej metody nie jest tak wymagające tak jak jest to w przypadku kredytu. Ponadto na faktoring z regresem często decydują się firmy, które nie mają wystarczającej gotówki aby skorzystać z faktoringu bez regresu, który jest bardziej wymagającej pod względem formalnym.
Faktoring niepełny jest dla Ciebie, jeśli:
- pracujesz z zaufanymi kontrahentami, których znasz, do których masz zaufanie i którzy nie zalegają z płatnościami;
- chcesz otrzymać należności przed terminem płatności;
- sprzedajesz z odroczonym terminem płatności;
- znasz dobrze branżę, w której działasz i znasz jej zwyczaje płatnicze;
- planujesz zwiększyć sprzedaż;
- masz możliwość wynegocjowania korzystnych rabatów u swoich dostawców;
- chcesz być bardziej konkurencyjny na rynku przez udzielanie dłuższych terminów płatności.
Księgowanie faktoringu z regresem
Inaczej niż w przypadku faktoringu pełnego, faktoring bez regresu nie podlega wypisaniu z Twoich ksiąg rachunkowych, ponieważ w dalszym ciągu to Ty ryzykujesz tym, że możesz nie otrzymać należności z wystawionej faktury. W takim przypadku umowa faktoringowa jest ujmowana jako umowa kredytowa.
Kwotę otrzymaną od faktora pomniejszoną o opłaty za faktoring możesz ująć w rachunku bieżącym i pozostałych rachunkach. Dopiero wówczas, gdy faktor poinformuje Cię o uregulowaniu długu przez Twojego kontrahenta, możesz wyksięgować należność ze sprzedanej faktury i wpisać tę operację w pozostałe rachunki lub rachunki z odbiorcami. Jeśli jednak wierzytelność nie zostanie uregulowana, musisz zwrócić otrzymane pieniądze i zapisać to w rachunku bieżącym albo w pozostałych rachunkach.
Zalety korzystania z faktoringu niepełnego
Faktoring niepełny ma swoje zalety, które mają wpływ na wybór tego typu faktoringu przez przedsiębiorców. Należą do nich przede wszystkim:
- mniejsze koszty w skorzystaniu z usługi niż w przypadku faktoringu bez regresu, co wynika z faktu, że w faktoringu niepełnym firma faktoringowa nie bierze na siebie ryzyka niewypłacalności Twojego kontrahenta;
- niewielka ilość formalności do załatwienia;
- krótki czas oczekiwania na wypłacenie środków;
- uniezależnienie się od niewypłacalności klientów;
- doświadczenie firm faktoringowych w odzyskiwaniu długów od dłużnika faktury;
- łatwiejsza dostępność w porównaniu z kredytem bankowym.
Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z faktoringu z regresem musisz mieć pewność co do uczciwości i rzetelności swoich kontrahentów. Jest to ważne, ponieważ w razie gdy nie zapłacą oni faktorowi należności z faktur, to Ty na tym stracisz i będziesz musiał zwrócić otrzymane pieniądze wraz z dodatkowymi opłaty.
Faktoring dla firm – porównanie ofert i aktualny ranking
1. PRAGMA GO
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN i EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; do 100% zaliczki przelewem ekspresowym
- Do 150 000 PLN bez weksla
- Prowizja 0,85% za 30 dni
- 100% zaliczki przelewem ekspresowym
- Ubezpieczenie odbiorców gratis
- Monitoring należności
- Decyzja o udzielenia faktoringu w ciągu 1-2 dni
- Indywidualne wsparcie doradcy klienta
- Automatyczna zaliczka faktoringowa
- Brak ograniczeń branżowych
2. SMEO
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej, do 100% zaliczki przelewem w 24 h
- 1,5% za każde 30 dni
- Dostępne trzy pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online oraz Smart Plan
- Brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia płatności
- Faktoring jawny, z regresem oraz faktoring eksportowy
- Prosty, bezpłatny wniosek w 100% online
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Darmowy system do zarządzania fakturami
- Finansowanie start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko
3. MONEVIA
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, do 100% zaliczki przelewem w 24 h
- Faktoring jawny, z regresem
- Finansowana jest cała kwota faktury brutto
- 100% kwoty faktury brutto bez zaliczek
- Szybka i prosta procedura transakcyjna - online i bez zbędnych formalności
- Gotówka z faktury wypłacana natychmiast po zaakceptowaniu transakcji na Platformie Monevia
- Brak weryfikacji zdolności kredytowej w BIK
- Brak długoterminowych umów współpracy
- Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
- Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 700 zł brutto lub 200 euro
- Na start aż 50 tys. zł limitu finansowania, który możesz podwyższyć
- Brak też jakichkolwiek dodatkowych opłat za opóźnienie w spłacie faktury przez Dłużnika aż do 30 dni
4. eFaktor
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa do 90%
- Prosty proces online niezależnie od wielkości firmy
- Braka opłat za niewykorzystany limit oraz za przedłużenie, zmianę i rozwiązanie umowy
- klienci nie mogą mieć zaległości wobec ZUS-u i urzędu skarbowego oraz wpisów w rejestrach dłużników
- Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży budowlanej, transportowej, produkcyjnej, handlowej, rozrywkowej
- Limit faktoringowy w przypadku mikrofaktoringu - od 100 tys. zł do 500 tys. zł, faktoring z terminalem - od 100 tys. do 1 mln zł
- Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 60 dni
- Czas wypłaty środków w faktoringu z terminalem do 3 dni stadardowo do 24 godzin
- Faktor nie pobiera opłat za niewykorzystany limit
- Możliwość finansowania części faktury
- Minimalna kwota przyjnmowanej faktury od 500 zł netto
- Bezpłatna ocena wiarygodności obecnych i nowych klientów
5. Finea
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej; zaliczka faktoringowa 90–100% wartości faktury
- Brak stałych opłat - jedyną opłatą jest prowizja za sfinansowanie faktury
- Dostępne rodzaje faktoringu: faktoring jawny, faktoring cichy, faktoring odwrotny, faktoring z ubezpieczeniem, faktoring odwrotny (zakupowy) w ratach
- Okres spłaty 7-90 dni
- Dostępny faktoring odwrotny, jawny i cichy
6. NFG faktoring
Opłaty i prowizje
Limit faktoringowy
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; małe i średnie przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury
- Dostępne rodzaje faktoringu: jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres), cichy, zaliczkowy, zakupowy
- Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa, a także freelancerzy i wolne zawody
- Dla nowych klientów limit faktoringowy jest niższy: od 40 tys. zł do 120 tys. zł
- Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur od 7 do 90 dni
- Deklarowany czas wypłaty środków nawet w 5 minut od wysłania wniosku
- Możliwość sfinansowania tylko części faktury
7. FaktorOne (dawniej Idea Money)
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury
- Prowizja od 1% za 30 dni finansowania
- Oferowany jest faktoring niepełny oraz cichy
- Maksymalny termin płatności na fakturze to 120 dni
- Nie ma dodatkowych wskaźników, np. WIBOR
- Nie musisz mieć żadnego zabezpieczenia, np. ustanawiać hipoteki
- Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, deweloperskiej, HoReCa oraz produkcyjnej
8. Flexidea
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa, jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki (cywilna, osobowe, z o.o., S.A.); zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury
- Faktoring z regresem (niepełny)
- Cały proces odbywa się online, bez zbędnej papierowej dokumentacji i wymiany korespondencji
- Finansowanie faktur z terminen płatności do 30 dni
- Faktoring eksportowy dla faktur z terminen płatności do 90 dni
- Minimalny termin płatności 10 dni, maksymalny termin płatności 120 dni
- Forma księgowości: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, książka przychodów i rozchodów, pełna księgowość
9. Bibby Financial Services
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR, USD; średnie i duże firmy; zaliczka faktoringowa do 80-100% wartości faktury
- Prowizja obrotowa od 0,3% do 2,5%
- W ofercie faktoring z gwarancją BGK
- Faktoring dopasowany do branży klienta
- Finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
- Finansowanie w split payment
- Dostępne różne rodzaje faktoringu (m.in. faktoring pełny, faktoring niepełny, faktoring odwrotny, faktoring cichy)
10. Faktoria (Nest Bank)
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro, małe i średnie firmy; zaliczka faktoringowa 100% wartości faktury
- Prowizja od 0,033% do 0,16% za każdy dzień finansowania
- Rodzaje faktoringu: pełny, niepełny, eksportowy, odwrotny (finansowanie zakupów), finansowanie tylko wybranych faktur
- Faktury z terminem płatności do 120 dni
- 30 dni tolerowanego opóźnienia
- Monitorowanie należności
- Pomoc w windykacji (przesyłanie próśb z prośbą o zapłatę, przypomnienia o zapłacie)
11. PKO Faktoring SA
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN; mikro, firmy i przedsiębiorstwa z przychodami nie przekraczają 30 mln zł rocznie; zaliczka faktoringowa 80-100% wartości faktury
- Rodzaje faktoringu: ukryty, pełny, niepełny, eksportowy, krajowy, finansowanie faktur
- Przelew do 100% w przypadku finansowania faktur oraz 80%–90% dla pozostałych rodzajów faktoringu
- Faktury z terminem płatności od 7 do 60 dni (z możliwością przedłużenia do 13 dni)
- Minimalna wartość faktury to 400 zł (brutto)
- Firma musi działać na rynku min. 18 miesięcy i posiadać min. 2 stałych klientów
- Monitorowanie i administracja należności + pomocw zakresie windykacji wierzytelności (przedsądowa i sądowa)
- Możliwość wybrania spośród dwóch ofert: standardowej i abonamentowej
- Pomoc w weryfikacji klientów
12. ING Finansowanie Faktur
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, EUR; mikro i małe przedsiębiorstwa; zaliczka faktoringowa do 100% wartości faktury
- Możliwość darmowego wypróbowania usługi – pierwsza faktura sfinalizowana w 100% bez żadnych opłat i prowizji, w przypadku kolejnych dokumentów kwota przelewu zostanie pomniejszona o prowizję banku
- Limit do 200.000 zł, w tym do 100.000 zł na jednego kontrahenta (w przypadku braku załączonego JPK_VAT limit ogólny wynosi do 50 000 zł, w tym 20 000 zł na jednego kontrahenta)
- Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur do 90 dni
- Nie trzeba być klientem banku ING
- Przejrzyste zasady i koszty
- Rabat do 30% za regularne korzystanie
- Brak limitu faktur - już od jednej faktury
- Finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, w tym branży transportowej, budownalnej, handelu, freelancerów oraz agencji
- Nie ma konieczności korzystania z faktoringu każdego miesiąca
13. Alior Bank Faktoring
Opłaty i prowizje
Limit
Przelew
Minimalny wiek firmy
Waluty: PLN, (EUR, USD, GBP, CHF w faktoringu pełnym i odwrotnym); małe, średnie i duże firmy oraz rolnicy; zaliczka faktoringowa 90% wartości faktury brutto
- Rodzaje faktoringu: jawny, pełny, niepełny, odwrotny
- Prowizje od 0,15% do 1,50% za każdy dzień finansowania
- Przyjmowane są faktury z terminem płatności do 90 dni w faktoringu niepełnym oraz z terminem płatności do 180 dni w faktoringu pełnym
- Monitorowanie należności i pomoc z windykacją należności (przypomnienia o zapłacie, wezwanie do zapłaty)
- Bank bierze odpowiedzialność w razie niewypłacalności klienta
- 30-dniowy lub 60-dniowy (zależnie od rodzaju wybranego faktoringu) okres tolerowanego opóźnienia
- Firma musi rozliczać się w polskiej walucie, prowadzić dzialałność na terenie Polski i posiadać zakończony min. 1 rok obrachunkowy, który obejmowałby okres min. 10 miesięcy
- Wymóg podpisania umowy (faktoring niepełny min. 18 msc, faktoring pełny min. 12 msc)
- Wymagane konto w Alior Banku, a także zabezpieczenie należności poprzez pełnomocnictwo
Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej oferty Firmy Faktoringowej, tym samym nie stanowią one oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami). Pamiętaj, że z każdą firmą faktoringową możesz negocjować warunki umowy i możesz oczekiwać indywidualnej oferty dostosowanej do Twoich potrzeb!
Zostaw swoje dane - bezpłatnie znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę faktoringu:
Oceń ten artykuł:
